香港保险，你受苦啦

听说，最近港险又火了。

 

一直以来，香港保险在内地的评价都很魔幻。

 

有人各种神化香港保险，你看保障更好，便宜，有分红...

 

有人则把香港保险骂得一文不值，譬如不受法律保护，理赔难，费率不保证...

 

双方就这么一直互掐，谁也不让谁。

 

对此，香港保险表示：

 

我特喵也很无奈啊，有人能把我说得客观点不

 

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吹嘘香港保险好的，说来说去，还是那几个点。

 

1）香港保险保障更好？

 

这个说法，已经过时了。

 

早个十年的话，港险有重疾多次赔付、前十年额外赔这些花式责任，确实香。

 

但是18年以后，局面反转了。

 

内地这边开始出现“网红保险”，

 

你看现在谁家出个重疾险，不是含轻症、中症，再带个额外赔、癌症多次赔呢？

 

em...不仅卷保障和价格，连增值服务都在卷。

 

所以，保障方面的优势也就没港险啥事了。

 

2）香港保险更便宜？

 

以前是，现在不是。

 

我查了下，香港的人均寿命比内地高，重疾发生率比内地要低。

 

这点你认同吧？

 

要知道，发生率可是影响保险定价的一大因素。

 

精算师可不是一般人，早就算好了产品的盈利空间。

 

所以早期内地保险的价格，一直被香港保险摁在地上锤。

 

但现在情况不一样了——

 

内地很多新兴保险公司，专攻互联网保险渠道。

 

砍掉了广告费、实体网点、人工费等运营成本，核心主打低价。

 

So，产品性价比上来了。

 

有批判精神的大可爱，可以找秋阳拿产品链接试算下保费。

 

欢迎来打脸

 

3）香港保险有分红收益？

 

这是真的。

 

香港的经济比较发达，投资环境也更开放。

 

保险公司的投资预期收益，通常要比内地高，分红收益甚至有6%。

 

当然啦，投资有风险，分红不是确定的。

 

人家《分红计划小册子》也提醒了，

 

 

注意四个字：有所升跌。

 

我是这么想的：

 

既然分红不保证，那我为什么买港险呢？

 

同样的钱理财40年，按复利计算也有很不错的收入，不是吗？

 

你看内地这边的理财工具，也不错呀——

 

增额终身寿：收益确定，投资回报率(IRR)接近3.5%；

 

养老年金：活到老领到老，IRR超过4%。

  

02

 

骂香港保险的人，也属实有点偏激了。

 

1）香港保险不受法律保护？

 

这就有点扯淡了。

 

香港虽然没有内地的《保险法》，但也有《保险业条例》。

 

一切在香港合法销售和签署的保单，都受到香港法律的保护。

 

有些搬弄是非的人，说香港保险不合法，其实是偷换了概念。

 

问题的关键在于：

 

购买香港保险，需要本人亲赴香港投保并签署相关保险合同。

 

18岁以下的孩子，才可由父母代为签单。

 

要是在内地买的“地下保单”，既不受内地法律保护，又不受香港法律保护。

 

就像一个没娘管的孩子~

 

2）香港保险理赔难？

 

很多人喜欢拿内地的“两年不可抗辩”条款说事。

 

确实，内地的理赔友好程度比香港好。

 

很多时候即便消费者没理，一哭二闹三上吊，再经过互联网烘托一下，拿到理赔的概率还是很大的。

 

嘘，我瞎说的

 

同样的事在香港，就难了。

 

因为违反了【最大诚信原则】，让你告知的没告知，这首先是你不诚信！

 

不管多少年，都可能导致拒赔。

 

不过也不必抓着这点不放，

 

因为你如实告知了，正常投保，理赔是没问题的。

 

咱们要保持理性，不要被带偏。

 

香港也有保监局，遇到问题可以去投诉。

 

难就难在，万一有纠纷，

 

你人不在香港，得请律师打官司吧...费用惊人不说，折腾得很。

 

另外理赔速度上，这么多年数据案例早就证明了两地保司没啥区别：

 

标准体，没啥瑕疵的，都快；

 

有瑕疵的，其实都慢。

 

这点谁也别说谁~

 

3）香港保险费率不保证？

 

什么意思？

 

比如你买了一款香港的重疾险，

 

第一年保费为1万美金，明年大后年可能调整成1.5万美金、2万美金。

 

高情商：港险很灵活，保留了调整费率的权利；

低情商：怎么还涨价啊

 

是你的话，你愿意买一个费率调整、不确定未来缴费年度交多少钱的产品吗？

 

尤其是目前，重疾发病率年年走高的背景下。

 

反观咱们内地，长期重疾险是不允许调整费率的，这点确实不错。

 

但你要说港险坑，也不对。

 

他的费率调整，毕竟不是针对某一个人，而是所有消费者。

 

所以一般情况下，保险公司也不会瞎调。

 

此外港险还有一个优势，那就是分散风险。

 

大部分港险产品主要以美元计价，兼有港币、欧元等选择。

 

投资范围不受限，全球的资产都可以买买买...

 

秋阳的小点评：

 

最近香港通关后，好多小伙伴专门跑去香港买保险。

 

今天聊这么多，核心思想就一句：

 

不是特别有钱的人，没必要专门跑去香港买保险，费劲不讨好。

 

当然啦，如果一定要买，

 

最好提前了解下去香港买保险的具体流程，注意事项那些。