定期寿险，买到这个年龄最合适

我一直觉得，定期寿险是一个极具“大爱”的险种。

它不是用来保护自己，而是用来保护家人。

当我们突发意外时，能赔付一笔钱，保障家庭经济不陷入困局。

所以来找我咨询定期寿险的朋友，我都特别敬重，他们为家庭思虑深远。

只是我发现，他们当中很多人，只是单纯地知道定期寿险保什么。

至于应该保到什么年龄，保额买多少合适，完全没有思路。

为了不让大家走弯路，今天我就来科普一下。

定期寿险，一种保障内容很简单粗暴的产品：

在保障期内身故或全残，就赔付保额。

它的作用，其实就是转移经济收入中断的风险。

试想一下，身为一家之主的我们如果突遭意外，导致全家经济来源中断。

这时候谁来替我们供养上下老小？车贷房贷谁来还？

只能是遭受巨大精神打击，还要独自撑起一个家的伴侣

所以，定期寿险保多久、买多少，这很重要。

先说保多久。

定期寿险的保障期限非常灵活多样：

对于90%以上的普通家庭，我都建议你保到退休年龄。

比如老吴今年35岁，就选择保30年或是保至65周岁。

又比如小邱今年24岁，就选择保至60周岁。

大家可以参考法定退休年龄，或是根据自己的实际退休年龄来选择。

为什么这么建议？原因其实很简单。

首先，定寿的核心作用是家庭责任重的阶段万一自己挂了，给家人赔钱。

到了退休年纪，孩子已成年，车贷房贷也都还得差不多，我们没有太多责任需要承担，家庭的重担也大大减轻。

就算此时不幸身故，也不会对家庭经济造成致命性打击。

其次，定期寿险是不返还的，也就是到期保障就终止。

如果你想买能返还的，那么价格就会贵上10倍。

从需求和预算角度出发，买定期寿险并不是保得越久越好。

保至退休年龄，价格会比保到70岁、80岁便宜很多：

再来说买多少保额。

定期寿险的保额并不是越高越好，简单四个字：够用就行。

主要考虑两个因素：

① 你能承受的保费金额

② 覆盖总负债+3~5年家庭生活开支

大家可以在纸上算算，把自己的存款、家庭开支、负债全部列出来。

家庭负债和贷款+子女教育/父母赡养费用+3~5年家庭生活开支，最后再减去目前已有存款，就是我们应该买的保额。

如此一来，如若真的发生不幸也能保证家人的正常生活。

要是家庭中有两个顶梁柱，那么保额可以分摊一些。像我跟我队友各买了300万保额的定寿，压力不会很大同时也感到心安。

大家如果拿捏不准保额买多少合适，完全可以参考我的上述建议~

除了保多久、买多少，买定期寿险还有几个关键点大家也要留意。

一、给谁买

首先就是我上面说的家庭经济支柱；其次我建议，全职妈妈也买上。

道理其实是通的，父亲和母亲对家庭的贡献一样重要。

如果全职妈妈不幸离世，谁来照顾孩子，照顾家庭日常起居？

很现实的一个认知：全职妈妈=专职保姆+家庭教师。

所以给全职妈妈买上定期寿险，合情合理。

二、能不能买

购买定期寿险也是有要求的，得符合产品的健康告知和投保须知。

健康告知，评判我们的身体健康状况。

投保须知，把关我们的职业、收入、最高保额限制。

不过大家可以放心，定期寿险是非常友好的险种，对被保险人的健康状况要求不严苛，同时职业限制也非常宽松（1-6类），绝大部分人都能买。

三、能不能赔

上面说了，定期寿险是只要身故或全残就能赔付。

所以能不能赔，我们重点就看免责条款，并且越少越好。

目前市面上优质的定期寿险免责条款为3条，比如臻爱2022：

这种属于限制投保人、被保险人不进行某些行为，防范道德风险。

所以，免责条款这部分大家得看看自己能不能接受~

四、特色保障

现在的保险公司，已经卷得不能再卷了。

对比以前的定期寿险，现在很多产品都有自己的特色保障。

比如说保猝死、航空意外身故/全残，又或者是提供转换权、保证增额权等权益。

在不需要额外附加的前提下，这些保障能起到锦上添花的作用。

但如果需要额外掏钱，大家就得想想这项保障是不是必须要有。

五、花多少钱

最后，花多少钱。

在保障内容、投保条件相同的情况下，自然是越便宜越好。

我对比了主流的定期寿险，找到了一款地板价产品——臻爱2022：

这款产品刚上线时我就深入测评过，老粉朋友应该有印象>>这款大公司的定寿，比华贵大麦还地板价

这里就简单介绍两个它最吸引我的点：

① 可选猝死保障

除了常规的身故/全残，臻爱2022新增一项猝死保障。

在65周岁前不幸猝死，可额外获赔30%保额。

这是一项可选责任，由我们自由附加。

我给大家测算过了，附加后每年只需多交几十、百来块。

性价比很高，打工人必备

② 保费地板价

臻爱2022最大的优势，就是地板价。

对比大麦2022、擎天柱7号这两款热门产品，它的价格最低：

30年缴费期，累积下来能省好几千块，性价比非常高。

果然大公司玩起互联网渠道，诚意真的拉满~

当然，臻爱2022还有保障全、免责条款少、投保门槛低等优势。

篇幅有限，我就不展开讲了，想深入了解的朋友可以直接私信我。

简单一句话，如果你就想买个定寿，没有特殊要求也不想花太多精力，那么同方全球臻爱2022绝对是你的首选。

最后，简单哔哔两句。

定期寿险的保障内容虽然简单，但有很多细节需要研究。给谁买、保多久、买多少、怎么选产品，每项都得注意。

以上我所教的内容，大家可以收藏起来或是分享给亲友。在买定寿前不妨拿出来看看，能避免绝大部分的坑。