为什么买了医疗险还要买重疾险？

“既然花个百来块就能买个几百万保额的医疗险，为什么还要多花几千块去买更贵的重疾险，这真的不是忽悠人吗？”这是学姐经常在后台收到的问题。

毕竟咱们大伙的钱也不是大风刮来的，肯定不能花得不明不白。今天学姐就来好好唠一唠“医疗险为何无法替代重疾险”这个事儿~

 本文重点

>>只靠医疗险其实不保险！

>>重疾险与医疗险的区别？

>>如何配齐基本保障？

   只靠医疗险其实不保险？

人一旦生了大病，除了担心身体病情之外，最先想到的就是够不够钱治病。

这倒也没错，解决医疗费，保住命要紧，剩下的似乎都不是大问题。

但其实事实总是更残酷，因为通常医疗费仅仅只是费用支出的冰山一角!

家住甘肃的小刘不幸确诊了癌症，为了能够获得更好的治疗，小刘妻子立马请假陪小刘去了上海的大医院求医，家里两个小孩只能让年迈的父母帮忙带着。 

经过一番折腾，小刘终于顺利住院接受治疗。

众所周知，癌症的治疗康复绝不像医治感冒发烧这些小毛病一样，拿个药打个点滴就能出院，而是像跑马拉松，需要长期抗战的。 

由于小刘长期无法到岗上班，公司自然也无法一直给小刘发工资，用完带薪病假之后，家里的主要收入来源便中断了。而妻子考虑到小刘身边不能没人照顾，也只能辞去原本的工作，留在上海照料小刘。

至此，夫妻双双没了工作，家庭经济的来源彻底中断。

一开始，亲戚朋友还能借点小钱支援这两口子，时间长了，大家也心有余而力不足。半年之后，两口子多年来积攒的存款已经见底。小刘妻子最终走投无路，只能忍痛卖了在城里仅有的房子，维持生活。

在接受治疗期间，小刘病情一直反反复复，幸好最终有所好转，顺利出院。

刚出院的小刘身子很是虚弱，仍需长期服用昂贵的药物以及营养品来支撑，而且还要定期去医院复查和做康复治疗，更别提能恢复到正常人一般去上班。而小刘妻子重新找了一份零工，扛起一整个家庭的重担。

这一场大病，让原本幸福的家庭变得负债累累。

其中小刘的医疗费花了七十多万，好在之前他投保了医疗险，住院、手术等治疗费能报销。

真正拖垮这个家庭的其实是这期间：一家大小的生活费、俩夫妻辞去工作的收入损失费、孩子的教育费等支出。这些支出都是医疗险无法报销的！

就如重疾险创始人Barnard博士曾说过一句话：很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了。

可见，得了大病，治疗的过程其实是一场持久战，耗钱，耗力，耗时，不少家庭往往不是因为医疗费拖垮，却是因为期间带来的损失而垮掉!

这时候就需要重疾险发挥作用，弥补收入损失，提供保障了！

因此只靠医疗险其实不保险！重疾险和医疗险得一起购买，才能够算是全面覆盖大病风险。

   重疾险与医疗险的区别?

说了这么多，重疾险与医疗险这对完美组合到底有啥区别？

这就来梳理一下！

重疾险与医疗险的关系如下图：

◆ 重疾险

重疾险是给付型保险。

当我们发生合同约定的重大疾病时，保险公司会直接赔付一笔钱，无论是拿去治病、当做康复费用、弥补患病期间的收入损失还是旅游散心或是作其他用途都可以，由个人自由支配。

例如小刘投保了重疾险，确诊癌症之后就可以获得这笔赔付，拿到这笔赔付之后，不仅可以选择更好的治疗方式以及康复调养，更重要的是不至于让整个家庭的生活水平回到解放前，被债务所累，妻子也少了负担。

也就是说重疾险解决的不仅仅是治疗费用，更重要的是得了重病后可以帮助更好地维持生活，保护了一个家庭，不连累家人。

重疾险按保障期限，可分为定期和终身，一般建议保至终身。并且越早购买重疾险越好，不仅提早获得保障，更重要的是保费会更便宜。

好的重疾险到底长啥样？这篇文章别错过>>一款优秀重疾险的标准是什么？

◆ 医疗险

医疗险最直接解决的是看病的费用，属于报销型保险。先看病，花了多少钱，凭发票报销。报销的钱不超过实际的花费。

医疗险没有疾病种类、治疗手段的限制，即使是意外住院，也可以报销。当疾病严重程度达不到重疾标准，重疾险无法赔付时，我们也可用医疗险进行理赔。

在这提醒大家，在挑选医疗险时，这些雷区千万别踩>>医疗险十大常见误区，你中了几个？

   如何做足基本保障？

想要做足保障，除了重疾险、医疗险之外，意外险、寿险也是必不可少的！

◆  寿险

寿险：寿险保障是比较简单的，达到身故或全残就赔钱。

寿险按保障期限分，可分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险只保障固定的一段时间，具有“低保费、高保障”的优点，它比较适合上有老下有小的家庭支柱来投保。万一不幸去世，还能留一笔钱来偿还房贷、抚养儿女、赡养父母等，不会让家庭陷入沉重危机。

至于终身寿险，保费要比定期寿险贵很多，主要起到的是财富传承的作用，普通人家买定期寿险就足够啦。

购买寿险的时候这些注意事项一定要知晓>>看完这篇文章后，买寿险再也不会踩坑了！

◆  意外险

意外险主要保障的是意外所导致的风险，包括意外医疗、意外伤残/身故。

小至一些常见的意外：跌打损伤、猫抓狗咬、烧伤烫伤，大到车祸、火灾等导致身故或者残疾，都能够获得一笔理赔金，用于康复治疗或留给家人。

好的意外险到底长啥样？请戳这篇文章>>买意外险前这些都不知道，岂不白买了？