意外险科普 | 合同一字之差，保障大不相同！

说到保险，很多朋友都忍不住吐槽：买保险容易，理赔难啊。

坊间流传保险有两不赔：这也不赔，那也不赔。 

但保险理赔真有大家吐槽的那么难吗？其实并不是。

在一定程度上来说，产品保障越全面，咱们获赔的概率就越高。

今天学姐就来说一个，因一字之差遭到保险公司拒赔的意外险案例，一起来看看~

   本文重点

>>举例分析：伤残、全残有什么区别？

>>购买指南：怎样的意外险才算保障到位？

举例分析：伤残全残有什么区别？

先来看一个案例：

阴雨连绵的秋日，王先生正驾车平稳行驶在郊区小路上，可谁知下一秒意外就发生了。 

在一个T型路口，由于地面湿滑，王先生在转弯时没控制好车速，不幸撞向路边……

虽说王先生最后并无生命危险，但还是由于失血过多不得不截肢，失去了半条胳膊。

王先生上有父母要赡养、下有妻儿要照顾。

40多岁的男人中年突遭变故，想找个依靠的时候才发现，满世界都是要依靠他的人。

在住院期间王先生想起之前买过意外险，当时说发生交通事故能赔100万。

于是他立马备好资料，向保险公司申请理赔。

但保险公司的答复却让王先生心寒：你这少了半条胳膊只是残疾，不算全残，赔不了。

看完这个案例，想必不少朋友都会生气：都截肢还不算全残？真坑！

其实就>>意外险本身来说，低价钱高保额，杠杆高，实用性也高。

平时不小心烫伤、做饭切到手、猫抓狗咬等意外受伤，都可以赔钱。

那为什么王先生都少了只胳膊，保险公司还不赔呢？

主要是因为他购买的意外险只保全残，不保伤残。 

一字之差，天壤之别。

究竟意外险的全残和伤残是怎么定义的？有何区别？

莫着急，学姐来给大家详细分析。

咱们先来看全残。

全残指的是因意外伤害或内在身体疾病导致的严重残疾，一般包括如下几种情况，满足任意一项，即可视为全残：

但在现实生活，不幸发生意外达到全残程度的概率还是比较低。

因此如果咱们购买的意外险对残疾仅保障全残的话，获赔难度自然就高了。

接下来再来看伤残。

伤残相对于全残来说保障范围更广，分为十个等级，最轻10级，最重1级（全残）。

并且根据伤残程度不同，获赔比例也不同：

由此可见，伤残远比全残的理赔门槛要低得多。

而案例中的王先生之所以无法获赔，就是没有挑对产品。

如果他的意外险保障的是伤残而非全残，那么一定可以获得相应赔付。

所以在选产品时，大家一定要看清楚保障责任，优选保障全，理赔门槛低的入手。

而对保险不了解的人，可能不容易分辨不同保障的区别，还是得有专人指导才能买对产品。

   购买指南：怎样的意外险才算保障到位？

除了上面学姐讲到的意外伤残保障，优质意外险还应做到如下几点。

◆  1.意外医疗保障到位

因治疗意外伤害产生的合理医疗费用，都属于意外医疗的报销范畴，实用性超高。

意外医疗的最佳形态是不限社保范围，0免赔，100%报销。

此外，有的意外险还包含意外住院津贴，保障更到位。

例如此前学姐测评过的大护甲成人意外险B款至尊版，意外医疗可0免赔100%报销，还提供150元/天的住院津贴：

无论是保障还是价格，大护甲成人意外险B款都非常到位，名副其实的优质意外险。

◆  2.可选责任丰富

一般的意外险，保障内容就是意外身故/伤残、意外医疗。

但由于客户需求增加，意外险也在不断完善，后续又新增了猝死、意外交通身故/伤残等保障，进一步落实保障。

大家在挑选意外险时，可以按需附加。