买保险前，要不要体检

前两天，有位读者朋友加我微信咨询重疾险的事。

一个非常年轻的小伙子，7月份才刚过完25岁的生日。

他戏称说：自己是25岁的年纪，40岁的身体，急需保险傍身。

可恶，这话我怎么接。

紧接着他又问：秋阳姐，我看网上说买重疾险前得去体检，是真的吗？

我赶忙回复他：千万不要！

买保险，体检，这两件事的先后顺序绝对不能错。

否则，你可能就要和心仪的产品说拜拜了。

 买保险前要不要体检？

我的建议是：如非必要，最好不要。

原因嘛，还不是怕检查出问题买不了保险。

了解保险的朋友都知道，买健康险必过一道槛——健康告知。

它是保险公司用于了解我们投保人身体健康状况的一张调查问卷。

主要目的，是为了防止有人带病投保、骗保的情况出现。

健康告知问的内容又多又细，尤其是重疾险这种高赔付的险种。

生过什么病、怎么治疗的、有没有住院，一般都会问到：

而我们要做的就是如实告知，有问必答，不问不答。

比如它问你最近2年内有没有住过院，你要是3年前住过，那都可以说没有；但如果有，而且哪怕只是住了一天院，都得回答有。

特别提醒，不要存在侥幸心理，一定要如实告知！

不然轻则拒赔，重则面临牢狱之灾→点这里了解

体检前，你可能身体有些小毛病，但你不知道，买保险自然不用告知。

没有任何健康问题的记录，在保司眼里你就是健康体。

想买什么产品就买什么产品，百家保司任君选择。

但你去体检，要是有问题就瞒不住了，体检报告全部记录在案。

然后，你就会进入核保阶段，保司会对你的健康状况进行更仔细的询问和调查，为的就是评判能不能让你承保。

而你面临的结果，大概率是除外、加费、延期甚至拒保。

你看，不体检屁事没有，一体检可能连保险都买不了，何苦。

所以为了以防万一，如无必要情况，大家买保险前最好不要体检。

真要检查出什么问题，这裸奔的风险谁hold得住啊。

另外，也提醒大家一句，买保险后也不要着急体检。

这里涉及到等待期内出险的问题→点这里了解

不少重疾险、医疗险都规定，等待期内出险不予赔付：

所以大家买完保险想要体检，最好等过了等待期再去，更加稳妥。

 哪些情况需要体检？

大部分情况下买保险都是不需要体检的，但保司也怕：要是被骗保专业户盯上了怎么办？不得赔穿？

于是，针对一些特殊情况，保司也会要求投保人去体检。

一、超额投保

每家保司的健康险产品都会设置“免体检最高保额”，并且年龄、险种、地域都会影响额度高低。

一般情况下，定期寿险的免体检额度为300万，重疾险为50万。

若是超过这个额度，保司就会要求投保人去体检。

这对想买高保额的朋友来说，确实不太友好。

万一体检出什么问题，别说高保额了，可能一点保额都买不到。

既如此，要怎么才能顺利买到高保额呢？

我教大家一个方法：直接去累加多款产品，别在一棵树上吊死。

我有不少客户就是这样，身带几份重疾险。

凡尔赛PLUS买40万，超级玛丽6号买30万，累计70万保额，享两份保障，稳稳的幸福直接拿下。

二、有过往病史/特定人群

对于曾经患过病的客户，保司也有可能要求体检。

主要是为了确定投保人身体的风险情况，判断能否承保。

比如说老王之前检查出三高，想买重疾险，保司可能就会要求他去体检。

不过大家也可以放心，并不是只要生过病买保险，保司都会要求体检。

具体还是得看保司的规定，以及购买产品的保障范围。

而除了有既往病史，某些特定人群也有可能被要求体检。

比如说体重明显超标的，或是有抽烟酗酒习惯的朋友。

在保司眼里，你们患病的概率比一般人要高，所以就需要看体检报告来判断能否承保。

所以为了身体健康，保持良好的生活习惯很重要哦~

三、随机抽查

每家保司都有一定的抽查比例，如果刚好抽到你了，也会被要求体检。

这种情况，真不知道说是幸运还是倒霉。

所以为了以防万一，大家还是趁早配置保险为佳，身体健康随他怎么检都不耽误我们买保险。

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检查出问题怎么买保险？

现在这个社会，谁还没点病了。

所以如果体检出问题买保险受限的话大家也不用着急，可以做如下尝试。

一、调理身体后再投保

最简单的，体重超标或是抽烟酗酒，完全可以调理后再投保。

体重超标的，就少吃多练，跳一个月刘畊宏绝对能瘦不少。

抽烟酗酒的，趁此机会把烟酒戒了，身体健康了钱也省下了。

等指标恢复正常，我们就再投保。

二、选择其他核保宽松的产品

那已经确诊了疾病，调理不了怎么办？

不慌，我们还可以尝试投保其他核保宽松的产品。

每家保险公司，不同产品的核保尺度是不一样的。

在核保严格的A公司买，你可能会被拒保；但在核保宽松的B公司，你说不定还能除外承保获得保障，不至于裸奔。

所以身体有异常的朋友，完全可以去尝试购买核保宽松的产品。

这里给大家推荐一款优质重疾险——同方全球凡尔赛PLUS。

不单核保宽松，保障和增值服务各方面都很优秀→点这里了解

首先，凡尔赛PLUS的健康告知宽松，尤其是对女性和儿童来说：

一般重疾险的健康告知，都有针对成年女性的特定疾病问询，比如是不是处于妊娠期、宫外孕等，但凡尔赛PLUS不问。

同时，凡尔赛PLUS对新生儿的要求也比其他重疾险放宽了很多。

所以我建议，女性朋友或是家里有早产儿想买重疾险的，可以优先考虑凡尔赛PLUS。

再者，就是凡尔赛PLUS的核保尺度也比一般产品要大。

没错，就是你理解的那个意思。

像常被拒保的肺结节、乙肝大三阳、高血压、抑郁症、萎缩性胃炎等疾病，符合条件的患者都有机会获得保障：

所以如果是身体有异常的朋友，可以优先考虑凡尔赛PLUS这类核保宽松的产品，最大程度地为自己争取保障。

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最后，简单说两句。

虽然体检有时候会给我们带来坏消息，买保险时也会制造一些小麻烦。

但我还是诚心希望大家，能够正确对待体检这件事儿。

当身体不舒服的时候，一定要去医院及时检查就诊，不要讳疾忌医，担心检查出问题而导致买不了保险，身体健康永远是第一位~

最后，还是建议大家尽早配置保险，同时保持定期体检的习惯，才能更好地降低疾病风险给我们带来的损失。