给娃加上，立省一半

目前高性价比的少儿重疾险，挺多的。

每年2000+，就能给娃一份终身50万的保障。

已经是地板价。

但现在新出了一款“小太阳1号”，更夸张——

50万保障，一年只需要1000出头。

如果同样花2000+，最多能赔125万。

看得我都想给两个娃再加一份了。

先来好好研究下。

原来，小太阳1号属于少儿防癌险。

因为只保癌症，范围比传统的重疾险小，就会更便宜。

以前我很少推荐这种保险，怕保障不全，不够用。

但这次，我改观了。

首先，小太阳1号不是一般的划算。

别看它基础保障只有癌症，好像很单薄的样子。

实际上这一项保障，含金量很足。

因为癌症理赔在【重大疾病】中的占比，有70%以上。

另外，癌症的平均治疗费用最高可达80万，而其他重疾最高是20-40万。

可以说，

一份癌症保障，就解决了超过七成的大病风险。

那对应的保费，是不是也要占大头才对？

实际上——

0岁女宝宝，终身50万保额，分30年交。

防癌险：

小太阳1号，1055元/年

重疾险：

大黄蜂13号旗舰版，2225元/年

青云卫5号，2465元/年

等于小太阳1号只花45%的钱，就买到了70%以上的保障。

保险公司真的不会亏吗

当然，如果一款产品只是便宜，也不会太打动我。

小太阳1号真正厉害的是可选保障：癌症津贴。

能额外赔3次。

加上第一次，买50万，最多能赔125万。

和重疾险比起来，也很划算。

0岁女宝宝把必选+可选都配上，每年保费是2055元。

那总保费就是61650元。

6万换125万，杠杆比有20+倍。

而一般重疾险，同样设计最多只有10+倍。

更重要的，

小太阳1号的癌症津贴，理赔条件也比别人宽松。

因为癌症津贴的赔付，一般都包含癌症新发、复发、转移、持续4个状态。

那条款怎么定义这4个状态，就是能不能赔的关键了。

前3个，各家产品定义比较统一，没啥好比较。

第4个，“持续”就不太一样了。

一般重疾险的要求是：

病理报告显示首次病变部位仍然存在，且继续接受治疗。

可是，大多数癌症，都会尽量把病灶给切除。

切了之后，后面再去检查也照不出原来的肿瘤了，咋赔呢？

除非是极晚期的癌症，实在没法切了…

那也太惨了吧。

好在小太阳1号人性化很多，它只要求还在治疗，哪怕吃药也算！

这样理赔难度，就大大降低。

所以，小太阳1号不是只会卷价格的产品。

它的设计看似简单，但能解决我们对疾病的最大担忧。

不仅可以花小钱提高癌症保障，还有真正可以领到的癌症津贴。

这也是我认为它值得买的原因。

那怎么个买法比较好呢？

提供2种思路。

①已经买过少儿重疾险的，加一份小太阳1号

比如我有个客户，上个月给女儿买了50万的妈咪保贝爱常在。

其实她觉得孩子一辈子那么长，不太够用的。

但如果直接再买几十万，压力又太大了。

现在她就想通过加保小太阳1号，花个1000来块，直接把保障拉满到一百万。

②还没买/买不到少儿重疾险的，先来一份小太阳1号

有的人因为手头太紧，或者孩子身体不好之类的原因，就还没给孩子买重疾险。

但让孩子“裸奔”，实在很危险。

我建议至少要先拥有一份防癌险。

一方面，小太阳1号够纯粹，也够便宜，人人都买得起。

另一方面，小太阳1号健康告知很宽松。

被重疾险拒绝过的，都可以来试试投保。

但话说回来，只要有条件，最完美的搭配肯定还是——

少儿重疾+少儿防癌。

一个保全面，一个攻重点。

这样我们娃的安全防线，就很牢固了。

如果你想在有限预算内给娃做一套更好的方案，可以来找我聊聊。