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钱放银行VS买增额寿，史上最大的差距！
发布时间：2024-08-08 09:28
它最吸引人的地方就是能终身锁定当下的利率，而且利率还比银行高不少。
但最近形势突变，监管出了新规定：保险的预定利率要跟着市场走。
这次存款利率降到“1”开头，保险也要在9月1日将3.0%调整到2.5%。
我们要赶紧算算，现在买增额寿还会比存银行多赚多少？
银行和保险的利差
接着短短几天内，全国12家股份制银行也立刻完成了跟进。
我还记得22年7月那会，有个大新闻是说银行利率倒挂了，5年期利率比3年期要低，但好歹也还有2.75%。
反观保险这边呢，虽然预定利率也经历了下调，但相对会温和一些。
实际上，银行按单利计息，保险按复利计息，长期下来，差距还要大几倍。
所以监管爸爸就出手了，要求保险下个月开始就得降到2.5%。
要想抢到比存银行高一大截的收益，就只能在这个月内赶紧上车。
100万，存银行VS买增额寿
假设30岁男性，手头有一笔100万的资金，他有2个选择：
为了方便比较，我假设银行利率固定不变，并且把保险的复利给换算成单利。
银行的利息是每5年结算一次，第一个周期结束后，总共能拿回109万。
第6年再把109万存进去，反复循环，每5年吃一次利息。
再往后面看，因为利率一直比较低，利息就涨得比较慢了。
增额寿的收益不用我们计算，它每年的收益都提前写在了合同上。
在前5年，增额寿的收益赶不上银行，只有4万块的收益。
第25年涨到本金2倍，202万，比银行多赚48万。
第40年涨到本金3倍，315万，比银行多赚116万。
比如第60年，增额寿的总收益有569万，等于是银行的2倍！
而且银行的单利一直是1.8%，保险的单利却越来越高，后期有7%以上。
所以千万不要小看每一分利差，更不要低估保险复利的力量。
很多人把未来几十年的养老钱都存银行，只是因为他们不知道还有更好的工具。
还有，很多人以为把钱存在银行会更灵活，存保险就不灵活。
存银行，5年存1次，每一个5年都是封闭期，只有满期那天才可以取钱。
如果提前支取了，哪怕只是提前1天，前面4年零364天的利息，都会变成泡沫。
不管什么时候取，取多少，都不会损害前面产生的收益。
如果我想拿20万出来给孩子做嫁妆，就可以通过减保取出。
而且之后182万也会在账户上，继续按3.0%的复利增值下去。
只要一开始考查好产品，完成投保，之后就什么都不用操心了。
不用反复多次存，直接一次性操作，终身享受，还不用担心利率变化。
关键就是要挑对产品，早一点买，才能锁定更高的利率。
近些年来，银行、国债、保险这些无风险利率一直在下降，而且降得越来越快。
只是按以前的规律，保险的利率下调总是会慢个10拍8拍。
但以后没有这种好事了，一看到银行利率跳水，我们就应该马上行动了。
有心买增额寿的朋友，一定要趁着3.0%的尾巴，赶紧梳理需求，挑产品和定方案。
我整理好了市面上100多款增额寿的对比表，如果你不知道买什么产品，可以找我来筛选和对比，也可以直接落地方案。
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