买保险没出事，钱白花了？

你有没有觉得：买了保险但没出险，好亏！

特别点名——买了长期重疾险的朋友。

总保费算下来，十几万是肯定有的。

盼着出险赔钱回点血，好像不太吉利；

但不出险吧，一年几千大洋就像丢进了海里。

这种无形的“损失”有没有办法减少？

我来捋捋思路，顺便分享一个省钱方法。

长期重疾险里，让人觉得亏的肯定是消费型重疾险。

这类产品，不同于返还型重疾险(到期没出险会进行相应返还)。

在保障期内没出险，到期后它不进行任何返还。

也不同于储蓄型重疾险(保身故，就算没出险身故了也一定会赔)，它不保身故。

但它有个绝对优势——便宜。

到什么程度？

同款产品，含身故和不含身故，价格能便宜30%左右。

除开不返钱这点，是实打实的划算啊。

那它是不是真的“不出险＝钱白花”？nonono。

就像买车险。

很多老司机几乎不出险，但车险还是每年不落。

为啥？还不是怕有个万一。

消费型重疾险也同理。

没事的时候它是个小透明，出了事它能帮我们扛起半边天。

在无形中，为我们提供了保障。

还是感受不到？

OK，我再举个例子。

买消费型重疾险，就像租房。

保险公司是房东，产品是房子。

在约定时间内，你享有房子的居住权以及其他好处。

合同到期了，你总不能跟房东说：

虽然我租了你的房子，但我一直睡在大街上，你把房租退我吧！

所以“买保险没出事=钱白花了”这个观念，大家得纠正过来~

哔哔了这么多，还是来点实在的。

分享两个重疾险省钱的配置思路，大家可以对号入座。

一、预算充足版

想要能返钱，且预算充足的朋友。

诚心建议，入手储蓄型重疾险。

上面也说到了，这类产品最大的优势就是——保身故。

保障期限内生病赔钱，就算没出险，身故了也能赔。

它价格稍贵，主要也是贵在这里。

推荐一款我很心水的产品→凡尔赛PLUS。

至于返还型重疾险，虽然能返还，但还是奉劝各位别买。

因为它看似完美，实则缺陷满满。

① 价格贵，大多为组合型产品

② 保障缺失，如不保轻中症

③ 赔付和返还，二者只给付其一

④ 到期才返还，周期长(存在通胀问题)

如果身边有人想买重疾险的，记得提醒他们别被坑咯。

二、预算有限版

对于预算有限的朋友，我想到了一个折中的方案。

消费型重疾险+定期寿险，组合购买。

既能兼顾价格，又有身故保障。

详细演算一下，以国联达尔文7号、同方全球臻爱2022为例。

可以看到，组合购买的话价格要便宜不少。

几十年缴费期算下来，少说也能省个两三万。

但是这套方案，存在一个弊端，那就是定期寿险不能保终身。

像臻爱2022，最多能保到80岁(市面上大多定寿最长只保到70岁)。

而我们年龄越大，身故的概率又越高。

所以整体来看，它的保障并不算全面。

另外，保障时间和保额不同，也会影响定寿的价格。

因此这个配置方法，大家入手前得琢磨清楚。

最好能拿捏到价格的临界点，买得最有性价比。

条件允许的，还是推荐储蓄型重疾险，省时省力，保障也全~

说了这么多，相信大家也领会到了。

买保险，其实就是买一份心安。

没出事，一家人快乐幸福地生活；出事了，保险就是最坚强的后盾。

弥补我们的经济损失，不降低家人的生活质量。

所以无所谓白不白花，保险的存在就是为了转移风险。

条件允许，能备的都备上，不裸奔才是王道啊。