你的养老钱买什么最安心？我都整理好了

呃，一起来看看别人是怎么做的。

图鉴显示，社保养老金和储蓄存款仍然是大部分人会选择的养老工具。

今天来给大家梳理汇总一下，市面上各种养老投资工具的优劣(文章有点长，但绝对是市面最全养老盘点）。

我打开招行看了一下，现在3年期最新存款利率是2.60%，5年期是2.65%。

这利率，纯纯欺负人。

而且未来存款利率只会越来越低，你没得选。

所以，银行存款只适合用来存日常的小额备用金，灵活取用。

用来做养老储备，太悬了！

国债

收益方面，目前十年期的国债收益率仅为2.8%左右。

而且国债是定时定量发售的，太难抢了。

前段时间400亿额度9天发售期，结果一分钟抢光。

因此养老储蓄仅靠国债，不太现实。

理财险

安全性方面，你可以放100个心。

之前我就多次盘点，当前的【真正安全投资工具】就这三个：50万以内的银行存款、国债和理财保险。

不相信？看下图：

理财保险，安全性几乎跟国债一样。

就算极端情况下保险公司倒闭了，也有保险保障基金来“接盘”。

为什么我这么喜欢理财险？并且反复推荐过，原因无它。 

养老年金：大家大富之家

假设长命百岁，中间一直不领取，50万的本金能跑出500多万（拿到手的钱）。

这是一种特殊的银行存款，也是保本保息的。

由今年5月10日正式提出，7月29日下发文件开始试点。

试点时间为今年11月20日。

由工农中建四大行，在广州、合肥、成都、青岛和西安5个城市开展特定养老储蓄试点。

注：单家银行试点规模不超过100亿，期限为1年；购买单家试点银行存款上限为50万。

我说的是，在2021年9月15日之后，经银保监会允许发行的养老理财产品。

以前市面上打着“养老”旗号的理财产品，其实与普通理财产品差不多。

现在的“新养老理财”，会更安全稳健，风险也较低。

1元起售，也不收什么申购费认购费等乱七八糟的费用，就算有管理费，费率也很低，能接受。

而且现在试点范围已经从“四地四机构”扩大到“十地十机构”，受众性提高了。

2）引入了平滑基金机制

平滑不是刚兑，这点要注意。

简单理解，你买了一款养老理财产品，当它的收益超过预定业绩时，管理者会将超出的一部分作为“平滑基金”。

当业绩不理想时，可以进行回补，降低净值波动。

我上中国理财网扒了一下，现已发行的48只养老理财产品中，有36只固收类产品，12只混合类产品。

收益方面，各个银行给出的养老理财业绩基本在5%-8%之间，挺高的。

但你别忘了，当下所有理财产品都不承诺保本兑付。

但投资盈利多少是不保证的，风险自担。好没底啊，万一亏了，老了找谁去......

流动性也一般，你把钱放进账户里，就不能随便取出了，要等到退休以后才能用。

当然，以下特殊情况除外。

至于收益率，目前还没具体实施，参不参加，你自己定。

据说成都目前已经开始试点，我们拭目以待。

养老基金FOF

这是一种由基金公司发行的养老产品，也叫养老目标基金。

但是吧，毕竟属于基金，收益是打了个大大的问号的。

我闭着眼睛随便找了一只，它过去几个季度的涨跌是这样的：