“你们做保险自媒体的，不就产品多点吗”

最近很多人加我微信，私聊我关于保险配置的问题。

说来有趣，加我的人当中，混进了不少“同行”。

其中，某个保险公司的代理人说我故意抹黑她家公司的产品。

真是冤枉啊，但凡做产品对比测评，我都是客观摆数据、中立提建议......想来也对，动了人家的蛋糕了。

而且她还说:“ 你们做保险自媒体的，不就产品多点吗?”

一番理论过后，结果就是，我没能说服她，她也更不可能说服我。

罢了，价值观不同，多说无益......

不过我觉得，我跟她争论的几个问题，确实值得好好聊聊~

她说：客户真的需要那么多保险产品吗？

还是那句话，我永远相信存在即合理。

问题不在于客户需不需要这么多产品，而是市场上本来就有这么多产品！

回想当初我还没创立学霸说保险之前，为了买保险不被忽悠，把豆瓣、知乎等论坛翻了个遍（那时候保险相关的咨询还很少）。

发现产品真的太多了，单单重疾险就有一百多款，完全挑花眼。

法学专业毕业的我不死心，凭借着多年看合同的功底，仔细研究了好几款产品的条款。

其绕口、复杂程度，让我深深感受到配置保险的不容易......

比如最核心的保险责任，你愿意花时间每个字都研读清楚吗（每一款都有差异）？

市场既然存在多样的产品，就说明确实存在不同的需求！

有人喜欢价格便宜、性价比高的；

有人喜欢大品牌、服务好的；

也有人喜欢保障全面、有特色责任的......萝卜青菜，各有所爱。

我的客户中，有年收入5万的，也有50万甚至200万，如果我给他们出的方案产品都一样，那就是我的不负责。

换句话说，丰富的产品给了消费者更多的选择，这是好事。

她说：保险产品都大同小异，有必要深究那么多吗？

不敢相信，这句话是从一个保险从业者口中说出来的。

你不去研究产品，做对比分析，当然发现不了它们之间的差异。

口说无凭，我挑几个重疾险来做对比：

重疾险嘛，我们就看疾病的保障如何。

重疾保障，产品A自带特定年龄的额外赔，产品C有6种特定重疾的额外赔，而剩余两款均无额外赔；

轻中症保障，产品A的赔付比例均要比其他三款多出10%的保额；

特色保障各有优势，产品A灵活共享5次赔付，产品B和D可运动增加保额。

这还只是表面的差异，举个栗子，我们深究一下条款关于高发轻症疾病的覆盖情况：

可以看出，产品A无高发轻症缺失，产品B缺失了1种，产品C缺失了6种，产品D缺失了3种。

仔细核对条款，才能够发现同类型产品中存在的差异，别太想当然。

最后看下保费，同样是保额50万，你自己感受下——

A产品仅需10400元，B产品要11800元，C产品要13974元，D产品要12263元。

拉长到30年缴费期，能省下10万多块钱。

关键是，最便宜的A产品保障甩最贵的C产品几条街。

怎么样？

要是被忽悠买了C产品，不就相当于用买宝马的钱，买了宝骏！

看到这里，你还觉得产品大同小异，没区别吗？

她说：你们的专业水平，就一定比代理人高吗？

保险经纪人不一定比保险代理人更专业，而是两者本质上不同。

一个是用户导向思维，另一个是产品导向思维。

就像保险法是这么描述的，两者出发角度不同：

保险代理人只能销售自家的产品，他需要拿着产品去开发潜在客户，把你说服，你为什么适合这款产品？

而保险经纪人，通过梳理你的家庭风险缺口，并给出多种符合实际情况的定制化方案，分析之后将选择权交给你。

不难看出，经纪人需要更注重“保险”本身的积累。

如重视条款的解读，学习保险法、合同法、核保医学、金融知识等基础知识，基础牢固之后再去看保险条款，就可以不变应万变。

大家如果看过我的公众号文章，或者看过我的直播和视频，你会发现——

我在一步步教大家如何判断产品的好坏，科学合理的配置思路是怎样的，以及如何在自己的需求基础上选择产品。

把这些都讲清楚、写明白，只有你自己懂了，才没人骗得了你！

当然，代理人中也不乏有很多优秀、专业、有责任心的人。

经纪人中也有为了赚快钱，去背销售话术、传播焦虑、忽悠客户的人。

二者没有优劣高低之分，只希望大家在配置保险时，尽可能找个专业、靠谱的人。

哔哔两句：

以上几个问题的看法，如果你有其他观点，也可以一起探讨下。

你说我做保险自媒体，单纯因为信仰、情怀而做？那都是骗人的。

恰饭不可耻，只是我想比别人做的更多、更真实些，希望行业少一些偏听偏信，多一些正确的保险理念。

仅此而已！