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定寿性价比之王,要换人了吗

发布时间:2023-04-07 08:09
我好像,很久没有写定期寿险了。
主要是这两年,各家保险公司都在大力开发增额寿。

结果定期寿险,就被冷落了。

大半年也没个新品出来图片

也能理解,定期寿险条款简单,又是消费型险种,和其他险种比利润率太低。

不过最近,定寿市场上了一款新品。

据说要跟臻爱2022争性价比之王,一起来瞧瞧。
    
01
基本面板
   
这款新品,名叫定海柱3号。

看名字,大家很容易想到它是定海柱2号的升级产品。

但其实,两款产品八竿子打不着,连承保公司都不一样。

不得不说,保险公司真是鸡贼。

共用爆款IP来提高知名度,流量算是玩明白了图片

来,瞅下它的基本面板:
  
   
没有什么明显的缺陷,该有的都有。

免责条款也是3条,与其他优秀定寿一致。

重点来了,最明显的升级在于保障责任。

定海柱3号除了常规的身故/全残保险金,

还包含了航空意外/水陆交通意外额外赔100%保额。

这项责任是自带的,不用附加。

另外,新增了三项可选责任:

设计逻辑都是在基础责任上,额外赔付一定比例的保额。


一是猝死关爱金。


65岁前猝死,额外赔50%保额


我国每年有60万人猝死,其中43%的人在40岁以下。

你们是不是也经常熬夜?加班?

这个保障还是很实用的,建议加上。

二是身故或全残特别保险金。

45岁前身故/全残,额外赔50%保额

是不是有点像,重疾险的60岁前额外赔?

还挺有特色的。

三是特定重度恶性肿瘤关爱金。

如果初次发生肺癌、睾丸癌、前列腺癌、乳腺癌、子宫颈癌导致身故,额外赔付30%。

这个也有点类似重疾险的癌症保障,都是男女比较高发的癌症。


我觉得价格合适的话,可以考虑加上。

 

02

同类产品PK

 

与当下的定寿天花板产品对比,才能看出差距:



先看承保门槛:

承保年龄和职业限制,3款产品是一致的。

保障时间上,臻爱2022略胜一筹,可以保到80岁。

要知道我国目前的平均寿命为77.3岁,保到80岁意味着什么?

获赔的概率大大增加。

没点实力的保险公司,都不敢这么搞...一不小心得赔哭。

必选保障:

定海柱3号比其他两款,多了两项交通意外保障。

有诚意的是,价格几乎没涨。

这点值得好评~

100万的保额,30岁,保到60岁,分30年交。

臻爱2022是最便宜的。

怎么说呢,

也没便宜多少,但就是比你便宜图片

可选保障:

定海柱3号猝死能赔50%,而臻爱2022只有30%。

多了20%赔付,我算了下,相应保费也贵了68元。

看你自己怎么选~

而大麦旗舰版可选特色保障,在于失能收入险。

我看了下,这款失能险不能单独买。

所以大致形态就是,一个定寿附加失能保障。

这就有点鸡肋了...

因为同样的保障,我完全可以买定寿+意外险来平替。

不仅保障比你好,价格还比你低...

之前我有专门聊过这事,具体可戳这复习→大麦旗舰版测评

健康告知:

定海柱3号最宽松(基础责任下),没有问询结节、息肉等相关问题。

所以有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、肠息肉的朋友,可以放心购买~

大麦旗舰版也不问肺结节,但问到了乙肝。

臻爱2022,有肺结节和肝炎可以智能核保。

精神类疾病只问到抑郁症、精神分裂和自闭症。

公司情况:

提一下3款产品背后“金主”的情况吧~

本来是不想提的,但想到有些朋友会关注公司的大小,怕保单会受影响。

其实根本不用担心,就算保司经营不善,也有银保监会100%兜底。

它们分别由三家保险公司承保:

定海柱3号——国富人寿
成立于2018年6月,主要股东是广西投资集团和唯品会。

唯品会大家都听过吧,曾经和淘宝、京东并称电商三巨头。

实力不容小觑。

最新的季度数据:

核心偿付能力充足率:151.97%
综合偿付能力充足率:165.15%


臻爱2022——同方全球


这家公司不仅大,而且低调得可怕。


背后股东是荷兰全球人寿和同方股份公司。


荷兰全球人寿:全球九大保险机构之一

同方股份公司:股东是国资委


国字号,安全感爆棚有木有~


最新的季度数据:


核心偿付能力充足率:110%

综合偿付能力充足率:180%


大麦旗舰版——华贵人寿
2017年成立,死磕定寿的保司。

它背后最大的股东,是贵州茅台。

最新的季度数据:

核心偿付能力充足率:109.40%
综合偿付能力充足率:126.98%

可以看到,三家公司各项指标都符合监管要求,不用担心~

总体来说,秋阳建议这样选:

身体没啥异常,追求全面保障+极致性价比的朋友。

可以在定海柱3号和臻爱2022中选。

秋阳的小点评:

定期寿险这类产品,责任过于简单。

想在这上面做有突破性的创新,非常难。

所以保险公司的套路,基本就是加一些不痛不痒的保障责任。

然后降价,再降价...

但是,这样有个好处:

对咱们来说,卷到头了也就证明现在是买定寿的最好时机哇。
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