官宣3.0%利率下调
现在离8月31日,所有3.0%产品全部清空,只剩3天时间。
想要锁定高收益好产品,现在就是最好的入手时间!
不过,我发现很多人都在纠结一个问题:
年金险和增额终身寿,到底买哪个好?
年金险,以生存为给付条件,只要被保险人活着就能领钱。
但因为带有增额二字,赋予了它现金价值、保额复利增长的能力。
所以增额终身寿华丽变身,成为了一个长期储蓄的金融工具。
假设:老杨买了一份养老年金险,保终身,约定从60岁开始领取。
那么等到老杨60周岁,保司就会按照约定给付养老年金。
老杨只需静坐家中,自有养老年金从天而降
而且保单是保终身的,只要老杨活着,就可以活到老领到老。
相较于年金险的固定领取,增额终身寿就需要我们手动操作了。
他50岁时女儿读大学,老杨就可以向保司申请减保,支取保单现价。
除了子女教育,老杨的任何资金需求,都可以减保满足。
增额终身寿的灵活性远大于年金险,什么时候领、领多少,全看自己。
今天想买台车,可以减保;明天想出去旅游,也可以减保。
只要符合合同规定,我们可以随意减保满足资金需求,灵活性拉满。
而年金险,领取时间、领取金额合同会列明,固定不会改变,只能用于养老或子女教育,灵活性相对缺乏(但换个角度思考,也算省心)。
年金险像水闸,定期开闸放水;增额终身寿则像水龙头,随用随开。
还是30岁的老杨,年投入10万,投5年,可创造如下收益:
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大富翁3.0在保单第19年,现价超过本金,实现回本;
可以看到,增额终身寿的回本速度比养老年金要快很多。
但中后期大富翁3.0实现反超,在老杨80岁时,IRR达到了3.36%,100岁甚至达到3.88%。
两者表现都不俗,但为何后期养老年金险的收益能超过增额终身寿?
原因很简单,养老年金险靠的就是“专注养老+时间效应”。
并且这款产品减保相对灵活,早早就能减保满足我们的资金需求,支取收益的时间远早于大富翁3.0,方便灵活。
老杨的子女教育、婚嫁、买车买房,自己养老等需求,都可以满足。
而大富翁3.0前期收益虽低,但后期奋起直追,并且老杨活得越久IRR会越高。
复利效应、锁定使用、专注养老,创造了非常可观的收益。
对资金用途没有明确规划且对灵活性有需求的人群,入手增额终身寿。
能在利率下行的当前环境中提前锁定一份高收益保单,为未来保驾护航。
专款专用,能领取到可观的养老年金满足需求,最大程度防止长寿风险,不用担心“人活着,钱却花完了”的情况存在。
如果实在不清楚自己适合买哪款,又或是想测算具体收益情况,欢迎找我一对一咨询~帮您买对保险不踩坑。