我捋了捋,包括:
利久久、利多多、守护神、颐悦无忧,再到9月底刚下架的金玉满堂。
每款产品,无论是收益还是保障,都是当时最好的。
我也都一一给大家推荐过~
已经上车的朋友,再次恭喜,早早把复利高收益收入囊中。
没来得及上车的朋友,不要慌,还有一款昆仑健康增多多3号很是不错。
我细看了一下,收益高达3.498%不说,还提供护理保障。
金玉满堂下架后,增多多3号直接晋升为增额寿Top1。
只可惜我收到保司消息:
10月31号,增多多3号将下调3年交、5年交现金价值。
果然,好产品都逃不过监管的法眼。
增多多3号究竟值不值得冲?这篇文章,我就来细讲它的优势。
01
搞投资,收益是核心关注点。
增多多3号的收益,确实很能打,尤其是3/5年交。
我找了两款当前比较火的增额寿,来和它进行对比:
招商仁和金盈卫、国联康乾1号·益利多(青春版)。
先来看3年交的情况。
30岁男性投保,年交5万交3年,三款产品的收益情况如下:
可以看到,康乾1号·益利多(青春版)回本是最快的。
在投保第7年,现金价值就超过15万本金投入,实现回本。
增多多3号和金盈卫虽稍晚两年,但整体来看无伤大雅。
毕竟在投保前几年,很少会有人选择退保~
收益方面,前期康乾1号·益利多(青春版)还能和增多多3号平分秋色。
但从保单第10年开始,增多多3号一路领先并一直保持。
再来看5年交。
三款产品回本的先后顺序,基本和3年交一致。
收益情况,整体来看也依旧是增多多3号领先。
保单第1-4年、保单第10年开始,都是增多多3号的天下。
和旧产品金玉满堂之间的差距很小,到大后期也不过差了千把来块。
作为新规后开发的产品,增多多3号能做到如此,已经很牛了。
至少和绝大部分同类产品相比,它都更优秀~
还有10年/15年/20年交,增多多3号的表现也不俗,篇幅有限,我就不展示了。
另外,我还发现增多多3号很神奇的一点。
给孩子投保,IRR有望超过监管规定的上限——3.5%!
我拉一下表格,给0~25岁人群投保都是如此。
尤其是给年龄越小的孩子买,IRR能越早能达到3.5%的峰值:
给0岁的孩子投保,35岁时IRR就达到了3.5%。
年龄越大,IRR越晚达到3.5%,但只要是在25岁前投保,都可以达到。
所以家有宝贝的,完全可以以孩子为被保险人,创造更高收益。
这么一算,我好像知道为啥增多多3号要调整现价了。
02
说完收益,再来看减保。
大家都知道,新规过后增额寿减保是有限制的。
我研究了一下,一共有四种规则:
① 减保对应的现价不得超过实际已交保险费的20%
② 减保对应的现价不得超过当时累计所交保费的20%
③ 减保的基本保额不得超过申请减保前基本保额的20%
④ 减保的基本保额不得超过投保时基本保额的20%
有点复杂啊,我直接给大家说结论:第4种是最宽松的。
增多多3号的减保规则,就是这个。
对减保感兴趣的朋友也可以在评论区留言,后续我视情况再出一篇文章~
以30岁男性,年交5万交5年为例。
投保时基本保额为237488(保单会载明),237488*20%=47497.6。每次减保,基本保额不得超过这个数额。
我们来算一下。
虽然少有限制,但增多多3号是目前减保条件最宽松的产品之一。
而其他三种规则,要么是减得慢,要么就是根本减不完.....
没有一个比增多多3号来得实在。
03
最后,再讲讲增多多3号的护理功能。
增多多3号虽然能理财,但它本质上其实是一款护理险。
当被保险人进入长期护理状态(符合条件),就可获赔护理保险金:
再加上一些杂七杂八的费用,或是生活在一线城市,支出只会高不会低。
增多多3号有这项保障,比一般增额寿来说会更好。
04
综合分析下来,相信大家对增多多3号已经有了深刻认知。
若是单看收益,增多多3号比起已下架的金玉满堂等产品确实差了点。
但整体来看,差距很小,是目前当之无愧收益最可观的产品之一。
增多多3号能让资金安全稳定增长的同时,还提供护理保障,两不耽误。
另外在开头我也说过:增多多3号将在10月31日过后将调整现金价值。
主要对3年、5年交的现价进行下调,这是大部分人会选择的缴费年限。
会降多少,我说不准;后续会不会对10/15/20年交下手,我也说不准。
只能说一句,趁现在还有,大家且行且珍惜。