倒计时24小时！都在抢这2款优质增额寿

这阵子，增额寿的营销氛围直接拉满了。

只因这两款爆品，明天就要拜拜了——

金玉满堂2.0、增多多3号【10/15/20年交版】，3月31日24时全网下架。

注：增多多3号限额销售，限额1亿标保，售完即止！截止发稿前，只剩下30%额度了。

其实我个人，挺反感这种突然下架的。

因为增额寿里面有很多理念和专业术语，是需要投保人自己消化的。

没有充分理解消化，后续就会有争议...甚至存在销售误导。

 

01

 增额寿的变化 

之前和大家聊过，保险公司赚钱基本都要靠利差。

比方说，假设保险公司将来每年的投资收益能达到5.5%。

那么我给个3.5%的收益给客户，中间净赚2%。

不过分吧？

可这几年的狗行情，大家都有目共睹。

保险公司的投资收益率根本没有这么高！

我扒了下，

去年保险公司平均年化财务收益率为3.76%，年化综合收益率为1.76%。

呃...你没看错，保险公司在赔本赚吆喝。

监管表示：你们这么瞎搞，以后还得我来擦屁股...

之后的事，大家也都知道了。

监管来了一套组合拳：

21年互联网新规，变相封杀定价激进的增额寿；

22年通报了人身险的产品问题，点名批评增额寿；

23年初人身险负面清单，重点圈出了增额寿......

还有前几天的新闻，监管约谈多家寿险公司：

总之就是，增额寿必须整改，不然就不给你卖。

 

说真话的秋阳

 

 

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①收益下滑

不多哔哔，我直接拿卷王保司弘康的产品(金玉满堂系列)，让你感受下差距。

看上图，

假设老周上车了初代金玉满堂，他第10年就可以取出40.8万。

这收益，还不错吧~

相比金玉满堂2.0，第10年能取出38.7万。

少了2万左右，但也还能接受。

差距最明显的来了！

金满意足3号，第10年只能取出33.9万...

也就是说，如果早点上车初代金玉满堂，你能多赚将近7万。

朋友们，这可是白花花的银子啊~

买到就是赚到。

另外你发现没？

获取收益的时间，也延长了。

你看初代金玉满堂，第8年IRR就超过了3.45%。

轮到金玉满堂2.0，第8年复利还没到3%，取出有些亏。

但忍到第11年，IRR还是能达到3.1%以上，当下第一梯队的水平。

可是金满意足3号呢，

直到第17年，IRR才刚刚超过3%。

要知道增额寿的精髓，就是10-30年(前中期)这段时间的收益。

你想啊，超过30年，你可能已经老了退休了，这时候花销主要在养老上。

那还不如直接买养老年金险，活到老领到老...

所以，珍惜当下的金玉满堂2.0吧，错过就真的无了。

②减保限制越来越严格

大家有关注增额寿减保变化的话，应该会发现：

以前的老增额寿取钱，取多少，什么时候取，不做限制。

给你足够的自由。

现在呢，

大部分都是以【基础保额的20%】或【所交保费的20%】为限。

为什么呢？

因为按照最新规定，增额寿的减保功能必须有所限制。

这是一个长期的趋势。

02

 两款即将下架的优质产品 

①金玉满堂2.0

金玉满堂2.0的综合表现，

在当前所有增额寿产品里，属于独一档。

它最有利率优势的一个缴费期，是10年期，非常适合用来攒钱。

比如25岁女，每年交2万，交10年：

长期最高可达到3.48%的复利，折合单利14.45%。

前面提到，保险公司赚钱要靠利差对吧。

我查了下它的承保公司弘康，

成立首年即盈利，且连续10年持续盈利，累计盈利效率年化值高达6.5%。

也就是说，人家给你承诺这个收益，是本身就有实力。

担心公司兑付不起的朋友，放宽心啦~

当然啦，除开收益，金玉满堂2.0其他方面也很不错：

1.减保灵活

100元起减，没其他乱七八糟的规定。

而且公众号可直接减保，方便快捷。

2.保单贷款利率最低

只有4.5%，用于周转资金很爽。

3.支持隔代投保

即爷爷奶奶或外公外婆，可以给孙辈投保。

这个功能很实用，可用于债务隔离、隔代传承等。

4.可设第二投保人

当第一投保人身故，第二投保人可以全权接管保单的所有权益。

这样一来，完美避免了保单归属纠纷。

5.支持保险金信托

简单理解，怕子孙后代乱花钱。

可以跟信托公司提前约定好，让信托公司在合适的时间，把钱交给合适的人。

综合来看，金玉满堂2.0是当下最全面均衡的增额寿，不接受反驳~

只不过，明天就要彻底说再见了。

②增多多3号

增多多3号虽然是护理险，但原理跟增额终身寿差不多。

都是靠现金价值快速增长，赚复利收益。

跟金玉满堂2.0相比，有两个不一样的地方：

第一，比金玉满堂2.0多了失能保障，也就是长期护理保险金。

简单说，增额寿只有人无了/全残才赔钱。

而有失能保障，失去日常生活能力后，也能赔钱。

第二，增多多3号比普通增额寿，少了意外身故的保障。

也就是说，假设买了增多多3号意外去世了，只赔现金价值。

前几年现金价值比已交保费低，这期间意外去世，可能会有损失。

考虑到这点，最好再搭配个意外险弥补下。

说起来，这次要下架的是增多多3号的10/15/20年交版本。

虽说它的优势在于3、5年交，此次下架影响不大。

但按照这个趋势，我估计其余版本也快了

更何况，还限额1亿标保...这几天都在抢。

我用30岁女性算了一下：

第10年，复利能一下子猛升到近3.4%。

等到大后期，最高可达3.49%。

这个收益，妥妥天花板~

另外，增多多3号的减保要求是：

每次减保不超过合同生效时基本保额的20%。

还是比较灵活的。

至于其他权益方面，它支持隔代投保，还能添加一款保底3%的万能账户。

综合来看，

增多多3号非常适合手里有大量闲钱，想短期缴费的朋友。

03

 时间不等人 

我收到风：

这波下架过去，之后增额寿的投资回报率，要打到2.7%-3.0%。

所以现在，是我们锁定高利率的最后窗口。

我只能友情提醒到这了...

如果你纠结不知道选哪款产品，秋阳给你点小建议：

看重灵活减保、保单贷款、长期缴费的朋友，选金玉满堂2.0；

想要一次性/3/5年交的朋友，可以考虑下增多多3号。

本来今天不打算发文章的，因为最近咨询的人太多，好累。

好吧是我懒。

可是我又担心大家错过好东西，以后来怪我没提醒