科普 | 保单的现金价值是什么？

大家好，我是你们的清华姐姐，“学霸说保险”创始人秋阳~

关于保险，很多朋友都忽略了这点。

我们的保单除了本身提供的保障外，还隐藏了一笔财富——现金价值。

比如说在增额终身寿里，现金价值高低就等于收益多少。

而且，现金价值还有很多其他功用。

01

现金价值，简单来说就是退保时保司会退给我们的钱。

所以我们要关注的就是，现金价值和已交保费，谁高谁低。

毕竟大家都不想亏嘛~

一般来说，不同的产品在不同的时间退保，现金价值是不一样的。

比如保障期限为终身的重疾险，你选择了20年交。

那么在缴费期内退保肯定是亏的，因为此时保单现金价值低于已交保费。

但，如果你在交完钱后再过个四五年退保，基本上现金价值和保费就持平了。

不过就算如此，我还是不建议你退保~

毕竟保障型的产品，退了就裸了。

再比如现在很火的增额终身寿，在封闭期内退保，必亏无疑。

但熬过了封闭期，就将迎来一片美好。

因为封闭期内退保的现金价值，绝对比你所交的保费要低。

而过了封闭期，就超过了，这部分都是你的收益：

所以对于不同的产品，大家要有区分。

02

除了上面提到的退保，保单的现金价值还能拿来做3件事。

一、保单贷款

当我们资金周转不开时，就可以使用保单贷款功能。

按照规定，最高可贷不超当时保单现金价值的80%，最长6个月。

在此期间，我们该享有的保障一样也不会少。

而且，保单贷款还有几大优势：

① 办理简单（在保司官微、官网即可申请），不上征信。

② 能一直借，6个月到期了还想借，OK，继续贷就行。

还有“攻守兼备式理财”，这个属于增额寿的独特优势。

详情分析，大家可以跳转→增额终身寿的功能和意义？远超你的认知

二、自动垫付

这也是比较实用的一项功能。

如果你的保单准备续费了，但可能这段时间你资金短缺，顾不上了，那就可以申请用现金价值来垫交保费。

保单是继续有效的~

不过有一点要注意，当现金价值低于当期保费时，无法触发这项功能。

所以为了获得稳稳的保障，大家不要忘记缴纳保费哦~

三、减额交清

拆解开来，就是减（少保）额 + 交清（保费）。

指的是用目前保单的现金价值，一次性抵扣剩余保费。

现金价值不够的，就降低保额减少未来应交保费。

当你不想继续交钱但又不想失去保障时，可以使用该功能。

但我要提醒大家一句，这个功能是不可逆的。

现在不想交钱选择减额交清，后续想多交钱把保额提上去，也不能够咯。

所以，得慎重哈。

03

以上，现金价值的4种功能分享给大家。

除了退保、保单贷款，是大部分带现金价值产品都有的功能；自动垫付、减额缴清，是需要看具体产品的合同规定。

最后，想强调一点。

保单的现金价值，买增额寿的朋友要特别关注，现金价值越高代表收益越高。

而像长期重疾险、定期寿险等，就无须过度关注了。

毕竟咱们买的是保障，中途退保的可能性不高~