这几天,连续有几个小伙伴跟我咨询了同一件事。
虽然是很基础简单的东西,但跟能不能顺利理赔密切相关。我觉得,有必要单独写一篇文章,给大家重点提醒一下。买保险太累了,买前精挑细选,没想到,后续报销也这么有讲究...不过,还好你们关注了我![图片](https://res.wx.qq.com/t/wx_fed/we-emoji/res/v1.3.10/assets/newemoji/Yellowdog.png?wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1)
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市面上的百万医疗险,主要的报销内容包括住院医疗费、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术和重度恶性肿瘤/重大疾病津贴等。只要是住院,不管是因为意外还是疾病导致的,都是按照住院之日算起,来计算报销的金额。这个期间,产生的手术费、药品费、床位费、检查费等都可以报销。百万医疗险的保障范围中,基本都会包含住院前后门急诊这一项。区别是,有的报销前7天后7天、有的报销前7天后30天、还有的报销前30天后30天。像医享无忧、好医保这类优质产品,都是报销前30天后30天。很多需要长期固定治疗的疾病,医院设置了特别门诊接待。比如肾透析、肿瘤化疗所产生的医疗费用,百万医疗险也能报销。这个就好理解了,在门诊接受手术治疗,产生的必要且合理的医疗费用,可以报销。一些小手术像宫颈息肉、白内障手术、各种结节手术等。比较常见的是一次性给付津贴,或者按住院天数来给付。
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你想啊,要是0免赔,保司的赔付金额和运营成本肯定会变高。需要在二级及以上的公立医院(不含医院特需门诊/病房和国际疗养部),才能报销。这里提醒一句,医保定点医院,不完全是公立医院,有些是私立医院,比如一些专科医院。如果不明确医院要求的话,很可能因为这个小小的疏忽导致巨额医疗险无法报销。就诊前,可以上国家卫健委网站查询下医院的具体信息:http://www.nhc.gov.cn/外购药指的是,需要医生开具处方,到外面药店买的药。比如说用于治疗肺癌的靶向药“安圣莎”,一个月的药品费就将近5万元。这种医保不给报销,如果买的百万医疗险不保,那就完了。所以,在买百万医疗险前,一定要看清楚保不保外购药,比例是多少。如果买百万医疗险的时候,是有医保的版本的,一定要先使用医保。这样一来,剩余的医疗险才能100%报销,否则只能报销60%。
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小梦在今年的2月份,通过专家为自己投保了医享无忧百万医疗险20年版,一年保费228元。右侧乳腺实性结节,BI-RADS评估分类为4B类。后来进一步检查,本抱有一些侥幸的她,还是被确诊了乳腺癌。医生告知她,前期手术就要几万块,再加上后续化疗,整个疗程大概需要20万。她想起自己买了一份百万医疗险,随即联系了我们协助理赔。过程也是挺顺利的:小梦电话联系保险公司的客服,在苏西老师的协助下提交了入院通知单、确诊报告等资料。手术结束后,开始统计费用和收集材料,扣除已垫付金额即可。小梦这次手术治疗,住院一共花了8.1万,医保报销了3.5万,免赔额为1万,百万医疗险报销了3.6万。而且,因为是确诊重疾(乳腺癌),医享无忧给付1万津贴。
好在小梦买的这份医享无忧,重疾住院报销额度有400万,癌症外购药也是100%报销。
最起码,能够安心治病,不用考虑钱的问题。
总结一下,百万医疗险的理赔流程,如图:
![20221124111713-ylTvDFhhwvgu.png 640 (1).png](https://image.2239.com/api/images/show/637ee23973950325f845b6c2.png)
秋阳的几点感想:
百万医疗险的报销,确实比较细比较杂。
单单一篇文章无法概括所有的问题。
这里,我也整理了几个百万医疗险的理赔实录(更详细),是我们公司理赔专家协助客户成功理赔的案例:感兴趣的朋友,可以康康(多了解些理赔流程和技巧,有备无患)。