【答读者问】保险理赔常见问题大合集，看完不再“谈保色变”！

相信不少小伙伴都碰到过这样的情况：买保险时容易，理赔时太难。

买保险时销售人员说得天花乱坠、完美无缺，理赔时却一副与我无瓜的亚子。

由于很多人对理赔不太了解，吃过不少哑巴亏。

为了避免大家被坑，学姐对理赔时常被问及的五大问题做出了详细解答，希望对大家有所帮助。

   Q1 : 代理人离职了，将来我的保单理赔怎么办？

保单理赔是按合同规定来执行的，与代理人是否离职无关。

先来说说保险代理人，代理人也就是销售保险的人。

不知道大家有没有发现一个现象，身边做销售的朋友离职率都很高，其实在保险行业同样如此。

由于工资不稳定、压力大，许多保险公司代理人的流失率都在70%以上。

那对我们的保单理赔会有影响吗？

学姐告诉大家，一点都没影响。

因为保险代理人根本无权参与理赔流程，一般来说保险公司都有自己的理赔部门，主要负责客户的报案、查勘、定损、理算以及支付赔款等工作。

理赔是否成功，只取决于是否符合合同条款里的理赔要求，毕竟条款上白纸黑字写着，具有法律效力，保险公司不敢不认。

但前提是我们要确保自己的保单真实有效，大家可以在购买保险后致电保险公司确认或者在保险官网上查询。

这里，学姐推荐大家更简单的方法。比如通过在学霸说保险平台购买的保险，可以在微信上搜索公众号“学霸小管家”：

关注之后，点击个人中心--保单管理，核验身份信息之后就可以查到保单信息啦~

如果有查询不到的保单，也可以搜索公众号“中国保险万事通”查询。

所以，代理人离职并不会影响保单的正常理赔，能否理赔主要看条款的保障责任。

学姐建议大家在投保时要重点关注产品的保障，买到好产品才是关键。

Q2 : 大公司的理赔速度是不是比小公司快？

理赔速度与公司大小无关，所有保险公司都必须遵守保险法的规定。

我们先来看一下《保险法》对于理赔时效的说明：

来源：中华人民共和国保险法

《保险法》保障每位保险消费者的权益，理赔都是看合同条款说话。

在这里学姐想跟大家特别说明一下，保险行业没有“小公司”。

只是不同保险公司所走的营销路线不一样，有的主抓产品、有的主打品牌，这也造成了我们印象中>>“保险公司有大小”，想详细了解的小伙伴请戳链接~

下面再来看各个公司的理赔时效，直接上图：

来源：各大保险公司理赔年报

可以看出各家保险公司的理赔时效差别不大，均在2天以内，速度都很快。

所以保险公司的“大小”并不能决定理赔的快慢，大伙无需纠结~

   Q3 : 理赔需要准备什么证明材料？流程是怎么样的？

由于理赔所需准备的材料比较复杂，不同险种有所区别。

为了帮助大家能顺利理赔，学姐整理了四大险种的主要理赔材料，供大家参考：

保险公司收到报案后，一般通用的流程为：立案→审核理赔材料→核定保险责任→履行赔付义务。

对>>理赔步骤和程序不清楚的小伙伴，可以点击链接参考学姐之前发过的文章哦~

   Q4 : 为什么别人的理赔款几天就下来了，我的这么久？

因为实际理赔速度和出险时间、理赔金额大小和理赔资料是否齐全等因素相关。

1.出险时间

以重疾险为例，一般来说等待期为90天或180天。

如果刚过等待期不久就出险了，那保险公司肯定会非常谨慎地做核赔调查，相应地理赔时间就会变长。

2.理赔金额大小

>>小额医疗险理赔案例：

彭先生通过学霸说保险为宝宝投保了一份小额医疗险，之后宝宝被诊断为肠阻梗，需要住院治疗。

彭先生联系我们协助理赔，由于小额医疗的保额低，案件相对简单，理赔过程非常顺利。

仅耗时4小时46分钟，彭先生就顺利收到1516.25元理赔款。

>>重疾理赔案例：

秦女士不幸确诊甲状腺乳头状癌，由于之前在学霸说保险投保了一款名叫“前行无忧”（已下架）的重疾险产品，所以申请理赔。

因为理赔金额高达75万元，秦女士需要提交多方面的理赔资料供保险公司审核。

整个理赔过程耗时一个多月，最终秦女士拿到了75万元理赔款。

从这两个案例可以看出小额医疗险理赔的速度比重疾理赔快得多，因为赔1516.25元和赔75万元金额差距大，保险公司调查的精力和严格程度不一样，所以就导致了赔付的速度不同。

3.理赔资料是否齐全

如果提交的材料不齐全，保险公司无法第一时间给出相应的核定结论。

每补交一次材料，就要多花一次材料寄送和审核的时间，自然也会耽误理赔速度。

所以在出险时我们要注意备齐理赔资料，这样才能加快理赔速度拿到赔偿款。

   Q5 : 和保险公司出现理赔纠纷应该怎么办？

出现理赔纠纷，我们要理清责任在于谁：

1.责任在自己

这种情况保险公司不赔也没毛病，但如果有专业人士协助，或许可以争取到通融赔付。

比如在学霸说保险平台投保，我们会为客户启动>>安心赔服务，安排专人协助，争取每一笔理赔款。

2.责任在保险公司或代理人

遇到这种情况，我们就要据理力争了，通过协商、投诉以及诉讼等方式，维护自己的合法权益。

协商是指共同商量以便取得一致意见。当我们和保险公司意见不一致时，可以坐下来慢慢谈。

3.责任在于保险销售人员

如果是这种情况，就需要提供相关的证据。

例如一些代理人误导客户，学姐建议大家投保时可以录音，留存证据。

一旦协商不成，那就向银保监会投诉。众所周知，银保监会的成立就是为了规范保险公司，保障消费者的权益。

当沟通无效时，拨打热线12378或者信访举报，说明情况后银保监局会要求保险公司进行处理并反馈。

如果还是解决不了双方分歧，就只能向法院提起诉讼了。

但这也是最激进的方式，打官司耗时长，费心费力，需要做好长期的准备。

因此，不到万不得已，还是不要打官司的好。

综上，在理赔的过程中很容易出现这些问题：不知道准备哪些材料、理赔时间过长、出现理赔纠纷等等。

这时，我们需要找专业人士的帮助，才能事半功倍。

对此，为了方便我们的客户，学霸说保险推出了“安心赔”服务。

安心赔是学霸说保险推出的高质量理赔服务，团队拥有专业的法律顾问和资深理赔顾问，一旦出险，即可联系我们的客服启动理赔服务。

理赔资料哪里有欠缺，理赔步骤进行到哪一步，全程有人协助，理赔又快又准！

有需要的朋友可以点击链接详细了解>>“安心赔”服务，让理赔不再困难！

今天的理赔答疑就到这里啦！后续学姐会继续更新答读者问系列文章，大家可以持续关注。