不一定是自己很优秀,毕竟预定利率3.5%,很多人一开始根本瞧不上。银行定存,2.75%,3%的单利利率,真的不够看。
加上河南村镇银行的事,老百姓被迫颠覆对银行安全性的认知。大额存单,单利2.8%左右,利率不高,门槛却很高,至少20万起买。T+0可赎回的流动性极高的货币基金,1.5%-2.3%左右,放进去,也是很不甘心。
不甘心就算了,大A还隔三差五地来点刺激,如何情绪稳定…所以,在这样的背景下,理财型保险被衬托为理财新贵了。
我说的是预定利率最高3.499%复利的增额终身寿。
上个月,我们送走了增额终身寿网红一哥金玉满堂/金满意足,还没喘过气来,又有一款优秀的产品,昆仑健康增多多3号,宣布将于本月31日全网下调现金价值。现金价值高,收益高的产品,将会逐步下架消失在市场上。
我在写本文的时候,金满意足2号的现金价值和收益我也测评了的,结果就说要下架了,表格全部重新做…
现在的投资环境不乐观,保险公司也不确保一定能赚到钱,所以承诺预定利率接近3.5%的产品,只能少卖点了。
所以,如果你对这类产品也感兴趣,劝你花点功夫,好好了解,抓住机会。
既然是理财,肯定是希望利益最大——拿钱更多,收益更高。那直接来对比就好,我挑选了线上咨询最多的6款增额终身寿,来看下表现如何。
增额终身寿,缴费年限很灵活,满5000元起买,可以选1/3/5/15/20年交都行,随你。
神奇之处在于,同样的产品,不同的缴费年限,优势表现是不一样的。比如,我5年交的现金价值比你高,但是10年交的,可能比你差。设定渣男深,30岁,我们来看下1/3/5/10年交,各款的表现。
1)首先是1年交,交10万,合计交10万(5千起)↓ 所以1年交,泰康的岁添福,回本最快,前面6年的现金价值也是它最高。
也就是康乾1号·益利多的现金价值,1年交表现是最好的。对于回本时间,是选产品的一个参考因素,但不是重要因素。你看看表格下面的IRR,泰康的岁添福,甚至都没超过3%。增额终身寿,它就是长期主义者,带给你的是延期满足的惊喜。你看中它,是因为它给你稳定接近3.5%复利的收益,而这个收益,值得你持有得更久一点。
所以其实前面现金价值高或回本了,你也不会取出来花掉。
2)我们接着看3年交的,这一次,我们改为交3万,合计交9万 ↓橙色底纹最多的,是增多多3号护理险,IRR也是它最高。局势有所改变,康乾1号·益利多又扳回了一局,且后期也是独占鳌头。另外还有15/20年交,篇幅问题,我就不列表了,感兴趣的可以拉到底部,扫描我的微信二维码添加我,告诉我你的年龄/性别/投入计划,给你做一个符合你的测算表。所以我说,根本不用纠结买哪款,因为数据会给你答案,拉一下数据,你就知道你应该选谁了。
1/10年交,康乾1号·益利多现金价值最高,买它不会错。3/5年交,增多多3号现金价值最高,最优选就是它。
以上,我给大家演示了6款热销增额终身寿的现金价值PK。你也可能发现了,从头到尾,我都没特意强调,这些产品是哪些保险公司的。
因为,在我这里就是产品为王,对我利益最大化的就是一份产品能带给我什么,是更高的保额,还是更高的收益。
甚至大品牌的收益,反而更低(毕竟大品牌更看重利润)。之前我测评过线下大公司的11款产品,当时对比的是金玉满堂,因为已经下架了,现在改为增多多3号和康乾1号·益利多,再来比一比。
它也将于本月31号下调现金价值,到时候表现不再抢眼。虽然现在还没有下架消息,但是高收益的增额终身寿,未来都一样,卖一款少一款。增额终身寿就是一个存钱罐,不需要用的时候,一直增值给你做备胎。
但,拉长来看,稳定型的理财可不只是备胎那么简单,它逆袭的可能性很大。