拒绝保险公司要求，也能获赔？

申请理赔时，保险公司可能会对我们提出一些要求。

面对这种情况，到底应不应该配合？

如果不配合，会不会被保险公司拒赔?

前段时间，C先生在申请理赔时，就遇到了这个难题。

好在有理赔老师给出专业建议，最后理赔款稳稳到账。

下面，我们一起来看看这次理赔的来龙去脉。

 理赔简报 

投保产品：百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

投保时间：2020-12-18

申请理赔：2025-02-17

理赔结案：2025-03-03

理赔疾病：心房纤颤(前症)

理赔结果：赔付前症保险金7.5万元(50万*15%)，豁免后续25期保费合计14.4万元(5760*25)，保单剩余责任继续有效。

 理赔实录 

①投保

2020年12月，C先生在网上看到我们的文章，

便预约咨询了我们的专家老师。

沟通过程中，他的需求很明确：买一份重疾险。

当时，市场上的重疾险产品很多，性价比差别也很大。

专家老师经过对比筛选，给C先生选了一款带前症保障的高性价比重疾险——百年康惠保2.0。

C先生买50万保额，保终身，分30年交费，每年保费只要5760元。

这里简单科普一下：

重疾险通常涵盖轻症、中症、重疾保障，

前症是比轻症还要轻的症状，理赔门槛相对更低，赔付比例也更低些。

比如C先生买的这款重疾险，前症赔付比例是15%。

但由于带有前症豁免保障，一旦出险理赔，后续保费可以全部免交，能省不少钱。

目前，带有前症保障的重疾险并不多，如果你对前症保障感兴趣，

或是想要买到其他高性价比重疾险，都可以来找我详细咨询。

②出险

今年2月初，C先生做了一次体检，

没想到，心电图检查出“心房颤动”。

第二天他就到医院就诊，医生检查后建议他办理入院做手术。

入院一天后，他就做完了房颤射频消融术。

2月11日，C先生开始找专家老师咨询保险理赔事宜。

在专家老师的指引下，C先生当天就到【学霸小管家】公众号报案，启动安心赔服务。

接到报案后，我们的理赔老师苏西开始和C先生1对1沟通，了解出险情况。

鉴于C先生已经做完手术出院，

苏西老师就让他提供现有资料，来评估是否达到理赔条件。

因为工作比较忙的关系，直到2月17日，

C先生才发来了完整的理赔资料。

收到资料后，苏西老师初步判断达到保单前症的理赔条件，

但还有一个条件存疑：

资料未能显示疾病定义要求的“为持续性或永久性心房纤颤”。

不过，凭借以往经验，苏西老师还是让C先生先提交理赔申请。

当天，C先生在苏西老师的指导下，通过百年官微上传资料申请理赔，

过程中遇到的疑问，苏西老师都一一做了解答。

③理赔

2月27日，保司工作人员联系C先生，

表示要派人在他下次复诊时陪同到医院。

因为C先生是第一次接触理赔，不知道这个要求是否合理，

所以特地来找苏西老师解答。

苏西老师和C先生详细沟通后判断，保司应该想以此来核实C先生的心房纤颤情况是否符合“持续性和永久性”的条件。

对此，C先生认为对方很不专业，不太愿意配合。

于是苏西老师给出建议：若对方未给出合理原因，可以不答应。

随后C先生就拒绝了这个要求。

到了3月3日，C先生就收到了理赔顺利结案的通知。

跟苏西老师判断的一样：按前症赔付7.5万元，

并且豁免剩下25期保费共5760*25=14.4万元。

不过，C先生对这份保单的后续保障和现金价值存在疑惑。

苏西老师就依据条款，逐一为他解释清楚。

简而言之，后续C先生不用再交保费，这份保单除了前症保障赔过一次失效外，其他保障维持原来的不变。

至于保单的现金价值，因为在合同条款没有作明确约定，需咨询保险公司客服。

后面C先生和客服确认，现金价值不受影响。

到这里，这次理赔就顺利结束了。

 理赔启示 

可以看到，C先生这次理赔成功，关键在于两点：

一是买了带有前症保障的重疾险。

要是没有前症保障，就拿不到这7.5万理赔款，

也没办法豁免剩下的14.4万保费。

二是出险后及时报案，有专业的理赔老师1对1协助。

从准备资料，到应对保险公司不合理要求，

苏西老师都给出了专业建议，让这次理赔更高效、顺利。

从C先生的理赔经历也可以得知：

面对保险公司的不合理要求，我们是可以拒绝的。

不过大多数人没有接触过理赔，并不知道如何判断这个要求是否合理，

这个时候就需要经验丰富的理赔老师给到专业的建议。

总之，选对产品和有专人协助理赔，这两点都很重要。

最后提醒一下大家：

前症保障虽好，但并不是所有涵盖前症保障的产品都值得买。

重疾险涵盖的保障非常丰富，挑选产品时需要综合考量产品整体情况。

如果拿不准，可以和C先生一样，直接来找我们咨询。

我们会根据你的实际情况来筛选合适的产品。

后续如果需要申请理赔，我们还能提供安心赔服务，

有专业理赔老师1对1协助，理赔更有底气。