昆仑守卫者3号焕新版：创新归来，这个“小心机”我服了！

以前人们“闻癌色变”，但如今医学水平发展快，治疗技术精进，治病的方法会越来越多了。

前段时间就有一例肝癌晚期患者得益于先进的治疗手段，成功治好出院。

所以说在医疗领域，未来肯定不缺技术，但可能会缺钱！

这也提醒了我们，需要提前将保障做好，防患于未然，将疾病可能带来的经济风险转移给保险公司，万一有事，让他们替自己杠着。

针对这些癌症之类的高发疾病，有些重疾险还真能帮上大忙。

比如昆仑健康近期推出的守卫者3号焕新版，针对三大高发重疾提供了额外保障，且可随意搭配，十分灵活。

今天学姐就给大家详细分析一下守卫者3号焕新版的情况。

   守卫者3号测评重点：

>>守卫者3号焕新版的保障能力如何？

>>与其他产品对比，是否值得入手？

   守卫者3号焕新版的保障能力如何？

我们直接来看产品测评图：

守卫者3号焕新版不超过55周岁的都有机会买，职业类别限制为1-4类，比如内勤人员、教师、广告业务员、出租车司机、水电工等职业都有机会投保。

◆  1.轻中症赔付次数多

市面上的重疾险都会对轻中症提供多次赔付，比较优秀的产品，轻中症赔付次数累计能达5次。

而守卫者3号焕新版的轻中症赔付次数更多，累计7次！轻症4次+中症3次，均高于市场平均水平。

并且，轻中症的赔付比例也不赖。在高赔付次数下，依然保持轻症30%、中症60%的高赔付水平。

学姐举个例子，帮助大家更直观的感受：

假设30岁的小王投保了守卫者3号焕新版，保额30万。

后因小王长期吃外卖且饮食不规律，33岁时不幸确诊为中度溃疡性结肠炎（属于条款约定的中症），守卫者3号焕新版给小王赔了18万元（30万保额*60%=18万），并豁免后续应交保费，合同继续有效。

之后还有2次中症保障机会，赔付次数始终比其他产品多一次，赔付力度妥妥的。

◆  2.重疾不分组2次赔

赔付次数

守卫者3号焕新版重疾赔付2次，不设分组，这也延续了昆仑健康多次赔重疾险的一大特色。

不分组的产品很好理解，相当于所有疾病都在一个篮子里，理赔不受其他病种的影响，增提高了理赔概率。

比如患了系统性红斑狼疮，赔了一次重疾保险金，之后其他合同约定的99种重疾都还在保障范围内。而如果是重疾分组的话，跟系统性红斑狼疮在同一组的疾病，就都没得赔了。

赔付比例

守卫者3号焕新版第一、二次重疾赔付比例分别为100%、120%，其中60岁前初次确诊重疾，可额外赔60%保额，即投30万保额可赔48万元。

60岁前，正是需要奋斗的阶段，承担的经济责任重，因此有额外赔，我们能得到的保障会高很多。

目前市场上的重疾险，提供额外赔已经渐成主流，甚至已经开始“内卷”，有的重疾险额外赔能达到80%、100%保额。（当然这样的内卷对于我们消费者来说当然是越多越好啦）

◆  3.可选责任给力

恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症都是常见疾病，发病概率大、治疗成本高，不仅对我们身体危害大，也是家庭经济的一大“杀手”。

数据显示，这三种疾病无论是在青年、中年还是老年阶段，发病率合计均超过70%。

*数据来源：《国民防范重大疾病健康教育读本》

这发病率数据是很吓人，但我们也不是没办法抵御。

就像前文说到的，现在医疗水平发展快，我们不忧愁治病，但要提前将治病的钱准备好。

守卫者3号焕新版针对上述3种高发疾病的保障就很到位：每年可赔40%保额，间隔365天，最高可连续3年给钱治病，实用性高。

它们的赔付规则是一样的，下面学姐以“恶性肿瘤——重度”医疗津贴为例给大家做下解释：

假设小王30岁时买守卫者3号焕新版，保额30万，不幸在56岁患上食道癌，并持续治疗了3年：

56岁时首次确诊食道癌，可获赔第一次重大疾病保险金：30万*160%=48万元；

57-59岁都在持续进行治疗，每年获赔一次恶性肿瘤——重度医疗津贴保险金：30万*40%*3=36万元；

总共获得赔84万元。

可以看到，守卫者3号焕新版对这三大重疾的保障，能在很大程度上帮助我们减轻经济压力。

如果三项医疗津贴保险金都选上的话，除2次重疾基本保障之外，还有最高9次医疗津贴赔付责任，保障更全面。

下面学姐以30岁投保为例，测算附加不同责任的具体保费，给大家参考一下：

   与其他产品对比，是否值得入手？

产品好不好，比比才知道。

下面学姐将守卫者3号焕新版与另外两款热门重疾险作对比，帮助大家更直观地感受昆仑·守卫者3号焕新版的保障情况：

◆  1.守卫者3号焕新版

基础保障上，守卫者3号焕新版相对更有优势。

重疾2次赔，不分组，最高赔付160%基本保额；其他两款赔付次数虽多，但都要分组，且没有额外赔。

轻中症赔付也很不错，赔付次数4+3，赔付比例也直接拉满，轻症赔付30%保额，中症赔付60%保额。相比而言，金典人生缺失中症保障，保障力度弱了些。

此外，守卫者3号焕新版在自带重疾二次赔、被保人豁免的情况下，保费跟另外两款热门重疾险相比较，也十分占优势，女性保费更是便宜了一截，比较划算。

◆  2.友如意顺心版

友如意顺心版的一大优势是轻中症保障次数多，累计达10次。且保障灵活，赔付比例上有A、B、C三项计划可选，不同计划的保费也不一样，可以根据自身的需求进行选择。

此外，友如意顺心版也有机会拿到重疾额外50%赔付，不过这个机会，还得靠自己努力运动争取，显得不够诚意。毕竟如今市面上优秀的重疾险，重疾额外赔都是白送的。

◆  3.金典人生

金典人生提供前症保障，能赔10%保额。将保障前置，帮助早发现早治疗，可以有利于阻止疾病恶化，这一点不错。

如今有前症保障的产品还比较少，在方面做得比较好的还有>>康惠保旗舰版2.0，保20种前症，赔15%保额。

此外，金典人生还有20种成人特定重疾可以额外赔付100%保额，保障给力。

遗憾的是，金典人生没有中症保障，光凭这一点，就已经远远落后了。

这三款产品的情况，相信大家也有了基本的了解。对比之下，守卫者3号焕新版保障更为丰富，保费也划算，性价比高。

   学姐总结

总的来说，守卫者3号焕新版重疾险保障全面，针对高发疾病的保障也够给力，关注此类疾病、或者有相关家族病史的朋友，可以考虑~