小朋友的重疾险，这款新品还不错

不知道大家身边有没有这种人。

小的时候大腹便便，基本就是个路人甲。

长大之后通过刻苦自律锻炼，摇身一变，逆袭成为八块腹肌的大帅哥~

而保险界，也有这么一号“人物”，它出身普通，却凭借自身不懈努力，成功逆袭。

它就是如今少儿重疾险界家喻户晓的IP——大黄蜂。

2018年，初代大黄蜂上线，保60种重疾+30种轻症，各自赔100%和30%，均只赔1次，保障期限30年。

以现在的眼光来看，普通到不能再普通。

之后陆陆续续更新了好几代。

到了今年6月，大黄蜂7号全能版上线，终于在少儿重疾险顶级行列站稳了脚跟。

它的保障责任如下：

大黄蜂7号全能版，很好地诠释了什么叫做“青出于蓝胜于蓝”。

其保障责任，乍一看好像跟“前任”大黄蜂6号没什么区别。

细看却有6点保障内容完成了升级改造。

最吸引我眼球的是这条：

重疾理赔后，轻/中症还能继续赔（赔付次数未满，非同组轻症或中症可再赔1次）。

眼熟不？

没错，这条是让另一款头部重疾险——青云卫1号引以为傲的保障责任。

大黄蜂7号全能版原封不动移植了过来，甚至还升级了一下。

轻中症累计赔付未达6次的，重疾赔付后还能赔。

而相对比，青云卫1号是轻症5次中症2次。

对于大黄蜂7号全能版这一做法，我从咱们消费者角度来说，是特别支持的。

保险公司相互内卷，卷得越欢，越利好消费者。

不过回头一想，天下没有免费的午餐。

这个地方做得好，别的地方会不会缺斤少两呢？

抱着这种想法，我把大黄蜂7号全能版的条款扒拉了一遍。

发现，它还挺耐打。

就拿小朋友高发的严重哮喘来说。

通常条款会规定理赔时年龄必须是在25岁之前：

而大黄蜂7号全能版对于严重哮喘是没有年龄限制的：

还有像常见的轻症疾病——慢性肾功能障碍。

当做中症来赔，提升赔付比例的同时，还将理赔定义中持续时间的要求下降了一半：

其他该有的保障，它也是一条不漏地涵盖，没有设置暗坑。

嗯，第一关算是通过了。

不过，要想成为一款顶级重疾险，自己说了不算，还得经受得住对手的考验。

当前市面上，优秀少儿重疾险是大黄蜂、青云卫、慧馨安三大IP鼎立。

这三个系列产品之前我都有做过测评，今天也正好更新一下对比：

果然，又是乐高式的重疾险，很多可选责任。

至于要不要选呢，可以回顾下我之前写的这篇：>>乐高式的重疾险，哪些责任是多余的

说回来这哥仨，各有优势与不足：

1）额外赔付

初次确诊疾病额外赔付，这条相信大家都不陌生，以上三款也都有该项保障责任。

就覆盖范围来说，青云卫1号以及慧馨安2022，轻中重症都有覆盖到。

而大黄蜂7号全能版只有出险重疾才有额外赔付，覆盖范围不及前俩。

但是就赔付比例来说，大黄蜂7号全能版的额外赔付比例达到60%，比其余两款高10%。

2）少儿特疾保障

作为少儿重疾险，少儿时期特定疾病的保障自是不能怠慢。

以最具代表性的疾病——白血病为例，我测算了以上3款各自的赔付情况。

大黄蜂7号全能版累计赔付的比例最高，达到了310%。

如果以最高投保额70万来算，以白血病为代表的少儿特定疾病，最高能拿到217万的理赔额。

不过，这个赔付比例只能维持在保单前30年。

第30年后，少儿特定疾病保险金的赔付比例就会由150%下降至100%。

此时总赔付比例就会降至260%，跟那两款基本持平了。

但，毕竟这些特疾最高发时期集中在未成年阶段，所以对该阶段的保障，大黄蜂7号全能版的表现还是有优势的。

3）保费

最后一个环节，我测算了这三款产品，在不同年龄段下的保费对比。

结果把我看乐了。

如图所示，我分别测算了0岁、5岁和10岁男女宝宝的保费，并且还算出最高与最低保费间的费差。

这6组数据，最小年保费差为15元，最大也仅为50元。

换算成天，保费差距最大不到2毛钱。

可以说，这仨的定价，基本就是势均力敌，不相上下，谁也不怵谁。

历经多轮对比，大黄蜂7号全能版经受住了考验。

它捍卫了大黄蜂系列的良好口碑，稳住了青云卫、慧馨安三足鼎立的局势。

而这三款产品，代表着目前中国少儿重疾险产品市场的最高水平。

不管给宝宝买哪一款，都非常不错，大家可以凭各自的喜好放心投保，不用怕掉坑。

对了，说到这里，你看大黄蜂出了6号7号，不排除以后也会有8号9号。

青云卫有1号，以后我相信也会有2号3号，慧馨安也是同样的道理。

从产品更新的角度讲，新产品肯定会不断升级，越来越好。

而有的人就一直在购买产品跟等新品之间犹豫不定。

最后错失了投保的黄金时机，悔不当初。

还是我常提的那句话：没有最好的，只有最合适的。

在这个时机遇到，它够好，你能买，那就是缘分。

下一个更好，但或许到那时，不够好会不会变成你了呢？

市场动态我会继续关注，一有新产品上线，我会第一时间为大家带来专业测评。

但是，拖延配置，这就是你的不对啦~