你一定想不到,这届年轻人最流行的居然是买保险!
有人买了新手机,带壳贴膜可不够,必须斥巨资买份“碎屏险”才安心。
身边不少养了猫猫狗狗的朋友,不惜一年掏几千块买宠物险。
上述这些,都不算什么了。
前段时间520热搜上#90后开始送保险作礼物#的词条,才是真惊到我了:
不得不说,当代青年人的风险意识,那是真的高。
对此我很欣喜,不过另一方面我又担心。
买保险并不便宜,尤其是重疾险、寿险这类产品,缴费期又长。
如果对保险了解不透彻,就很容易导致一种局面:钱花了,但保障不到位。
所以今天的文章,我将以4位客户为例,分析青年人怎么买保险合适。
18-39岁的朋友,都可以参考。
01
根据这4位客户情况,我制定了3版保障方案,共4套保险组合。
并且,考虑到性别,我也分别列出男/女购买所需的花费:
4套保险组合,在“产品选择“及”保障责任搭配“会有不同。
不过按照“总保费控制在家庭年收入10%左右”原则,花销都在预算之内。
接下来,我详细给大家介绍4位客户的真实投保情况。
02
【标准版】保险方案
先说第一位客户,吴先生。
严格意义上来说,吴先生算是我的朋友,他是我多年好友的老同事。
大学毕业后他只身前来广州打拼,现在也稳稳在这站住了脚。
时间一晃,吴先生来到广州已六年,虽然还未婚,但他和女友感情稳定。
今年年初,吴先生女友因病住院,彻底唤醒了他的保险意识。
经好友介绍,吴先生联系上了我,表示配置保险,他有两个需求:
① 整体保费不超过1万元
② 希望能提供好的医疗资源
原因无他。
一是吴先生这两年计划,彩礼、办酒、买房是一笔不小的花销。
二是女友就医的事,让他深感大城市医疗资源紧缺的事实。
综合吴先生的需求,我为他做了这套方案:
7265元配齐四大险种,符合预算,也能提供优质医疗资源。
我逐一来给大家分析,先看重疾险。
凡尔赛PLUS有不少优势:
轻症重症均设额外赔、轻中症共享5次赔付次数、健康告知宽松等。
但若抛开上述优势,那最吸引人的就是它顶尖的绿通服务了。
不限次在线专家问诊、私人电话医生等服务
对接全国700多家三甲医院,住院/手术安排承诺七天内
轻中重疾均可申请绿通
绿通服务终身有效
篇幅有限,想详细了解服务手册的朋友,可以咨询我们的专家。
在我国,看病难、住院难、手术难是一直存在的问题。
医院每天都人满为患,尤其是市中心医院、知名大医院,吴先生对此也是深有体会。
凡尔赛PLUS的绿通服务,就能很好地解决这些问题。
这也是吴先生下定决心选择它的原因,30万保额自带身故保障,一年5820元。
而且凡尔赛PLUS自带身故保障,无论如何都能获得赔付,钱不白花。
有了重疾险,百万医疗也必须得备上。
前者弥补疾病带来的收入损失,后者用于大病治疗,而且价格并不贵。
医享无忧百万医疗险,能保证为吴先生带来20年的保障,首年投保仅需242元。
每年200万一般医疗保额、400万重疾医疗保额,还有特定疾病、重疾关爱金等保障。
性价比是真的高。
作为家中独子、女友未来的丈夫、孩子的爸爸,吴先生承担着家庭主要经济责任。
因此,定期寿险也是必须要买的。
推荐的是华贵人寿家的大麦2022定期寿险,一款优质的网红定寿。
100万保额保至60周岁,分30年缴费,年交保费为1053元。
平摊到每个月,也就80几块,压力不大。
最后,人手必备的意外险——大护甲3号。
这款意外险除了基本的意外身故/全残、医疗保障,还提供交通意外额外保障,同时拓展猝死、新冠肺炎保障,可以说非常全面。
吴先生选择的尊贵版,50万保额,一年仅需150元。
四大险种买下来,吴先生年交总保费为7265元,可获得如下保障:
30万终身含身故的重疾险、200万的百万医疗险
100万的定期寿险、50万的意外险
既符合预算,也满足了保障需求。
邱先生的情况和吴先生差不多,计划用于买保险的预算在8000元左右。
而且对于重疾险,他想要获得较高保额。
因此,在重疾险的选择上,我换成了超级玛丽6号:
超级玛丽6号是市场上出了名的高性价比产品,保障责任灵活不捆绑。
邱先生追求高保额,推荐他购买40万,同时附加疾病关爱金:
60周岁前首次确诊重疾,可额外赔100%保额;
首次确诊中症额外赔20%保额。
这样买下来,一年保费为5644元,性价比非常高。
定寿、百万医疗险、意外险方面,邱先生和吴先生的选择一样。
四大险种买下来,邱先生年交总保费为7130元,可获得如下保障:
40万终身重疾险、200万的百万医疗险
100万的定期寿险、50万的意外险
综合上述,青年人【标准版】保险方案有两种,区别在于重疾险的选择。
想要含身故保障的,就选方案一;追求高保额的,就选方案二。
30岁人群购买,每年保费不超过8000元,就能获得不俗的保障。
80%的青年朋友,都建议优先考虑这套【标准版】保险方案。
不过有一点要提醒大家,重疾险对被保险人的身体健康要求略微严苛。
所以衷心建议大家:买保险(尤其是重疾险)一定要趁早,身体健康选择也就相对多,而且价格还便宜。
03
【全面版】保险方案
梁小姐今年30岁,妥妥的一枚职场精英女士。
前几个月,不时有因工患病、猝死的新闻报道。
作为工作狂人的梁小姐是真的害怕,赶忙把保险配置提上日常。
她希望保障全的同时保额最好也高,预算在2万之内都能接受。
作为家中独女,梁小姐希望如若自己真遭遇不测,至少保险的赔付还能保障父母的老年生活。
根据梁小姐需求,我做了这套保险方案:
可以看到,产品虽然都是【标准版】那几款,但保额有了质的提升。
重疾险——凡尔赛PLUS。
50万保额、保终身含身故,附加癌症三次赔,一年保费13650元。
价格不低,但保障非常全面。额外赔、身故、癌症多次赔通通都有。
定期寿险——大麦2022。
保额提升至200万,保到60岁,刚好是退休年龄。
同时考虑到梁小姐的工作需要出差,附加了交通意外保障。
航空意外200万保额,水陆公共交通意外200万。
一年保费1205.4元,并不算贵。
百万医疗险和意外险,还是原来的医享无忧和大护甲3号。
只是大护甲3号选择了至尊版,保额提升到100万。
四大险种买下来,梁小姐年交总保费为15392.4元,可获得如下保障:
50万终身重疾险,含身故、癌症三次赔
200万的定期寿险,含交通意外身故/全残保障
200万的百万医疗险、100万的意外险
虽然价格相比【标准版】贵了不少,但保障效果也整体提升。
保额更高,保障也更全,预算充足的青年朋友可以参考梁小姐这套方案。
04
【入门版】保险方案
如若预算不足,可以考虑这套【入门版】保险方案。
劳动节前我接待一位客户阿乐,就是刚大学毕业没两年。
当时他是打算五一出游,来咨询意外险的。
在看完我们的科普文章后,决定趁此机会配齐保险。
但他预算实在有限,为了做齐保障,我选择降低保额:
产品与【标准版】的方案二一致:超级玛丽6号+大麦2022+医享无忧+大护甲3号。
但整体上来看,【入门版】保险方案只保留了必要的基础保障。
重疾险,30万保额保终身,不附加任何责任。
定期寿险,100万保额,保至60周岁,不附加任何责任。
百万医疗险还是医享无忧,附加特定药品费用医疗(仅需十几块钱,建议附加)。
意外险,大护甲3号尊贵版本,50万保额,不附加任何责任。
这样一来,就节省了大量保费。
24岁的阿乐,一年仅需缴纳3940元保费,折合每月329元,压力不大。
这套【入门版】保险方案,非常适合暂时保费预算不多的朋友。
等将来条件好了,再把保障做足,也不失为一个好选择。
05
最后的肺腑之言
有需要配置保险的可以参考,帮助大家更好地选择。
但切记,一切还是得从自己的实际需求出发 。
拿捏不准情况的朋友,可以联系我们的专家一对一分析。
另外,以上方案推荐的都是保障型保险,未做理财险推荐。
有理财需求(子女教育/婚嫁、养老)的,也可以找我们的专家。
受监管影响,最近不少高收益理财险都将下架。
有意向购入的朋友,一定要抓紧时间。