今年的保险开门红，“凉透”了

又到年底，各保司销售开门红的时间。

相比于往年的热火朝天，今年明显风声不大。

原因嘛你们也知道，监管出手，谁敢造次~

开门红的热闹我向来也不凑，因为产品都蛮一般，

但架不住来咨询的朋友太多，还都是些年底资金回笼，想安稳投资的。

为了避免你们“踩坑”，今天我就来剖析下开门红的真实水平。

开门红产品，主推的就是储蓄险。

包括，年金险、增额寿、两全险、分红险这些。

前两类问的人最多，我筛选出几款产品重点测评。

如果你更心仪后两类，可以预约专家老师咨询。

先看年金险板块：

中国人寿—鑫禧龙腾

平安人寿—御享财富3.0

它俩的定调，都是保定期+快返。

以鑫禧龙腾5年交为例，按照合同约定：

保单第5-7年，每年领100%年交保费的生存金；

保单第8年，领100%保额的满期金。

累计领取-投入，净赚2万左右，收益其实并不高。

算了下IRR，3年交只有1.35%，5年交还不到1%。

折合成单利，甚至没有现在的银行定存利率高...

就这样的收益，也有人看得上? 还一堆人买?

当然不是，这个产品的卖点根本不是主险，而是附加的万能账户。

故事可就多了。

我先分析完增额寿板块，再一起给你们讲。

找了三款产品：

平安人寿—御享金尊

泰康人寿—尊享世家2023

太平人寿—岁岁鑫享

收益确实，很一般。

我还特意拿了款目前热销的增额寿，弘福多多2023来对比。

弘福多多2023的现金价值，几乎全线超过这几款。

现金价值越高，代表你拿到的钱越多，当然得挑高的买。

所以综合来看，这三款开门红增额寿的表现只能说是平平无奇。

那既然主险不OK，可附加的万能账户呢？

我知道很多朋友会买单，都是冲着它。

这么说吧，就是放在去年，我都支持你入手，

但现在，万能账户是真心不香了。

一是保底利率，以前还有3%，现在普遍只剩2%。

而且这是监管限死的，不可能有产品超过这个数。

平安家的还离谱点，历来都只有1.75%。

二是结算利率，整体就是在走下坡路。

毕竟利率下行是大趋势，保险不可能逆势而行。

比如国寿鑫禧龙腾，可附加的鑫尊宝2023版万能账户：

5月上线，现在才12月，利率就降了0.2%。

后续是涨是跌，我不说你们也心中有数。

而且不止国寿，绝大部分保司的万能账户，收益走势都是下降。

三是手续费，万能账户转入、追加、取出都要收钱。

一来二去的，你觉得能赚多少？

所以，冲着万能账户浮动收益来的朋友，

听我一句劝，没必要，也别瞎折腾。

开门红产品，无论是主险、万能账户收益都一般。

不如买份收益拔尖的3.0%增额寿，省心省力。

比如弘福多多2023，还有这几款产品：

12月增额寿榜单 | 收益之王要拜拜了

又或者，可以考虑下IRR超3.5%+的增额年金险。

我目前最心仪的，弘康家这两款类增额年金险：

金满意足5号、金禧一生

本质是年金险，会定时发放年金；同时终身有高现价，可以减保。

还是30万本金投入，你们看收益。

金满意足5号，后期IRR=3.54%；

金禧一生虽然没它高，但也能轻松突破3.0%。

是不是吊打前面所有开门红产品？

年金领取这部分是固定的，没啥好讲。

重点来看下，可灵活支取的现金价值。

保单第30年，金满意足5号的为现价65万+，金禧一生67万+。

折回去看第一部分的开门红产品，

御享金尊、岁岁鑫享刚65万出头，尊享世家2023才63万...

而除了现价高，金满意足5号、金禧一生还有两个加分点。

第一，减保限制非常少，等同于无。

保单生效15/14个月后就能减，100元起减。

第二，减保方便，直接在它家官微上就能申请。

钱包鼓鼓，用钱还自由，就能满足我们很多的资金需求。

包括子女教育、婚嫁、买车、买房，自己养老。

→50万，让三代人衣食无忧 ！

→谈个项目：60万首付收租5000元

如果你也希望，投出去的钱能安稳地博取高收益，

那么金满意足5号、金禧一生，会更适合你。

特别提醒一句：

12.31日后，金满意足5号不再允许30岁以上人群做被保险人。

有需要入手的朋友，抓紧时间。

最后，简单哔哔两句。

开门红，其实就是保险销售的一个节点。

产品值不值得买，除了要看它的保障、收益，

最核心的，还是得看你的需求。

先明确你的需求，再挑选合适的产品就OK。

没必要什么热闹都凑~

当然，有一点我要特别提醒大家：

如果有心仪、合适的产品，最好还是趁早拿下。

无论是健康险，还是理财险，早买都是赚的。

毕竟现在这个市场，变化速度无人能琢磨。

说不准哪天就会迎来大变革，也未可知~？