金玉满堂，是目前最好的选择？

群里很多朋友，都不约而同地问到了增额寿。

涉及的产品很多，热销的、冷门的、新的、旧的通通都有。

我粗略统计了一下，出现频次最高的是弘康金玉满堂，足有22次：

毕竟再过10天就要下架了，话筒肯定要交给它。

其次，就是信泰如意尊3.0、国联益利多2.0（又叫康乾1号·益利多终身寿险青春版）。

作为当前第一梯队的产品，很多人都不知道该如何选择。

今天我多的不说，就讲两个大家最关心的点：

第一，收益；第二，减保规则。

看看这三款增额寿，谁才是真正挑大梁的那个？

01

 收益PK 

增额终身寿的核心对比逻辑，就是看收益。

收益足够可观，才有投资欲望。

以坐我隔壁的同事老许（30岁）为例，年投入金额5万元。

可以看到，无论选几年交，金玉满堂的实际收益率IRR都最高：

趸交、3年交不用说，金玉满堂是压倒式的胜利。

5年交、10年交，益利多2.0分了一杯羹，在后期和金玉满堂基本持平。

而如意尊3.0，表现虽不俗，但在金玉满堂和益利多2.0面前还是差了点。

这么一对比，我们可以轻松得出结论：

金玉满堂＞益利多2.0＞如意尊3.0。

那具体能领多少钱？以5年缴为例：

回本速度。

如意尊3.0最快，保单第6年现价就超过已交保费，实现回本。

金玉满堂和益利多2.0稍晚一年，在投保第7年回本。

收益情况。

保单前期（第3-7年），如意尊3.0的现金价值最高。

但貌似没啥用？

因为这个时候甚至都没回本，就算高，也不会去领取。

而且后面，如意尊3.0也没有保住领先的势头。

从保单第8年开始，金玉满堂成功反超，并且往后一直领先。

25万的本金投入：

在保单第30年，现价达到了65万+；

在保单第70年，现价达到了258万+。

越到后期，如意尊3.0和金玉满堂的收益差距就越大。

老许85岁的时候，金玉满堂的IRR能达到3.49%，折合单利有9.76%。

想想，银行大额存单的利率最高不过三点几......

我是真担心，照这样下去，几十年后去银行存钱可能要我们倒贴！

而金玉满堂，却能凭借时间+复利，牢牢锁定一份可观收益。

让我们一起唱：听我说谢谢你，因为有你，温暖了四季。

再来看益利多2.0。

是不是好像也没有“高光时刻”？但其实，它一直紧跟金玉满堂的步伐。

哥俩的现金价值差距很小：保单第1年现价差额仅170，第30年仅1778，第70年也不过6463。

而这个时候，老许已经100岁高龄。

所以综合来看，金玉满堂和益利多2.0的收益差距，微乎其微。

再结合上面的“收益率对比”，我更建议大家：

趸交、3年交、5年交，优选金玉满堂；

10年交，金玉满堂、益利多2.0按需选择即可。

实在下不了决定的，也可以划至文末添加我的微信来咨询。

02

 减保规则对比 

挑选增额寿的第二个重点，减保。

投资为了赚钱，赚钱为了花钱。

买增额寿如果减保不灵活，等于间接失去用钱自由。

在减保这一块，表现最好的是金玉满堂，其次是益利多2.0：

金玉满堂投保满14个月后就能申请减保，100元起减，减保后现价只要不少于500元就行。

而且无频率、比例限制，在柜台、线上都能申请：

益利多2.0相比金玉满堂，提高了“减保后保单下限”+新增“每次减保下限”，不过整体来看差距不大，还是很灵活方便。

如意尊3.0，一眼就能看到它的减保规则很严。

但你们不知道，还有比它更严的。比如刚上线没多久的信泰如意尊（星光版）、长城司马台：

投保5年后才可以申请减保，每次减保还有20%的限制。

实在是取得不痛快！！

但却又无可奈何，毕竟监管要求，保司必须遵从。

而且后续上线的新产品，对于减保也都会这么规定。

所以，如果你想掌握减保主动权，那么金玉满堂是最合适的。

最后，讲讲金玉满堂减保的现价具体怎么用。

还是老许，我给他安排得明明白白。

65岁按时退休，绝对不多干一年活！

每年从保单减保6万元，每月养老金多5000元，和妻子享受快乐生活。

领到老许80岁，累计领了96万，此时账户还有4万+继续利滚利。

96万-25万本金投入，净赚71万，IRR高达3.49%。

这买卖，还是很划算吧！至少老许看完很心动。

如果你的情况和老许差不多，可以参考他这个配置方案~

03

 秋阳点评 

增额终身寿，相比重疾险、百万医疗险来说要简单很多。

最核心的挑选标准，就是：收益、减保灵活性。

基于这个标准来看，弘康金玉满堂的确是当前最强的产品。

综合收益，无人能敌。

再结合它“保单贷款利率低、提供意外身故保障”两大优势，稳坐C位。

可惜这么好的产品，马上就要下架了，想搭末班车的朋友抓点紧咯。