77家保险公司评级出炉，这7家问题很大...

一直有朋友问我某某保司怎么样，能不能买的问题。

正好最近，保司的2023年第3季度偿付能力报告陆续出炉。

来聊聊我的看法~

一、

可能有些小伙伴不了解，先说一下基本情况。

按照目前监管要求，

核心偿付能力充足率应不低于50%；

综合偿付能力充足率应不低于100%；

风险综合评级应在B类及以上。

三个指标均符合监管要求的保险公司，为偿付能力达标公司。

任意一个指标不达标的，为偿付能力不达标公司。

Ok，理清这个逻辑后，咱直接上图↓

先看可量化的两个充足率%，基本都达标了。

但也有少数「显眼包」，比如北大方正。

没错还是它垫底，这一次核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-3%。

我记得，上个季度虽然没达标，但起码还是正数呀。

接着看风险综合评级，评级为A及以上的有23家，

其中达成AAA的有6家，点名表扬一下：

分别是中意人寿、中英人寿、中美联泰、恒安标准、中荷人寿和太平养老。

评级为B及以上的有46家，大家自行滑动图片查看哈。

评级不合格的有7家：

平安养老，渤海人寿，合众人寿，华汇人寿，长生人寿，三峡人寿，北大方正。

根据《关于缴纳保险保障基金有关事项的通知》，

偿付能力风险综合评级为C/D的公司，要在基准费率上，再多缴一个风险差别费率。

反之，资质好的，可以相应少缴。

而这些多缴或少缴的钱，将来都有可能体现在我们的保费里。

你发现没，这里面还有3家保险公司没披露风险评级。

它们是国华人寿、弘康人寿和信泰人寿。

不披露，是有啥问题吗？

我查了下，

像弘康人寿、信泰人寿，它们虽然没有披露风险综合评级，

典型的，比如富德生命人寿。

另一种是近几年破产重组的保司，比如瑞众人寿、中汇人寿和海港人寿等。

它们的股东已变更，需要给点时间重整。

总之，整体风险可控，大多数保司偿付能力充足。

二、

问题来了：

要是买了偿付能力不达标，或者评级不合格的保险公司的保险，

我的保单会受影响吗？

答案是不会。

这么说吧，保司的偿付能力是一个动态变化的指标，每季度更新一次。

而一般我们买保险，

比如重疾险、寿险都是长期的，保障几十年甚至终身。

用一个短期动态变化的指标，为几十年的合同做决策参考，参考意义有限。

我认为保单的安全性，更多要看保司的兜底制度。

无论是上面提到的哪家保险公司，

或者不在表格里的，甚至被接管的保险公司，

我们的保单权益是完全不受影响的。

因为再不济，咱还有保险保障基金这道最后的防线。

我查了下，截至2022年12月31日，

保险保障基金余额(汇算清缴前)2032.98亿元。

即使保险公司出事，也有它来兜底。

你看，今年天安人寿、华夏人寿和恒大人寿重组改名就是很好的例子。

我知道有人会担心：保险保障基金里的钱花完了咋办？

这事我专门出文章聊过，大家戳蓝字回顾复习就行。

结论是——

不用担心，保险保障基金是会持续赚钱的，而且它也在转型为辅助的角色~

但话说回来，这些保险公司出现问题，可能最后都会解决。

不过中间解决的过程，难免会心烦。

因为在保险公司的交接更替中，很多服务，

譬如理赔啥的，可能没法子做到位，体验就不会太好。

所以呢，买保险，要尽量避开那些问题比较大的保险公司。

选一个经营稳健的公司，更省心也更放心。