10万块，存银行VS买增额寿，哪个更好

作为一名保险博主，我眼看着短短几年内，增额寿越来越火。

同时也有点“心疼”它，一会要被拿来跟股票基金比收益、一会又要跟余额宝比灵活、甚至还要跟国债比安全。

真折腾啊哈哈~

其实也没错，作为一种能理财的产品，就离不开谈论收益性、灵活性和安全性。

正好借着一个真实案例，给我的大可爱读者们分享一下钱存银行和买增额寿的区别。

存银行VS买增额寿，谁赚更多？

我朋友老吴今年31岁，经过多年奋斗，在广州已经小有成就了。

他说手上有一笔闲钱大概10万左右，这几年疫情+“狗行情”，不敢乱动。

平时都是放在余额宝里，一天收益4-5块差不多（目前年化收益率为1.6%）。

我说你这笔钱长期用不到的话，放余额宝属实有点浪费。

10万块钱，够不上大额存单，要不买个银行定期？

目前四大行3/5年期存款，利率都是2.75%。

当然也有小伙伴说一些小银行甚至村镇银行有更高的，这里就不做特例参考了。

原因嘛，>>多家村镇银行暴雷事件听说了吗？

储户400多亿存款不翼而飞，冒这个险，没必要啊......

如果老吴一次性存入10万块，存5年期限，多长时间能翻倍？

第一个五年利息为：

100000×2.75%×5=13750元。

到期后，假设利率一直维持不变继续存，以此类推。

可以看到，连续存了27年，才实现本金翻倍，真的有点慢啊~

这都还是理想状态下的结果，因为2.75%的利率必须要连续保持20年不变。

但是照目前大环境的趋势，我都不说什么大概率小概率了，利率下行就是必然。

而且每年到期还得重新再存入，真是麻烦~

或者拿这笔钱来买增额寿？

老吴一次性存10万，以当前增额寿市场最热的金玉满堂为例。

(下面现金价值就相当于银行存款的 “本金+利息”，也就是能拿到手的钱)。

可以看到，投保第7年，现金价值为108870元，超过已交保费。

第21年，纯收益为104740元，本金翻倍。

相比银行存款，本金翻倍的时间快了6年。

这还没完，我把时间拉长，给老吴对比了从10万到20万、20万到30万所需时间：

10→20万需要时间

五年期银行定存：27年（老吴58岁）

增额终身寿险：21年（老吴52岁）

20万→30万需要时间

五年期银行定存：43年（老吴74岁）

增额终身寿险：33年（老吴64岁）

越到后期，增额寿与银行存款的收益差距越拉越大。

果然啊，利率终身锁定，你可以永远相信复利的魅力。

看到这收益差距，手上有闲钱的小伙伴，是你会怎么选呢？

存银行VS买增额寿，谁更灵活？

对于银行存款，它在定存期间内是不能领取的，会损害收益。

当然，钱是你的，如果真有什么急事，要取出来肯定没问题。

只是一旦领取，不管你存了多久，就只能转化成活期收益0.35%。

比如10万块钱，5年期定存，本来5年后能拿13750元利息。

但你1年后中途有事把钱取出来，利息就只剩350元了，一夜回到解放前，真亏啊

而对于增额终身寿险来说。

只要回本后，它就是一笔特别灵活、可以自由支配的资金。

可以通过减保，取出部分钱出来急用（有一些增额寿合同中会约定减保的比例，有些则无限制）。

还是上面的案例，老吴这笔钱以后可以给孩子读书用，也可以用于养老。

孩子现在才3岁，假设他19岁上大学要用到这笔钱，就可以减保取现了。

孩子读大学期间，每年取2万，学费问题解决；

自己退休后，一次性取10万，可以去旅游放松一下。

而且你看，右边的现金价值表显示的是10万本金在领钱后的变化。

只要老吴不全部取光，剩余的钱还会继续按照3.5%复利升值，合同继续。

这么灵活的减保功能+锁定利率，也难怪银保监现在要“整顿”这些产品，还不是怕给保险公司擦屁股啊......

此外，增额寿还可以保单贷款，且不影响收益正常增长。

在急需用钱的时候，最高可贷出不超过保单现金价值的80%。

没了解过的小伙伴→戳我就对了~

存银行VS买增额寿，谁更安全？

有人说肯定银行更安全啊，这我第一个不同意。

因为在我国，保险的安全性甚至比银行还高。

比方说，我们都知道50万以内的银行存款，是保证赔付的对吧。

来源：银行存款保险条例

但你知道，如果银行破产了，这笔钱由谁来赔吗？

答案是，保险！

你悟了吗？保险是能给银行兜底的存在啊。

懂行的人都知道金融行业有很多灰色地带，法律管不了，规则由人定，像外汇、期货、比特币之类（没说你犯法，但也没说你合法）。

而保险的监管体系是金融行业里是最严格的，没有之一。

就拿偿二代监管机制来说，能保证保险公司在99.5%的情况下，无论发生什么事都不会倒闭。

再者，就算极端情况下保险公司倒闭了，也有保险保障基金来“接盘”。

比如像新华保险、安邦变大家等知名案例，都告诉我们无论保险公司怎样，你的保单始终不受影响。

增额寿身为保本保息、0风险的理财保险。

一定程度上，我觉得比银行存款安全得多，而且不止一星半点（不接受反驳）。

综合来看，难道存银行真的就一无是处了吗？

Nonono~这个世界不是非黑即白的，我永远相信存在即合理。

有句话这么说来着：不管黑猫白猫，能抓老鼠的，就是好猫。

银行存款和增额寿，两个都是好工具，可以帮我们解决闲钱如何处理的难题。

最后，我给出一点小建议：

如果这笔钱未来3、5年内会用到，显然存银行更好。

而如果这笔钱8、10年甚至更久后才会用到，那绝对首选增额寿，终身锁定利率、灵活取用。