童星守护，又一款少儿重疾险上线

之前我写大黄蜂7号全能版测评的时候，就曾预言：少儿重疾险可能又将迎来一波内卷潮。

没想到一语中的。

这不，最近又有一款少儿重疾险上线。

号称拳打青云卫，脚踢大黄蜂，来势汹汹的它，便是由长城人寿承保的童星守护。

好家伙，东家长城人寿来头不小，背后出资方是国资委，妥妥的国家队。

但保险界不兴“老子英雄儿好汉”这一套，童星守护，是骡子是马，让我们来测评“遛遛”便知晓。

从基本的保障责任来看，童星守护与前几任少儿重疾险的责任差不多。

该有的轻重中疾和身故责任都有。

并且作为一款少儿重疾险，在少儿特定疾病与罕见病的保障中，做到了应有尽有，没有丢三落四。

亮点有三点：

1.自带重大疾病额外赔

保30年版本：投保前10年额外赔60%；

保70岁或终身版本：投保前30年额外赔60%。

2.自带特定住院津贴

首次确诊轻中重症，并因此住院，给付住院津贴200元每天，年度免赔3天，限额1万元，且总赔付限额9万元。

3.最高可承保保额高

80万的最高可承保保额，满足高保额要求人群的需要。

整体看下来，童星守护的保障中规中矩，竞争力到底如何，还得跟顶流重疾险比比才知道。

为此，我把童星守护，跟少儿重疾险老牌铁三角一起做了对比：

就事论事，在跟这三款的对比中，童星守护的住院津贴是独家优势。

根据条款，童星守护给付住院津贴的范围是条款内的轻中重疾，每日津贴是200元，年限额1万。

反观其他几款，青云卫1号没有设置津贴，慧馨安2022的津贴只有重症手足口病住院才可领取。

唯一能跟得上童星守护的只有大黄蜂7号全能版，但也仅限重疾住院。

不过从给付数额看，不管单日给付额还是年度给付限额，都比童星守护高。

针对二者的住院津贴，我做了个对比图参考：

可以看到，二者的优势跟不足都挺明显。

童星守护就算是早期疾病住院，也能领取津贴减轻治疗压力。

大黄蜂7号全能版则是在最费钱的重疾上给予积极响应，年度领取限额比童星守护高一大截。

单就保障力度来说，对于支出最多的重疾，大黄蜂7号全能版的津贴要优于童星守护。

而这二者住院津贴的好坏，没有标准答案，仁者见仁智者见智。

在最核心的少儿疾病保障上，童星守护的表现也不俗。

以白血病为例，童星守护260%的赔付比例，比曾经的少儿重疾一哥青云卫1号还高10%。

只不过，虽然保障方面有的表现可圈可点，但是童星守护的问题也不少。

我总结了下，有以下几点。

1.恶性肿瘤额外赔付鸡肋

虽然四款产品都可以添加癌症再次赔付，但是童星守护的癌症保障是四款中设计最不人性化的。

条款中直截了当地指出：若首次重疾非重度恶性肿瘤，则该项附加责任终止。

即使附加了重疾多次赔付也是如此。

从这一点看，童星守护的癌症额外保障是不如其他三款的。

更别提另外三款在第二次赔付癌症的时候，连赔付比例都提高了。

2.价格高

我分别测算了这4款产品，在0、5、10岁情况下，男女宝宝的保费：

童星守护的计价费率，无论男女都是这四款中最高的。

在保障水平相近的情况下，童星守护总是比同条件下，保费最低的那款产品高出4-7%的保费。

相当于用每年一二百块钱，添加上了一份住院津贴保障。

但大黄蜂7号全能版同样添加了住院津贴后，保费还是比童星守护低。

3.部分疾病确诊定义严苛

一款重疾险，国家统一划定的疾病，其实已经囊括了一半以上的理赔范围。

但仍有许多常见疾病是在国家规定标准外的。

尤以是早期轻中症疾病。

童星守护的基础疾病保障合格，但在进阶数据的比对上略虚。

我分别在轻中重疾中，各挑一项国家规定标准外，但又比较常见的疾病，比对了童星守护与大黄蜂7号全能版对其的确诊定义：

从结果来看，童星守护的表现并不理想，有些疾病的定义是偏严苛的。

这也导致童星守护在进阶对比中，不占优势。

总的来说，童星守护的性价比差强人意。

但要想撬动大黄蜂7号全能版当前性价比之王的地位，还是比较勉强。

甚至对慧馨安2022的威胁都很小，毕竟后者可是便宜大碗的代名词。

如果只给宝宝推荐一款最优秀的少儿重疾险，大黄蜂7号全能版依旧是我不二的选择。

说到这里，童星守护这一新品的推出令我很感慨。

大黄蜂出了6号7号，我相信8号9号也在酝酿中。

还有像青云卫1号、慧馨安2022，以后也还会有2号3号，2023等这些出来。

从产品更新的角度讲，新产品肯定会不断对老产品发起冲击，直到有一天完成迭代。

而有些人却会一直在购买产品与等待新品之间犹豫不定。

最后白白错失投保黄金期，悔不当初。

没有最好的，只有当下最合适的。

在当前相遇，它够好，你能买，那就是缘分。

下一个也许更好，但或许那时，配不上的会不会变成你了呢？