8月我最推荐的保险是这些~

敲重点，本月我最推荐的保险清单，产品变动较大。

上个月基本所有的长期健康险、理财险都经历了一轮大换血。

之前有你看好的产品，一直在观望没买的，

要认真看看，自己心仪的产品是否已经下架了。

当然，没抢到也不要紧。

你有我嘛~

本月我最推荐的保险清单出炉，你给家人买哪款？

01

本月清单按年龄段，划分为成人、小孩、老人三个板块，具体构成如下：

 

 

避免有些童鞋是第一次来，我简单跟大家介绍一下各自的功效：

重疾险

确诊即付型产品，通俗讲，就是在约定时间内，确诊了合同中疾病，保险公司赔付约定比例保额。

医疗险

报销型产品，理论上，抵扣一定费用后，剩余的住院时花多少钱，出院后就赔多少钱回来。

实报实销，买多份无法重复报销。

定期寿险

保身故/全残这类型极端风险。

主要用来顶替家庭经济支柱的经济责任。

增额终身寿险

理财产品，投资收益以现金价值的形式写进保单中，不会受市场波动的影响。

适合为未来教育、婚嫁、养老等刚性支出做准备。

根据收益浮动，分为高保底利率，但收益率不变的传统增额寿，

以及低保底利率，但收益上限较高的分红型增额寿。

年金险

同样属于理财险种。

投资收益以规定时间内规律领取年金的方式实现，年金数额也是前期投保时便写进合同中，不受市场波动影响。

专门为未来养老刚性支出而设计的保险产品。

意外险

顾名思义，保各种意外情况。

有小额的意外赔付，也有一定的意外伤害医疗额度可供报销。

了解完这几个险种，来看看各年龄层都买啥呢。

02

成年人

 

 

重疾险：

小红花致夏版/超级玛丽9号/泰平卫

我在清单里，一个险种很少上3款产品。

一般都是精选1款，实在没得选了才上2款。

但这次不一样，这仨各自优势明显，所以我就都列出来了。

按顺序说，小红花致夏版先来。

它是三款里综合性最好的产品。

轻中重加起来185种疾病，都能在60岁前额外赔。

重疾癌症心脑血管特疾，它都支持多次赔，

哦对了，轻症里的原位癌，也给赔第二次。

要说一众新重疾险里谁把各种保障协调得最好，

我首推小红花致夏版。

接下来说说超级玛丽9号。

我给它的评价是经济适用。

其实基本保障这块，哥仨基本是一样的，区别都是在可选保障上。

超级玛丽的可选保障稍保守了点，

例如疾病关爱金，只有中症重疾才有额外赔，相对高发的轻症没有；

同样高发的心脑血管重疾，没有多次赔付的保障选择；

癌症津贴，同样两次癌症，间隔比小红花致夏版(3年)短，但每年最多只有40%的额度。

但它主攻保费性价比。

保守的可选保障，换来了保费视觉上的便宜。

再搭配上最长35年的缴费期，每年的压力都不会太大。

所以，经济较紧张或只冲着一份基本保障而来的，选它。

最后说下泰平卫。

它是三款里保障最全的产品。

目前我想得到的所有保障，这份产品都能添加上。

比如小红花致夏版的癌症与心脑血管特疾二次赔，

虽然都有得选，但只能二选一。

泰平卫就可以都选。

可以把它看做PLUS版本的小红花致夏版吧。

所以，这三款重疾险，就有很明确的购买人群了，

追求性价比，对癌症保障要求高，首选小红花致夏版；

追求经济实用，只要基础保障，超级玛丽9号考虑下；

追求最全面保障，既要又要还要，泰平卫买就对了。

医疗险-长相安

长相安是现在医疗险的热门IP，难得的实力与名气相匹配。

它保证续保20年(市面最长)，不怕身体跟年龄的双重限制。

续保不看健康情况，没等待期，发生过理赔也能续。

在全国公立2级及以上医院普通部住院，它能提供每年400万报销额度。

检查费，手术费，药费等都可报销。

免赔额1万块，剩下的100%报销，不限医保目录，自费药也可以报，包括要院外购买的癌症特效药。

而且，如果今年不需要用上它帮你出钱，明年免赔额还能降1k。

最高累计能降5k。

 

 

除了以上，长相安的家庭保单折扣力度也不低。

最多4人及以上投保，能打85折。

PS：长相安支持为配偶父母投保，家庭单成单条件更加灵活

以我自己家为例，

我跟队友，俩小孩，四个老人，加起来一共8个人都投保长相安。

算了下，总保费差不多要到4.5k，打完折后是3.8k多一点，一口气就省了六百多。

足够一大家子人出去搓一顿了。

且不出险情况下，每年都能减1k免赔额，划算吧？

定期寿险-臻爱2023

买定寿的逻辑是避免赚钱期间，身故或全残导致家庭经济责任无人承担。

所以买到退休前差不多了。

同样是同方全球出的臻爱2023，靠超强全面性在定寿市场站稳脚跟。

职业限制少，健康告知仅3条，猝死、癌症、水陆空意外等均有额外保障可选。

我算了下，30岁买100万保额，交30年保到60岁退休。

男1100元女596元各一年。

保费虽低，保障却不打折。

没什么乱七八糟的除外责任。

这款前不久我写过测评，详细可以戳这直达。

增额终身寿-弘福多多2023/一生中意

增额寿前头我说了，会有两种类型推荐。

一种是传统型的产品，有比较高的保底利率，固定不变。

另一种是新出的分红型增额寿，保底利率较低，但上限不设限。

说多了可能抽象了点，两种类型各挑一份顶尖产品给你们看看就明白了。

传统型选的是弘康的弘福多多2023。

在市场上就是靠超高的实际收益行走，其他固定保底利率的增额寿收益都比它低。

分红型选的是中意的一生中意。

历年分红实现率成绩优秀，且东家中意人寿持有多个大型项目如西气东送等，未来投资分红前景值得期待。

以30岁男性10万10年交，它们的收益现金流大致是这样：

 

 

弘福多多2023，缴费期内回本，急用钱时支持保单贷款；

长期收益高，后期IRR几乎蹭着监管红线在走；

主打的就是稳定的细水长流。

一生中意，保底收益跟弘福多多2023没法比。

但反过来，弘福多多2023也没法跟它的超纲收益相提并论。

算上浮动收益的IRR，已经超过了监管3.0%的红线。

不过，保底收益以上的收益，都是不保证的，这个你得记在心中~

所以，换作是你，

会选稳稳拿下3.0%复利收益，还是接受低一点的保底，搏一搏冲下3.5%呢~

年金险-龙抬头2.0

前面我说了年金险的作用。

区别于增额寿对资金的使用不作限制，

年金险这种理财险的资金使用场景就很明确，养老使用。

所以它是在我们退休后产生现金流，一直领取到离去为止。

在每年固定领取一笔资金的情况下，增额寿的持久性不如年金险，

这也是为什么如果是单纯想攒一笔钱养老用，我更推荐买年金险的原因。

那对于养老年金险，我目前最推荐的就是这款龙抬头2.0。

依旧以30岁男性，10万10年交为例，它的现金流量如下：

 

 

不仅长期收益高，还有20年保证领取。

即便领没多久身故了，保证领取期内剩余的钱也会足额赔付下来。

领取年金的同时，它的现金价值也一直持续着。

直到85岁才掉零。

也就是85岁前急用钱，都能通过保单贷款形式将钱取出来应急。

所以龙抬头2.0，是我认为将安全性、灵活性跟收益性结合得最好的年金险了。

意外险-小蜜蜂3号

典藏版一年保费156块钱，意外身故/残疾最多能赔50万。

又保交通意外又保传染病，还有意外医疗费用的报销，甚至第三者责任、救护车等等费用它都有。

觉得保额少的，它还提供了更高级版本的可供选择。

03

未成年人

 

 

重疾险：

小青龙2号/锦绣卫/大黄蜂9号

依然按顺序我来简单介绍下各款哈。

首先是小青龙2号。

这款上线前我就做过测评了。

花重疾单次赔付的钱，买多次赔付的保障。

这是我对它的评价。

除此之外，强悍的保障能力也是它的招牌，比如长期版本疾病关爱金，

60周岁前，重疾都是200%保额。

叠加少儿特疾后，以典型疾病白血病为例，能赔付320%保额。

基本保额50万的话，那么以白血病为代表的少儿特疾能拿到160万保险金。

除此，还有二次癌症保险金跟住院津贴保障。

相信有这样一款重疾险在守护我们的宝宝，作为家长我们也会倍感安心。

然后来聊聊锦绣卫。

锦绣卫呢，可以看做小青龙2号的PLUS版本。

疾病关爱金呢，直接覆盖到65周岁去了。

但这不是最大亮点，锦绣卫最优秀的是它的增值服务，你看：

 

 

3个工作日预约专家就诊；

5个工作日实现住院预约；

7个工作日实现手术预约；

还有异地交通补贴、全程陪诊等等...

这服务水准，你觉得如何？

有没有想我以前我常推荐的绿通之王凡尔赛PLUS？

我看锦绣卫就有做绿通之王的潜质。

所以，比较看重就医资源的家庭，锦绣卫是款不错的选择。

最后说下大黄蜂9号。

大黄蜂算是一代老IP了。

市场口碑挺不错，现在最新的第9代大黄蜂是短期版本(30年)，没做长期版本。

所以慕名而来要买长期版本的，可以看看前面两款。

而本来就是冲着短期来的，那它肯定不会让你失望。

在有限的30年保障时间里，它的保障一点没落下。

重疾理赔后非同组轻中症仍有效、疾病关爱金、癌症津贴...

没有因为保障期短而对保障偷工减料。

是款良心的好产品。

想买定期重疾险的，大黄蜂9号可以放心买。

增额寿-弘福多多2023/一生中意

这哥俩前面我讲过了，就不再赘述了。

不过提醒一个点，增额寿是以寿命作为滚存周期的，最长105岁。

有孩子的家庭，建议孩子当被保人，他们拥有比我们更长的预期寿命。

预期的收益滚存周期更长，自然雪球也就越滚越大了。

意外险-小神童

这款是去年年底的黑马，便宜又能打。

说起来，平安的短期险种做得是真不错。

上面那款长相安，这里这款小神童，都是平安出的。

这款小神童，基础版+烧烫伤/误食异物医疗+意外骨折/脱位，一年保费就88块钱。

88块能买到20万意外身故或残疾保额。

还有2万意外医疗报销额，0免赔还不限医保。

误食异物、烧烫伤、骨折脱位通通有保障。

我觉得挺值。

04

老年人

 

 

医疗险-长相安、尊享e生2023

55岁前，买长相安。

55岁后，长相安会要求体检，可以看看众安的尊享e生2023。

缺点是合同没写保证续保，价格也稍贵。

优点是除缺点外，所有保障配置都是顶级。

虽说没保证续保，但众安也承诺，续保不用重新过健康告知。

作为互联网医疗险的开山鼻祖，尊享e生系列一年为东家众安提供了半数以上保费收入。

若不是中邪，众安短时间内预计都不会动尊享e生。

考虑到老人身体逐渐在走下坡路，相较其他一年期的医疗险，我推荐稳定性更好的尊享e生。

意外险-孝欣保综合意外2020

60-80岁都可以投保，有基础跟卓越两个版本可选，区别仅是保额，保障完全一样。

以基础版为例，意外身故保额5万，意外医疗对应报销额1万。

意外医疗无免赔，不限社保用药，均报销90%。

意外住院还会给付津贴，增加了医疗保障，还有针对性的意外骨折保障。

老实说，想得很周到了，可能很多人都没保险公司想得周到。

条款我也看了，没有什么很过分的除外责任。

所以放心买就行。

好啦，说到这儿，我也差不多把不同年龄段最推荐的产品清单讲完啦。

最后总结一下吧。

长期险经历一轮大换血之后，并没有出现人们担心的大崩盘。

相反，新产品依旧保持着不俗的竞争力。

在国家的监管下，保险产品确实是越来越规范，越卖越好了。

而你，还在无保障的情况下一直观望吗？

问问自己，想等到啥时候才给自己上一道保险~