增额寿的6大功能，买前必看！

其实增额终身寿的魅力，远远不止是安全理财。

了解下它的6大功能，绝对会对你有所助益。

增额终身寿是个啥

首先，它具有寿险的基本保障功能，保身故/全残。

其次，它具有理财功能，现金价值不断复利增长。

从2015年问世，到2019年底展露头角，增额寿一步步爆火。

6大独有功能揭秘

一、复利的活期存款

拆开两部分来讲：复利、活期存款。

先说复利。

国债、大额存单等理财的年化利率是单利；而增额寿是复利。

从保单生效起往后20年、30年、40年，都有确定的收益可拿。

这稳定性，没有哪个金融工具比得过。

相比之下，分红型除了保证收益，还额外多了分红，会更吃香。

再来说活期存款。

增额寿之所以用钱方便，靠的就是它的减保功能。

通过减少保单现金价值，满足我们子女教育/婚嫁、养老等需求。

目前减保规则最宽松的代表，是中邮人寿的悦享盈佳：

合同生效第5年起可减保，最高可减基本保额的20%。

结合高收益+灵活支取，妥妥顶配版余额宝。

二、避免离婚财产分割

夫妻关系中，财产一般就分3种：

婚前个人财产、夫妻共同财产、婚内个人财产。

想保住自己的钱，就得将财产尽量地转化成自己的个人财产。

增额寿是怎么做到的呢？

第一，没结婚的朋友，可以买增额寿以保护自己的婚前财产。

只要在领证前完成缴费，那么这份保单就属于你的个人财产。

第二，让父母给我们投保，又或者让父母给我们的孩子投保。

这样即使我们婚变，这份保单也不会受离婚财产分割约束。

另外，除了婚前财产，还有“婚后夫妻共同承保，离婚保单如何分割”这类问题，大家也问得蛮多。

情况比较复杂，三言两语说不清，有需要的朋友可以找我详聊。

三、充当债务相对隔离工具

直接上法律条款：

举个例子。

老刘自己有家小公司，但最近生意不太好。

为防止因破产等情况导致债务清算，老刘可以让父亲给自己的儿子投保。

也就是老刘的父亲为投保人，老刘的儿子为被保险人。

通过这种合法途径，一定程度上能隔离自己作为父母的债务危机。

四、保单贷款，满足资金融通

这项功能，增额寿是明确写进条款的。

拿着保单向保司借钱，形式上和车贷、房贷差不多。

当我们资金紧张时，可以使用保单贷款功能，

最高贷出当时保单现价的80%，贷款期不超过6个月。

并且，手续简单、审核宽松、不上征信，比银行贷款强太多。

五、一定程度上，代替重疾险

现在的人身体多少有点小毛病，在医生眼里可能没事，但在保司这问题就大了。

尤其是买重疾险、医疗险，极有可能会被拒保。

这个时候，就可以考虑入手增额寿。

如果不幸生病需要治疗费，可以减保解决燃眉之急。

所以一定程度上，增额寿可以代替重疾险，尤其是对非标体人群而言。

六、财富定向传承，免征遗产税

先说明，我国目前还没有普遍开征遗产税。

但不排除将来有，所以大家可以先了解

每个国家的遗产税率不同，比如韩国是50%，英国是40%。

遗产税的金额虽是按生前名下的资产来算，但却是真金白银的交。

比如王阿姨有套豪宅，价值192亿韩元，遗产税就高达100亿韩元。

如何合理避税？

增额寿是个不错的选择，只需在受益人上动点心思就行。

因为保险法规定：保单在有指定受益人情况下，可以不被视作遗产。

还是王阿姨，自己做投保人和被保人，受益人指定女儿。

待王阿姨百年后，女儿就可以去保司申请理赔了。

相比存款、房产，保单的传承更私密、更有指定性，还能合理避税。

哔哔两句

以上，6个关于增额寿的独家功能，

大家可以多看多了解，更好地把增额寿用起来。

其实增额寿作为理财险，最吸引我的就两点：

① 拥有和银行存款、国债一样的安全性；

② 在此基础上，兼顾其他金融工具没有的功能属性。

只可惜，好产品是一天比一天少。

经历过上个月固收型增额寿的利率调整之后，现在收益比较能打的就是复利2.5%的分红险了。

但是最晚9月30日，所有2.5%分红险都要永久退市，热门产品还会随时撤离。

最后阶段，大家抓紧时间了解、入手，把握住窗口期。