开始之前，我们先看下以下两款产品对比：
呃，A产品明明更出色，为何反而更便宜。B产品平平无奇，反而贵一大截。
会不会更便宜的A，理赔的时候特别难，而B理赔更宽松，贵得有道理？
不仅是重疾险，寿险、医疗险、意外险、年金险等，不同的保险公司，定价也不一样，也会出现上图所示。其实要支付多少理赔款，这个数各家是差不多的，因为定价的来源是重疾发生率、死亡发生率等。每1000个人会有多少个人得重疾？男女平均寿命多少？另外，保险公司把保费收回来，不是就只是放着等着赔的，会留一部分钱用以支付赔款(保险准备金），其他的，都会拿去投资争取更多收益。
而这些投资收益，称之为利差，是保险公司的利润大头。就前面说了，赔多少出去是依据发生率等客观数据的，基本上，在卖出这份保险之前，就知道了。但保险公司毕竟是大型金融机构，知道的信息会比我们普通人多点，所以人家的投资能力不是普通人可以丈量的。有人以为保险公司是靠拒赔赚钱的，拒赔一份就少赔几十万，就当是利润了。呃，拒赔的这些钱，跟投资收益赚的钱比起来，根本就不是一个量级。
而且，保险是服务行业，无缘无故拒赔，就不怕输掉口碑吗？开头提到的A公司产品，就是通过这些方法来实现低价策略的。
少实体网点，省了租金水电，运营成本等，不影响全国理赔，但很多人难以接受，总觉得看不见摸不着，心里不踏实。
又因为理赔可以通过电话、微信、电子邮件等多种方式进行申请，所以给了A公司产品生存发展的土壤。
而B公司产品，广告不少，实体网点不少，给代理人的佣金也不少，想要实现的利润更不少，自然产品价格就水涨船高。到这里，你应该已经明白为何都是同样的险种，但不同的保险公司定价不一样。线上派：新型的保险公司，想要超越老牌保险公司而在摸索的道路对于消费者而言，买保险其实就是买保额，保额就是理赔的时候，能赔到的钱。然而，这些新型的保险公司，产品好是好，但万一倒闭了呢？我找谁去？
毕竟是几十年的保单，谁知道以后发生什么事，还是稳妥点好，买老牌保险公司的，到时候万一有异议(拒赔)，还可以上门投诉。你内心：555~买个保险而已，我为什么要知道那么多没办法，谁叫你是出钱的人，而且，没有人喜欢做韭菜。
