3·8特辑 | 保费竟差3倍？三份女性保险方案实录

因工作缘故，我接触过不少女性朋友：

无论是初入职场的年轻人，还是工作和家庭两手抓的职场宝妈，或是事业有成的职场精英……

每一位女性都在用自己的方式努力生活，

但她们也各有烦恼：

初入职场的，收入不高工作却很忙，怕生病没钱治；

职场宝妈们，工作家庭两头忙，担心自己出事，家里经济和生活乱套；

事业有成的，年龄渐长，开始忧虑未来健康和养老。

其实，一份合适的保险方案就能解决这些困扰。

所以，今天我决定来分享三位女性的真实故事(已获客户授权)，

以及我为她们定制的保险方案，希望能给大家一些参考。

24岁的晓妍，去年刚毕业就进了一家广告公司，工作特别积极。

前段时间，她频繁感冒发烧，虽然是小病小痛，

但各种检查做下来，加上买药和请假耽误的工资，

小半个月的辛苦钱就这么没了。

这件事让她深刻意识到，

即便年轻，也不能对健康风险掉以轻心。

于是，她来找我们平台帮忙配置保险。

考虑到晓妍收入不高，预算有限，

我给她定制了一套高性价比保险方案：

重疾险选的是超级玛丽13号：

这款性价比特别高，30万保额，保终身，30年交，

每年保费只要2964元，市场地板价。

保障也特别实在，重疾、轻中症全涵盖，

还自带两个特色保障：恶性肿瘤重度拓展保险金和肺结节切除手术保险金。

晓妍因为有亲戚是得肺癌走的，对癌症，尤其是肺癌方面的保障非常看重，所以就选了这款产品。

医疗险选的是蓝医保(好医好药版)：

它是市场上为数不多的、

能全面放开外购药和外购医疗器械报销的产品。

关键是价格还便宜：

只要213元，晓妍就能买到数百万的医疗报销额度。

这下就不用担心生重病没钱治的问题了。

定期寿险选的是臻爱2024：

保障很简单，身故/全残就赔钱。

晓妍买了50万保额，每年保费只要352元，

以后如果她有个万一，这笔钱就可以留给爸妈养老。

意外险选的是小蜜蜂5号(典藏版)：

涵盖了意外身故/伤残、意外医疗等各种保障，一年保费只要156元。

整套方案下来，总保费支出3607元，

严格控制在晓妍的预算范围内，性价比拉满。

如果你也是刚入职场的小年轻，

也可以参考这套方案来给自己搭配保障。

但需要注意的是，重疾险和医疗险对健康条件有要求，

想投保的朋友一定要提前来咨询筛选产品。

32岁的玲玲，是一家互联网公司的项目经理，

同时也是一位3岁孩子的妈妈。

玲玲白天在公司忙项目，晚上回家陪孩子，日常就像陀螺一样转个不停。

上周末玲玲去参加聚会，听说有个大学同学突然生病住院了。

还好她同学之前买了保险，保险公司赔了好几十万，

这才没让家里经济上出大问题。

玲玲一听这事，立马决定给自己买保险。

她跟我说：

“我可不想哪天自己生了病，耽误了孩子的将来。” 

于是，我给她设计了这样一套保险方案。

玲玲之前做过宫颈息肉术，重疾险选了达尔文11号，

通过智能核保顺利承保。

重疾、轻中症全涵盖，还附赠了意外导致重疾额外赔和住院津贴。

另外，它还有一个隐藏的大亮点——

重疾赔完0间隔期，所有轻中症继续有效。

现在很多产品都是赔完重疾，轻中症就失效，

要么就是只保非同组轻中症，还要过90天间隔期才能赔，

相比之下，达尔文11号相当大气。

为了给家庭提供更充足的保障，玲玲的保额提升到了50万。

还另外附加了重疾保费补偿金：

如果在缴费期出险，可以拿回全部已交保费，相当于0元享受重疾险的保障。

这样搭配下来投保，每年保费也才6410元，性价比非常高。

医疗险搭配蓝医保(好医好药版)，271元拿下数百万的保障额度，

万一重病住院，巨额医疗费也能得到报销。

她的定期寿险和意外险的保额增加到100万，

确保在任何意外情况下，都能为家人留下足够的经济支持。

此外，玲玲还配置了增额寿——爱心守护神2.0尊享版。

每年投入2万，交5年，一共投入10万，

第5年交完保费就回本了，后面等孩子上大学，

或者有读研深造的计划，就可以从保单里取钱出来花。

如果不需要，她就一直存着“压箱底”，

等她到62岁，这张当年只投了10万的保单，

现金价值涨到了19万多，快翻一倍了，收益非常可观。

整套方案做下来，玲玲心里安心很多。

她还推荐了两个好朋友过来做方案，

其中有一个是全职妈妈，因为预算比较充足，方案总保费比玲玲还要多3000块。

总之，不管是职场宝妈还是全职宝妈，都有为家庭创造价值，所以也都应该做好保障。

具体怎么规划，还是看个人的经济情况和需求偏好来定夺，

有需要可以随时找我咨询。

40岁的雅琴，是一家企业的高管，

在行业内摸爬滚打多年，事业做得相当不错。

但是，随着年纪慢慢变大，

她发现身边好多亲戚朋友都出现了大大小小的健康问题，

于是决定给自己买保险，提前做好风险管理。

基于雅琴的预算和需求，我为她制定的保险方案，

会更加注重保障的全面性。

考虑到雅琴曾经体检查出过有肺结节，

我专门给她选了一款健康要求宽松的重疾险——

昆仑健康保普惠版，后来她通过人工核保顺利投保。

这是一款多次赔重疾险，重疾能赔2次，

雅琴特意让我给她附加了恶性肿瘤医疗津贴责任。

原来，她身边有亲戚得过癌症，

这让她格外重视这方面的保障，所以特别要求加上。

按照她的需求，保额50万，保终身，分30年缴费，

每年保费13270元。

虽说价格不低，但保障相当全面。

医疗险搭配的是众民保·中高端医疗险。

这款没有健康告知，而且还是0免赔，

可以去102家私立医院就医，外购药械也能提供保障，

各方面都非常符合她的要求。

雅琴收入高，是家里的顶梁柱，

所以定期寿险保额得足够高，我给她定了200万。

因为肺结节的问题，产品选的是健告非常宽松的擎天柱9号，

保到65岁，每年保费2416元。

意外险直接选了大护甲6号意外险(家庭版)-尊贵版，

这款产品的好处在于可以保全家人，没有健康告知。

雅琴的父母、老公和孩子，一共6口人，

全部可以获得保障，保费只要498元，性价比超高。

一整套保障方案下来，每年保费一共17272元，

完全在她一开始提出的2万预算之内。

做完保障方案，雅琴又琢磨起存钱养老的事儿。

她跟我说，现在银行利率一年比一年低，想换个方式存钱了。

思来想去，她和玲玲一样，都是选了能终身锁利的增额寿：

一生中意尊享版。

不过这款是分红型增额寿，

收益由保底收益和分红收益两部分组成，

注意：分红收益是浮动的，如果分红表现乐观，收益会比传统的固收型增额寿更高。

雅琴比较看好中意人寿这家公司的表现，

所以就买了这款分红型增额寿。

按照计划，她每年投入20万，连续交5年，一共能存下100万。

分红实现率100%的情况下，到60岁时，这份保单价值会接近170万，

要是那时选择退保，直接就能净赚将近70万。

增额寿的一大优势，就是能多次减保取钱。

雅琴打算在退休后，每年通过减保取出几万块，

用于外出旅游，或是单纯补贴养老生活。

要是你也有存钱养老的打算，不妨参考雅琴的做法，

灵活规划，让自己的晚年生活更有保障。

今天的分享到这里就结束啦。

可以看到，这几位女性所处年龄阶段不同，

身体条件、保险需求和预算也不同，最后做出来的方案差别也很大。

所以说，保险方案没有最好，只有最适合。

大家一定要结合自身的实际情况，好好规划。

对了，这里我得着重提醒下大家，

一般买保障类的保险产品，都有健康方面的要求。

如果身体健康有异常，有些产品可能买不了。

所以想投保的话，可以提前找我沟通，我会根据你的实际情况给你筛选合适的产品，为你定制专属方案~