120万一针抗癌神药与医保“牵手失败”，普通人患癌可怎么办？

抗癌神药“奕凯达”大家都听说过吧，就是那个“一针可治愈”、“清零癌细胞”的CAR-T细胞疗法。

它的出现让很多患癌病人重新燃起了希望，也引起了很多人的强烈关注。

不过最近它的新闻，看得学姐就像在坐过山车一样：

6月底，#抗癌神药引发热烈关注#

好消息：癌症病人有救了！上海一位弥漫性大B细胞淋巴瘤患者陈阿姨，打了一针“神药”后体内癌细胞清零。

一盆冷水：算了吧，一针120w，等于一套房！

11月初，#120w一针抗癌神药进入医保初审阶段#

好消息：医保能报销“奕凯达”了吗？让人振奋不已！

一盆冷水：想太多，还没上谈判桌就被out了。

好家伙，逗我们玩呢！

那对于这么一款抗癌好药，医保为啥不给报销呢？普通人应该怎么办？

   医保谈判失败的原因

天价抗癌药没进医保，学姐有以下两点看法：

◆  1.抗癌新药成本昂贵，价格打不下来

首先，CAR-T是一种细胞疗法，不是单一的药。

它主要贵在“个性化”上，需要根据每个癌症患者的实际情况进行量身定制。

其制备工艺，过程及其复杂，普通人难以想象，之前学姐也有简单写过>>治疗步骤，感兴趣的小伙伴可以戳链接~

其次，新药研发成本巨大，据复星医药披露，截至2021年5月，复星凯特针对该产品累计研发投入约为6.75亿元。

我们试想一下，如果新药不赚钱，后续药企会有研发的动力吗？（痴人说梦）

最后，这种药物的适应症大多都是血液肿瘤，目前对于器官癌这一类的实体肿瘤，这项技术也是爱莫能助。

因此，CAR-T的市场渗透率并不高。这意味着，复星凯特不可能轻易放弃价格的优势，咱们就不要妄想白菜价了。

如此高的价格，医保基金想要“砍价”成功，显然没那么简单！

◆  2.医保应该保“基本”，本末不能倒置

众所周知医保广覆盖、低水平，需要满足大众最基础的医疗所需。

我国的医保基金总量庞大，大家医保报销的钱，都是来源于医保基金这个大池子。

但中国的人口多达14亿，平摊到每个人头上能分到的额度基本就捉襟见肘了。

有图有真相：

2020年全国参保人数达13.6亿人，医保总收入为2.4万亿元，平均到每个人身上也不到2千元......

以120w一针的“奕凯达”为例，如果纳入医保，假设普通人买要花1-5万元，那剩下的一百多万就得从医保里扣。

现在每人每年医保费大概为320元，这意味着要有3000多个人共同为这个抗癌新药“买单”，这合理吗？

显然这些抗癌“天价药”会冲击到绝大多数人的基础医疗保障，只能先缓缓了。

不过我们也不用悲观，也许在未来，随着医药技术的成熟，医保报销是有可能的，我们需要的是静静等待！

至于要等多久，谁也不知道。

在这学姐灵魂拷问，我们等得起吗？

   抗癌药这么贵，普通人应该怎么办？

CAR-T疗法的天价，家里没矿的怎么解决（你没钱，谁理你）？

答案是靠自己——买商业保险！

但目前只有重疾险和少部分百万医疗险能够覆盖奕凯达的费用：

◆  1.重疾险

重疾险属于给付型保险，只要确诊疾病符合合同约定条件就会直接赔钱，这笔钱可以自由支配。

钱一到手，也就有底气了！

无论是用医保范围内的药，还是医保范围外的自费药，甚至进口药、特效药，都可以，想怎么花就怎么花。

另外目前市面上的重疾险保障越来越优秀，基本上癌症都能赔，有些产品为了凸显竞争力还能保部分罕见病。

假如想买一针120万的奕凯达，在拿到理赔款后就可以去买。

这也间接体现出购买重疾险时做高保额的重要性，毕竟买的保额越高获赔越多。

◆  2.少数百万医疗险

直接说结论：现在市场上可报销奕凯达的百万医疗险不多，比较推荐的有>>超越保2020、药神一号2021和>>平安e生保·长期医疗这三款。

绝大多数产品要么不包含此项保障，要么直接将细胞免疫疗法归于免责条款！

▶复星联合超越保2020

看名字就知道，属复星旗下，不是一家人，不进一家门！

它是一款常规的百万医疗险，保证6年续保，分基础版和特需版两个计划。

优势在于将外购药（奕凯达）保障写在主险条款上的，诚意满满！

此外它还含有“院内特药+86种癌症院外特药”保障，具体如图：

▶复星联合药神一号2021

同为复星产品，药神一号2021是一款抗癌特药险，顾名思义能报销抗癌药的费用。

它不限社保目录内外用药、不限社保报销、无免赔额、100%报销42种靶向药费用（含奕凯达）。

而且价格很便宜，几十块就能买到，最高报销额度100万，是一个很不错的选择。

▶平安e生保·长期医疗

它是一款保证20年续保的产品，就目前的百万医疗险而言，这个保证续保时间跨度比较大，可以给被保人比较稳定的保障。

其实原本平安e生保没有对奕凯达抗癌新药的报销，但在其“爆火”后发布了一则公告：

将CAR-T治疗新药——奕凯达（阿基仑赛注射液），免费扩展至i药保（升级版 ）的药品目录中。

不过需要注意的是，平安e生保系列本身是不报销院外特药的，需要附加了i药保才可以报销阿基仑赛，附加后获得恶性肿瘤特定药品保障，保额高达200万。