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11月年金险榜单 | 钱怎么越领越多?

发布时间:2024-11-14 06:39
买养老年金险,为的就是一个确定性:

确定未来可以按约定领钱,


不用担心到年纪了却没钱养老。


当然,在这个“确定能领钱养老”的前提下,


如果能再锁定更高的收益,那就更好了。


今天,我就从市面上近百款热销养老年金险中,


筛选出了一些“领钱多、表现优”的产品,


下面就来详细测评!


01



TOP6养老年金险


先展示下我精心筛选出来的上榜产品:

(排名不分先后,建议按需选择)


君龙龙抬头(龙行版)A款

富德生命i延年

海保福裕未来

复星保德信星海赢家(火凤版)

新华快享福2号

富德生命富年年1号


各款产品的投保规则,保障内容及收益情况,


都在这张图里了:



为了能更直观地了解各款产品的收益,


我举了一个例子:


30岁男性,年交10万,交5年,

60岁开始领钱(富年年1号第5年领取)。


你会发现,每款产品能领的钱是不一样的。


其中有两款产品表现很特别——


君龙龙抬头(龙行版)A款和复星保德信星海赢家(火凤版)计划三,


它俩属于递增式领取,越到后面领钱越多。


其他产品每年领的钱则固定不变。


虽说每年领钱多少一比就知高下,


但要看整体的收益情况如何,


还需结合产品的现金价值来看——


也就是我们退保时能拿回的钱。


02



现金价值对比



君龙龙抬头(龙行版)A款


龙抬头(龙行版)A款前期现价表现一般,


但从第35年起,现价涨得很快,排在前三,


可惜,现价只能持续到90岁。


不过从90岁开始,


龙抬头(龙行版)A款的年金已经递增到16万+,


比同样是递增式领取的星海赢家(火凤版)计划三多了快一倍,


远期IRR可超3.5%!


它的托底保障也很牛——


保证领取20年,总金额全场最高。


满足一定保费门槛,还可提供国宾级旅居、居家照护以及对接高端养老机构等服务。


保费越高,我们能享受的增值服务越多,


还可以给配偶、双方父母、子女用。


总体来说,龙抬头(龙行版)A款的收益表现很亮眼,


尤其适合寿命较长的家族人群投保。


富德生命i延年


i延年的现金价值整体表现一般,


第8-29年期间现价增速会快些,但也只是中等水平,


年金不是最高的,并且还不保证领取。


不过,它的优势主要在于投保门槛足够低——


1000元起投,最高69岁也能买。


增值服务也不错,涵盖了健康管理、医疗资源、法律咨询、生活协助、精神生活四方面内容,


包括三甲门诊绿通、重疾住院/手术加快等关键服务。


推荐给预算较低,65岁以上的人群投保。


海保福裕未来


福裕未来回本速度最快,


第6年现价回本后,一直到第29年,


现价全场领先第一。


它可以选保证领10年或者返已交保费,


但无论选哪个,现价基本一致,


年金也差不多,都是接近5万,中规中矩。


另外,因为海保人寿和博鳌乐城合作探索自贸港特医、特药、跨境医疗,


所以能提供前沿的医疗服务和特药资源。


不过具体我们能享受哪些服务还得看投入保费多少。


对增值服务比较感兴趣的朋友,


也可以找我详细对比每款产品的情况,再结合收益表现选出最适合自己的产品。

 

喜欢领取固定的年金,更看重60岁前的现价,

 

福裕未来是一个很不错的选择


复星保德信星海赢家(火凤版)


这款分了三个计划,


计划一、计划二年金固定不变,


属于这几款产品中固定领钱唯二突破5万的,


尤其是计划二,全场最多。


现价前期两者差别不大,


中后期则是领钱较少的计划一更高,所以是各有优势。


计划三则是递增式年金,第30-41年现价领先第一,


此后总体表现中规中矩。


80岁开始每年能领8万多,略输龙抬头(龙行版)A款。


但它的优势在于99岁有50万祝寿金,


终身有现价,且106岁的满期金也有50多万。


远期来看IRR非常高,轻松突破3.5%。


此外,满足一定保费门槛,它还能对接高端养老社区。


总体来看,计划一和计划二适合喜欢固定年金并且领钱多的人投保。


计划三则适合适合寿命较长的家族人群投保。


新华快享福2号


快享福2号最快可以选择第5年就领钱,属于快返型年金。


但你要选60岁开始领也是可以的,


只是领取的钱比较少,


但回本速度和福裕未来 并列第一,


现价一直都非常高,基本排在全场一二名。


如果选择第5年领取,除了第7-23年现价略低,


其余时间也比富年年1号高。


增值服务方面,


因为快享福2号出自“老七家”新华人寿,国企背景实力强大,


保费符合要求可以享受健康护理服务、VIP客户服务,


以及对接高端养老社区。


如果你追求大品牌保司,想要回本快,早领取,


那新华快享福2号是不二之选。


富德生命富年年1号


富年年1号就是纯粹的快返型年金,


最快第5年领取,最晚也是第10年领。


比起快享福2号,现价优势不大,年金也只是多了几百块。


但在市场上也算是收益较不错的产品,


投保门槛也比较低,1000元就能买。


增值服务也不错,满足一定保费可享受终身的健康照护服务,


内容包括住院专属护工服务、院后居家上门康护服务等,


全家可享,诚意满满。


既想要早领取,领钱多,


同时看重健康照护服务的朋友,就很适合投保。


03



灵活性方面


看完收益表现,还要提醒一下大家:


以上养老年金险虽然都是按约定时间领钱,


但如果有急用钱的时候,也是可以从保单里取钱出来的。


方法有两种:


一是保单贷款。


贷出不超过80%的现金价值,到时间连本带利还回去就行。


这个不会影响影响账户里的现金价值,也不会影响我们后续继续领钱。


二是减保取现。


也就是从账户里取部分现金价值出来花,


这个不用还回去,所以账户的现金价值会随之减少,


同时也会影响我们每年领取的年金。


具体可以怎么减保,每款产品的规定如下:



相对来说,龙抬头(龙行版)A款最宽松,


可惜没有写进合同,后续可能会有变动。


另外有4款产品的减保规则是一样的,


相对宽松,并且有写进合同,稳妥一些。


需要注意的是,快享福2号不支持减保。


只能全部退保,一次性把钱拿出来


这种情况,如果追求灵活性,


要么就用保单贷款,要么就拆单投保,


如果不知道怎么操作,可以找我们详细咨询。


04



写在最后


测评到这里就结束了,


我们用一张图来总结下挑选建议:



总之,每款产品都有自身的优势,


大家根据自身需求来挑选就好~


可能因为现在预期寿命在不断提高,


两款递增式领取的产品还蛮受欢迎的,


尤其是君龙龙抬头(龙行版)A款,


托底的保证领取总收益最高,大家买起来也很放心。


如果实在纠结不知道选哪款产品,


可以来找我详细咨询,制定最合适的投保方案,


给你的未来养老生活一个确定的经济保障。

 

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