增额终身寿的热度，还真的是高，每天加我咨询的，一半都是问它。想它以前，也只是一个平平无奇的配角，没想到逆袭成为顶流了。
增额终身寿，本质是一个寿险，人挂了，保险公司赔钱给家人。
前面有一个封闭期，过了封闭期就回本了，回本之后，每年按照无限接近3.5%的利率复利增值。
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那时候银行理财还是保本的，而且利率有4%、5%一大把。但现在银行频繁暴雷，要么就是做假合同圈走2.5个亿，要么就是做假系统骗走40个亿…对于普通老百姓而言，【把钱放在银行是最安全的】这个信念，已被动摇。
我们急需找到一个这样的理财渠道：保本且利息还不错，安全又稳定。
而增额终身寿回本后终身复利无限接近3.5%，且收益白纸黑字写进合同，刚性兑换，受国家监管保护，
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那很多人都会来问我：秋阳，线下的大保险公司，有没有增额终身寿，收益表现怎么样？我翻了你的文章，发现你没提过。我搜罗了一下被问得最多的大公司增额终身寿，合着有11款，那就来对比下。本文花了挺多心思的，记得文末点赞/在看哈，我需要你的鼓励
在对比之前，我想跟大家达成一个共识，增额终身寿的挑选标准。买什么东西，都需要有一个好的标准，这样你才能有抓手，知道从哪些方面入手，也才能选出最适合自己的产品。没有标准，就会很被动，东看看细看看，没有主逻辑，容易被误导。我总结标准如下：
三个方向，综合评估。有不同意见的，欢迎私信哈。
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中国人寿-臻享传家
平安人寿-盛世金越
太平洋人寿-鑫相伴
太平人寿-岁悦添富
华夏人寿-大富翁增额版
泰康人寿-岁添福
新华人寿-荣华世家
中国人保-福佑世家
中邮人寿-年年好邮保A
富德生命人寿-传世经典
前海人寿-荣华世家
除了对比这11款，我还放了一款线上的网红款，供你做个参考。方案是30岁男生，10万10年交，合计100万总保费。哈，因为好算，所以是这个方案，但其实最低5千起就可以买到的。现金价值表现如下：
这个颜色，代表的是当年现金价值最高值
红色字体，代表回本了，可以看到新华人寿荣华世家和中邮人寿年年好邮保在第九年回本，其他9家，都在第十年回本。
既然选择买增额终身寿，看中的肯定不是说它的回本时间够快。只是说万一你想要退保拿钱，回本时间快的，可以早点实现不亏的状态。但你追求的只是回本吗，肯定不是，你追求的是它后面几十年的现金价值。而前面十年，你还在交钱的状态，看回本时间，意义不大。所以，我们直接从第11年看，到第70年，也100岁了。
这个时间段，你发现，现金价值最高的是年年好邮保A，表现最差的是臻享传家。
而算出来的投资回报率一个是3.36%，一个只有2.71%。
所以我说，买东西，不能只听代理人吹，一定要货比三家，仔细对比，再做决策。最好和最差的PK：
同样都是投入100万，每年现金价值都有差别，一开始只差两千多，你可能没感觉，但每年的差距都在拉大…
都说养一个孩子到成年，需要40万，你因为买错产品，少拿34.87万，都快够你养一个孩子了…
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所以加保规则和减保规则很重要，它决定了以后我们拿钱爽不爽。秋阳整理这11份增额终身寿的加减保规则：
加保，11家公司，都是不支持的。
因为利率下行已经是大势所趋，如果保险公司支持加保，意味着以后就必须要按照预定利率3.5%给投保人进行刚性兑换。现在，保险公司投资收益率超过3.5%，还是有把握的。
但未来如果市场利率跌到1%，甚至为负数，保险公司的投资回报率，必然也会跟着降低。那个时候，就一点都不愿意你来加保了。加一份，亏一份。
而减保，就不是这种无所谓的态度了，要认真仔细对比。
减保时间有限制的，比如平安盛世金越必须是10周年以后，中邮人寿年年好邮保A必须是投保5年后，网红一哥则要求投保14个月之后，
其实对于这个时间，我觉得倒是没什么，就是说我并不觉得是坏事。因为这10年，你都还在交钱，如果太容易领出来，会不会后面保单就没了，发挥不了它的作用。毕竟，我也难以预料以后会不会突然就要花一笔大钱了，比如儿子问我要50万，但能领出来，只有20万，那…
而限制领取金额不可以超过基本保额20%或保费20%的，我都不太喜欢。起码现金价值的表现，也没有优秀到我能接受它的缺点。
但当然，你可能会说，限制领取也挺好的呀，克制欲望，延期满足。我觉得这是应该的，都还没过多久，钱也没涨多少，甚至都还没回本，我领来干嘛…但领取金额的限制就不一样了，虽然金额也可以限制我以防我一下子领完了，后面没的领，但我更加不能承受的是【发生意料之外的情况需要用钱但我不够】所以没有回本的时候，我喜欢被限制，因为我知道那样对我，是好的。泰康人寿的岁添福，我就更加不能接受了，最低要领50万出来…
这款产品，现金价值的表现毫无亮点，倒是领取限制，让我记住了它。
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因为如果你突然急需用钱，但是你不舍得减保领取，那么你可以通过保单贷款来用钱：保单贷款的可贷款额度：最多是产品现金价值的80%
保单贷款的利率：每家公司不一样，同一家公司不同时间段也不一样
保单贷款的期限：最长6个月，到期可以继续
保单贷款是否上征信：不上，本来贷出来的就是自己的钱而已
保单贷款利率高低，决定了你用这笔钱的成本高低，那当然是越低越好。以上11款的保单贷款利率如下：(截止至2022年8月)
大公司里面除了太平人寿，其他的，齐刷刷都是5%以上，前海人寿荣华世家，最高，达到6%了…
小声逼逼：貌似，现在的信用贷，利率也就5.2%左右??
渣男深买了款增额终身寿，N年后保单的现金价值有200万，他着急要用钱。
差额是7500元，貌似可以买台不错的手机或不错的电脑或一个甜蜜的双人游，或一套不错的大牌护肤品了。
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以上从现金价值、加减保灵活度和保单贷款利率三个角度，对11款大公司增额寿进行了对比，
现金价值：也就富德生命的传世经典在60年后超越了网红一哥，那时候你都90岁了。实际上，在90岁之前你早就开始减保领钱了。
所以，投保后几十年现金价值高，才有意义，到最后才高，已经无法挽救了。所以综合以上三点，你就知道，为何我的文章里面，不管是榜单推荐还是产品测评，都很少提到大公司的增额终身寿。因为，实在是比不过啊，我又有什么理由放着网红一哥不推荐，反而推荐没有它优秀的产品呢？至于网红一哥是谁，我想有关注互联网保险的，都已经猜到了——不懂的，可能就是因为接收信息的渠道有限，以为只有线下大公司的产品，不知道线上还有这么优秀的产品。
金玉满堂已经官宣将于2022年9月30日，全网退市了，这次是真的了。
大环境是：利率下行，金玉满堂预定利率3.5%，也即将撑不住了，每卖一份，就是一份3.5%复利刚兑，弘康人寿也必须要盯着自己的偿付充足率，不会光卖，不看偿付能力。保监也盯着了，现在市场这么热，我预测熬不到9月30日，应该会提前下架，走颐悦无忧的老路，突然就下架了，让大家措手不及。弘康内部原因是：据秋阳收到的消息，弘康人寿的新品增额终身寿，已经通过了银保监的报备了，新品上市，老产品自然就要下架了。
所以，如果你有想买增额寿，那就抓紧点…不管是哪家公司的产品，早一点拥有，定下来。
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大公司的产品，我不是不推荐，毕竟总有人愿意为大品牌埋单。回头看看现金价值表差别，多的和少的，差了几十万，那都是真金白银，没必要浪费了吧。
如果实在是看中这家公司，那你完全可以买这家公司的股票呀。保险本质买的是一份合同，看不见摸不着，能不能兑现，合同说了算。我国是法治社会，保险公司背后有银保监，银保监背后有国务院。
跟买房子不一样，买房子，我也只推荐大品牌开发商，安全，用工材料好、物业负责才是核心。但保险则不同，赔得多、领得多才是核心。
