我一直强调,买百万医疗险,“续保条件”是关键。
续保条件好的产品,稳定性强,能给我们提供长期保障。
在这一块,保证续保的百万医疗险最有发言权。
当然,产品类型有很多,保证续保6年、10年......不过最长就是20年。
我搜罗了一下,目前能保证续保20年的百万医疗险足有9款。
除开3款比较特殊的(只能做附加险、只支持转投),
另外6款产品如下:
太平洋健康—医享无忧/蓝医保
平安健康—平安e生保·长期医疗
中国人保—好医保长期医疗20年版(以下简称好医保20年版)
泰康—泰享年年
中信保诚—安逸长期医疗险(以下简称安逸)
中国人保—关爱百万医疗险(以下简称关爱百万)
这6款产品,哪款保障最好最值得买?
今天我就从3个核心维度入手,层层筛选,替大家找出答案。
老规矩,先来回顾下“一款好的百万医疗险”的标准:
除了续保条件,保障内容、增值服务等也是需要我们重点关注的。
一款百万医疗险,如若能兼顾上述五点,完全称得上优质。
依据这个标准,我们来盘点今天这6款保证续保20年的百万医疗险:
表现最出色的分别是医享无忧、平安e生保·长期医疗、好医保20年版。保障无缺失的同时,还将住院前后门急诊的时限拓宽至30天。住院前的检查费、诊疗费、药费,加起来也是一笔不小的开支。住院前后门急诊的时间能稍微延长一些,保司就能多报销一些费用。不过这里有一点要注意,医享无忧将“特殊门诊”归到了重疾住院中。这点和其他产品不同,保障会相对弱一些,但整体来看问题不大。买百万医疗险,一定要有的保障就是:质子重离子+抗癌特药。大家都知道癌症越来越高发,并且非常容易复发、转移。而保额高达百万的百万医疗险,就能很好地解决这个问题。这6款产品,对于质子重离子、抗癌特药的保障,可谓参差不齐:泰享年年、安逸两款产品,不提供质子重离子、抗癌特药保障。关爱百万相对好点,能报销质子重离子费用,但它不提供抗癌特药保障。好医保20年版和平安e生保·长期医疗,两项保障都提供。但前者抗癌特药的报销比例仅为90%,略有缺失;后者抗癌特药保障有效期仅三年(一旦患癌),时效有限。而且它的抗癌特药保障写进主险条款,一旦附加最长可享20年保障。相对于传统用药,靶向药能做到:精准打击、副作用小。也正是因为功效强,所以它的价格昂贵,医院根本买不到。我们只能去院外购买,并且,医保无法报销,只能自费。靶向药有多贵?一盒几千块都算平常,有的抗癌药简直就是天价。这救命的药,普通人如何负担得起?唯有靠百万医疗险。200万保额/年,0免赔额100%报销,常见的86种抗癌特药能报销,就连奕凯达、倍诺达也能报销:增值服务,除了要关注质子重离子,还有就是就医绿通、费用垫付。
就医绿通:
提供专家预约、专家病房、专家手术、二次诊疗、院后照护、视频问诊等多项服务(具体服务内容视产品规定)。
住院垫付:
满足条件的,可以让保司先行垫付医疗费,过后多退少补。
解决消费者没钱看病,以致耽误治疗的问题。
这6款产品,增值服务最到位的还是前3款:
尤其是医享无忧、好医保20年版,提供不少额外服务,锦上添花了。
最后,续保条件。
由于今天分析的产品都是保证续保20年,我就不过多赘述了。毕竟在保证续保期间,无论是出险、产品停售,都不影响续保。至于20年后产品还在不在售,说不准,就不展开讨论~保证续保20年的百万医疗险,最值得入手的就是这3款:医享无忧、平安e生保·长期医疗、好医保20年版。基础保障全面无缺失、增值服务优秀实用、提供抗癌特药保障。同时,额外提供两项保障:55种特定疾病医疗保险金+重疾关爱金。因为医享无忧有这样一条规定:被保人超过55岁,需按要求项目提供半年内体检报告。人到中年,身体完全健康的实为少数,为了买保险去体检风险太大。另外,通篇下来大家都能看到,我将医享无忧、蓝医保视为一款产品。原因嘛,就是它俩根本没有区别(就像明星取了个艺名)。所以在医享无忧和蓝医保两者间摇摆的朋友,不用纠结~二、平安e生保·长期医疗:买不了医享无忧,可以考虑它平安e生保·长期医疗,基础保障没毛病,可选保障丰富。同时它的健康告知比一般产品宽松(某些疾病),价格也适中。如果买不了医享无忧,又想买一款20年保证续保的产品,可以考虑它:
三、好医保20年版
好医保20年版,存在一些小瑕疵,但整体来看还是不错。如果哪一步没做好,很容易影响理赔,拒赔的案例也不少。看完之后,相信大家都有了自己的判断,也清楚该如何选择。百万医疗险价格便宜,30岁买,两百来块/年就能买到上百万保额。所以我诚挚建议,能买的都买上,让自己获得一份强有力的保障。