8月增额寿榜单 | 3.0%新品收益好离谱

进入3.0%时代，储蓄险收益降了不少。

目前的增额寿，IRR普遍不超过3.0%。

确实风光大不如前，但和存款、国债利率相比，

增额寿长期复利3.0%的收益，依旧很香。

而且在一众常规产品中，我找到了隐藏款

——分红型增额寿，后期浮动收益能有3.4%+！

01

收益分析

增额寿市场，目前上新了不少产品。

经过综合比对，我筛选出8款表现不错的：

招商仁和-金盈卫2号

国联—平安如意B

弘康—弘运连连2023

弘康—弘福多多2023

中英—鑫享未来2号

信美相互—传家有道尊享版2.0

爱心—守护神臻享版

中意—一生中意(分红型)

前7款，是常规的3.0%定价增额寿。

最后一款，则是2.5%定价的分红型增额寿。

它除了有保底收益，还有分红可以领。

为了方便对比，我以30岁男性、年交10万为例，

分3、5、10年交，演算具体的收益情况。

【3年交】

  

先看蓝色框部分，在不比对一生中意浮动收益的情况下：

前期，弘运连连2023收益领先，且回本速度快。

投保第4年，保单现价＞已交保费，实现回本。

中期，平安如意B的收益断层领先。

保单第30年IRR已达2.91%，很不错。

而后期，弘福多多2023实现收益反超。

保单第60年IRR2.94%，比平安如意B还要高出0.01%。

所以就长期投资来看，我会更推荐：平安如意B、弘福多多2023。

特别提醒，平安如意B本质是一款两全保险。

保障期限和保障内容，都和增额寿有细微区别。

大家在入手前，要先了解清楚~

对比完常规收益，再来看一生中意的分红领取。

表格里我也列明，加上分红收益，一生中意就是全场第一。

几乎从回本后收益就一路领先，到后期甩开别人100w+的差距。

IRR更夸张，第30年达到了3.57%，比3.5%定价的旧增额寿还高；

第60年，IRR往下降了点，但也有3.48%，完全是以前的高水准。

有人可能会问：这分红收益，真实吗？

肯定地回答：是真实的，但分红不确定，可高也可低。

具体能分多少，和保司经营状况、投资能力息息相关。

分红型产品都这样，玩的就是心跳。

不过一生中意背后的中意人寿，还是很牛逼的。

稳健经营多年，有两大世界500强大股东加持——

中国石油天然气集团有限公司、意大利忠利保险有限公司。

我还去它家官网，查了下过往的分红型产品，

分红实现率最低100%，高的达到190%：

   

所以一生中意的分红表现，大概率可观，完全可以期待。

【5年、10年交】

   

5年交，依旧是平安如意B、弘福多多2023的收益更可观。

中期，平安如意B领先，第30年IRR有2.89%；

后期，弘福多多2023领先，第60年IRR有2.94%。

10年交的收益情况，和5年交基本类似：

   

不过，一旦算上一生中意的分红收益，

那它就是全场第一，不管选择几年交。

所以在产品选择方面，大家要花点功夫多研究下。

是选择传统增额寿，稳稳拿下接近3.0%的复利收益；

还是选择分红增额寿，保底收益约2.3%，浮动收益约3.5%。

想清楚，再做决定。

02

减保对比

买增额寿，除了要看收益高低，

第二核心的，就是减保规则。

规则越宽松，那咱们取钱就越痛快。

8款产品，除开还未公布的弘福多多2023，

剩下7款的具体减保规则，我都列了出来：

最宽松的，弘运连连2023。

犹豫期后可减保，减少金额1元起，比之前的金玉满堂典藏版还宽松。

其次是金盈卫2号、鑫享未来2号、守护神臻享版、一生中意，

减保规则都一样：每年最多可减基本保额的20%。

我算过了，最多只需5次就能把保单绝大部分现价取出，

是目前增额寿主流的，也较为宽松的减保规则。

相对严格的，平安如意B，每年最多可减已交保费的20%，

每次能减的金额少，要多减几次才能减完。

传家有道2.0就更严格些，尤其对投入低的朋友不友好。

它要求，减保后总保费不低于10万。

那如果只买了10万，不是只能直接退保？

03

其他保障

现在的增额寿，保障都玩出了花。

除了保单贷款，还创新了很多独特保障。

比方说：

鑫享未来2号，对公共交通、航空意外身故给予额外赔付；

同时，增值服务内容扩展了养老社区、保险信托，更全面。

传家有道尊享版2.0，则是能对动车、航空意外身故进行额外赔；

并且成为信美会员后，可享盈余分配、美好旅居等多项权益。

弘运连连2023，同样提供“航空意外身故”额外保障。

一生中意，可附加保底2%、现行结算利率4.8%的鑫意锁万能账户。

... ...

每款产品，几乎都有自己锦上添花的保障、服务。

篇幅有限，我就不多赘述了，感兴趣的朋友直接预约专家了解。

04

哔哔两句

分析下来，我感觉3.0%新产品还是很不错的。

后续的增额寿，基本也就分为这两大类。

一类常规产品，稳定3.0%左右的复利，持续终身。

虽然比不上旧产品，但在利率持续下行的当下，依旧香。

至少比银行存款、国债不到3%的单利收益，强得多。

一类特殊产品，分红型，保底收益和分红累计计算。

差点的，2.3%复利收益；好点的，3.5%复利收益。

是稳稳的幸福，还是争取可观高收益，全看大家选择。

产品方面，我更推荐：

金盈卫2号、弘福多多2023、国联平安如意B、一生中意(分红型)。

大家多比对收益情况、减保规则、增值服务，再按需求挑。