主流百万医疗险揭秘！这些常见误区，别踩！

大家好，我是你们的清华姐姐，“学霸说保险”创始人秋阳~

我常说，百万医疗险就是高阶版的医保。

为什么呢？

大家都知道，医保的报销比例不高，大部分的进口药、自费药都不在报销范围内。

想单靠医保转移生病带来的经济损失，不太现实。

而一年几百元的百万医疗险，就能很好地解决这个问题。

所以我常和大家唠叨，百万医疗险一定得买。

花小钱，保大病，实用性拉满。

不过也正是因为如此，现在各大保险公司都推出了百万医疗险，广告多的满天飞。

究竟百万医疗险要怎么选？哪家保险公司的好？

这篇文章，就为你奉上最新的百万医疗险购买指南。

   01、优秀的百万医疗险都有这些特点

百万医疗险怎么挑？主要看这四部分：

保障/保额、续保条件、癌症院外特药、增值服务。

这也是判断一款百万医疗险优质与否的标准。

我们逐一展开，简单分析。

◆  1.有可能被骗取定金

这是最基本的。

医疗险，报的就是医疗费。

住院医疗、门诊手术、住院前后门急诊等费用都能报销，保障内容越多越好。

保额方面，目前的百万医疗险清一色都是几百万保额，很足，不愁。

◆  2.续保条件要好 

百万医疗险有个最大的不确定性：今年买了，明年不一定能买。

毕竟没人知道自己什么时候会生病，什么时候会理赔。

这样一来，产品能保证续保（目前最长为20年）就很重要了。

只要能保证续保，在此期间无论我们是生病、理赔，来年都能继续享有保障。

◆ 3.可报销癌症院外特药 

百万医疗险，最重要的是能报销医保报销不了的高额费用。

比如治疗癌症用的靶向药，这些药动辄几万元一盒。

几个疗程下来，没多少家庭能负担得起。

而百万医疗险可以报销这部分费用，极大地缓解经济压力。

所以好的产品一定要有此项保障。

◆ 4.有实用的增值服务 

常见的增值服务，有质子重离子、住院垫付、就医绿通等。

质子重离子：癌症克星，保障我们更好治疗癌症。

住院垫付：保险公司可先行垫付费用，不至于让我们因为没钱而耽误治疗。

就医绿通：让我们不用排队就能接受专家门诊、专家病房、专家手术。

以上四点做到位，优质二字跑不了。

   02、对号入座，这几款产品真心不错

根据以上这些条件，我挑出了几款值得推荐的百万医疗险。

每个年龄段，都有不同的产品。

不尬夸、不尬推，都是真材实料的好：

 ≤55岁：【太平洋-医享无忧】

55岁及以下人群的最佳选择，医享无忧：

这款产品从一上线，就卖火了。

因为无论是看保障内容还是价格，表现都非常拔尖。

第一，医享无忧是一款保证续保20年的产品。

目前市面上能保障续保20年的产品，不多。

咱们比较熟悉的，好医保·长期医疗（20年期）、平安e生保长期医疗。

但这两款产品在保障上，比起医享无忧还是欠缺。

第二，有抗癌特药保障。

医享无忧的抗癌特药，是直接写进主险条款中的。

这也就意味着，如果附加此项保障，那么可以和主险一样保证续保20年：

除了常见的86种抗癌特药，前段时间火爆的120万一针的CAR-T疗法用药奕凯达，也在保障范围内，而且未来会不定期更新。

每年200万保额，报销比例高达100%。

无论从续保稳定性来看，还是以赔付比例来比较，都很强。

第三，医享无忧的其他保障也到位。

除了基本的特殊门诊、门诊手术等，它还有特疾医疗和重疾关爱金。

就连价格，在同类产品中也是偏低的，家庭投保还可享受5%的优惠。

想买百万医疗险，医享无忧绝对是首选。

不过注意，更适合55岁及以下人群。

因为医享无忧有这样一条规定：

被保人超过55岁，需按要求项目提供半年内体检报告。

55岁以上的人，身体完全没毛病的概率确实低。

为了买保险就去做体检，一旦检查出问题，可能最后什么都买不了。

风险太大，不划算。

所以我的建议是，年龄超过55岁，就从如下产品中选择。

当然，如果是＞55岁且确保身体非常健康的朋友，还是可以买医享无忧~

 56-70岁：

 首选：【众安-尊享e生2022】

 次选：【人保健康-好医保(20年期)】

先说说次选的好医保，支付宝上的产品，大家都知道。

这款产品，各方面都和医享无忧很相似：

保证20年续保，400万保额，有重疾确诊津贴，增值服务也差不多。

不过在抗癌特药保障上，好医保不如医享无忧。

它的抗癌特药，与医疗费用共享1万元免赔额，最高90%报销。

而医享无忧，0免赔，最高100%报销。

另外购买好医保还有个问题，就是健康告知和理赔。

目前好医保，只在支付宝上售卖。

大家都是自行购买，所以健康告知和理赔就得自己琢磨了。

如果哪一步没做好，很容易影响理赔，拒赔的案例也不少。

如果是对保险比较有研究的，可以考虑拿下。

如果不是，咱们还是建议入手下面这款产品。

尊享e生2022。

这款产品最大的缺点，就是无法保证续保。

其他的，对不起，没得喷。

作为众安保险的老牌产品，尊享e生2022已经是该系列的第N次升级。

相比尊享e生2021，绝对是加量不加价：

基本保障一个不漏，该有的全部都有，保额也非常充足。

抗癌特药，还有120万一针的CAR-T疗法用药奕凯达，都在保障范围内。

并且，尊享e生2022还创新了两项保障：罕见药品、特定器材耗材费。

针对未成年人报销30种特药，保额100万，同时提供特定器材耗材保障。

针对女性，提供乳腺假体器械报销。

要知道乳房重建，这个是医美范围，一般医疗险都不保的。

对做过乳腺癌手术的女性朋友，乳房重建是一笔必须花但又昂贵的花费。

尊享e生2022能提供这项保障，对女性很友好，确实亮眼。

56-70岁人群，如果担心购买好医保无法顺利获赔，咱们就首选尊享e生2022。

可选责任尊享e生2022也有很多，不过这里我就不展开说了。

因为60岁过后，这些都不能附加了。

能买且有需要的朋友，可以自行选择。

 少儿：【人保健康-铁甲小保】

最后，说一款少儿专属百万医疗险——铁甲小保：

我比对过，这款产品和医享无忧相比，有两个优势。

一是少儿疾病保障到位。

15种少儿特疾，额外给付1万元津贴，这笔钱用作护理、营养费都OK。

并且，还将6种先天性疾病纳入保障：

染色体异常、肾髓质囊性病、肝豆状核变性、严重肌营养不良症、艾森门格综合征、脊柱裂。

这是很创新的一点。

二是健康告知非常宽松，仅有3条，投保门槛很低：

如果是有家族病史，或是孩子本身身体状况不太好的，推荐铁甲小保。

如果没有这些情况，还是建议购买医享无忧。

 简单小结，帮大家理清思路。

≤55周岁：优先医享无忧；孩子身体状况不好/有家族病史，入手铁甲小保。

56-70岁：优选尊享e生2022（0-70岁可投），其次好医保（0-60岁可投）。

03.百万医疗险的这些误区，不要踩

最后，我汇总了几个关于医疗险大家问得最多的问题，做个简单解答。

 1、百万医疗险≈惠民保？

惠民保从去年就开始火了，价格便宜，两三百万的保额，能报销医保报销后的一些费用。

很多朋友可能就混淆了：这不就是百万医疗险吗？

事实上，它俩不是一个东西。

惠民保在报销范围上，和百万医疗险还是有很大区别的。

大部分只能报销医保目录内药品的自费部分，目录外的并不能报销。

而且惠民保的免赔额一般为2万元，比百万医疗险要高。

 2、去什么医院就医，都能报销？

这个百万医疗险有明确规定，医院范围一般限制为：二级或二级以上公立医院。

这也是我们平时看病，最常去的地方。

像VIP部、特需部和国际部这些地方，一般只有高端医疗险能报销。

不过尊享e生2022可选的“重大疾病特需医疗”保障，一样可以报销这些费用，轻松享受高端医疗服务，有需要的朋友可以附加。

 3、不限社保用药＝所有药都能报？

不限社保用药，并不是说医生开的所有药都能报销。

因为有些药，即便它在医保内，也进不了医院，医生并不能开。

就比如咱们前面多次提到的，抗癌特药、乳腺假体器械费。

一般百万医疗险，它都不报销。

所以大多数情况下，咱们不能说不限社保用药＝所有药都能报。

但若百万医疗险有这些保障（医享无忧：含癌症院外特药保障；尊享e生2022：含特定器材耗材费保障），那就另当别论了，一样是可以报销。

所以咱们选百万医疗险时，一定要重点关注。

  写在最后

再唠叨两句。

百万医疗险作为医保的有力补充，绝对是能更好地帮助我们的。

当患病，尤其是患重大疾病时，作用非常大。

所以身体条件允许的朋友，一定一定要买上。