老粉都知道，我反反复复写了不少讲投保思路和具体方案的文章。
什么年收入10万20万30万该怎么买、老人该怎么买、小孩该怎么买...今天的文章，就以读者小倩的三口之家为例，给大家提供一套人性化的保险方案。小倩今年28岁，她的先生今年31岁，女儿则是刚满2周岁。两口子都是私企的普通职工，生活在二线城市，年收入合计大概22万。由于没有房贷车贷压力，小倩一家买保险的预算相对充足。她表示，预计可以拿出2万元左右给全家人买保险，这笔支出不会影响到他们家的正常生活。小倩：爱好运动，平时喜欢跟着刘畊宏跳操，身体健康；先生：3 年前患过急性阑尾炎，手术后已经完全恢复；咱们把患病、身故、意外伤残这样的健康风险转移出去，整个家庭才能更稳固。
健康险有四大险种：
其中医疗险和重疾险，是用来应对疾病带来的高额医疗费和家庭收入损失的。
我挑产品的原则比较简单粗暴，通常不是综合性价比第一，就是特色保障第一。可以说，当你花上大量的时间去研究保险产品，优中选优，最后会发现：噫，这不是秋阳推荐的那款吗
首先是小倩的保险方案。
【重疾险】
我帮她挑了当前实力最强的一款重疾险——凡尔赛PLUS。
保障扎实全面：
重疾额外赔给力，64岁前(含)首次确诊重疾都能获得额外赔；
轻中症共享5次赔付次数，增加了赔付的概率。
而且作为大公司出品，价格也很极致，比什么友邦啊、平安啊、国寿的产品要便宜不少。
最重要的是，它的增值服务，是我目前见过最好的，没有之一。能对接国内700多家三甲医院，承诺7天内安排副主任及以上专家/床位/手术。大家耳熟能详的北京协和、四川华西(承诺30天内)等均在其列。通常55岁以下且身体健康符合承保要求的，我都会首先推荐医享无忧。一般住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊一个不少。定价方面也给力，在本就比同类产品低的基础上，推出家庭投保优惠。小倩一家投保家庭版，就享受到了95折的优惠，还共享1万免赔额。质子重离子保障：400万保额，扣除免赔额后100%报销；抗癌特药保障(可选)：200万保额，0免赔100%报销。如果附加，就可以和主险一样，给我们提供持续20年的保障。同方臻爱2022是去年6月上市的一款寿险，一直以来，口碑都非常不错。夫妻双方都是家里的经济支柱，万一哪方不幸身故了，伴侣和孩子的生活质量会大打折扣，所以保额要尽量高一些。50万意外身故/伤残+5万意外医疗+100元/天意外津贴+30万猝死。
而且驾乘私家车意外额外赔付方面，要比一般意外险更高。
其次是小倩她先生的保险方案。
可以看到，夫妻俩的百万医疗险、定寿和意外险是一样的，在此就不赘述原因了。
不过有一点我要特地说明下，
百万医疗险是四大险种中，健康告知最严格的。
所以大家在投保时，一定要做到“有问必答，不问不答”。
就像小倩她先生，3 年前患过急性阑尾炎，好在经过手术已完全康复，对买保险影响不大。在60岁前，赔付一次重疾之后，每隔1年会恢复20%的重疾保额，5年恢复到100%保额。比如赔了50万，到了5年之后，又有了一个50万的重疾保额。再就是价格方面，选最基础的责任(重+中+轻症)投保，不附加其他责任，保到终身。小倩给女儿买的这份少儿重疾险，是大公司招商仁和人寿出品。我知道有人要问了：最近不是全网都在推小淘气1号吗，和青云卫2号比哪款好？其实两款产品的保障大差不差，一定要选一款的话，个人更偏爱青云卫2号一点。因为它的重疾二次赔付和恶性肿瘤二次赔付保障可叠加赔，市面上极少有
小强第一次患肾衰竭达重疾标准，第二次又患甲状腺癌达重疾标准，那青云卫2号可以既赔付第二次重疾保险金，又赔付第二次恶性肿瘤保险金，也就是两项叠加。平常孩子非常容易突发意外：什么骑自行车摔伤、被热水烫伤、抢小猫的食物被挠伤......而平安的这款小神童2022意外险，不仅0免赔额，不限社保100%报销，还有烧烫伤、误食异物医疗等可选责任。总结一下：以上的方案，一家三口，保障配齐。
整个家庭的年度保费是21713.55元，非常适合小倩这样传统的一家三口。小倩和我想的一样，买好了保险，没有了后顾之忧，奋斗也能更加踏实...
