最全保险理赔指南！干货！建议收藏！

不受身边代理人干扰，通过线上筛选，买到性价比高的、真正适合自己的保险，这一点大家都很乐意。

但不找身边的代理人买的话，大家也会有点小担心，万一出险，没人协助指导，不晓得要怎么理赔。

说到保险理赔，大家确实比较陌生，但却是最最关键的环节。

不少朋友以为产品选得好，就高枕无忧了。殊不知产品再好，理赔没做好，也可能白费功夫，拿不到钱。

咱们买保险是为了心安，而理赔恰好就是那颗基石。

所以学姐决定用通俗易懂的方式，来给大家讲明白理赔这件事，建议收藏起来，以备不时之需。

   本文重点

>>理赔流程

>>想要理赔成功，这几点千万要留心

>>学霸说保险“安心赔”服务

   理赔流程

保险理赔主要有以下几个环节：

◆  1.谁来报案

可以报案的，是要跟这份保险合同有直接联系的人（后续申请理赔时，还会需要出具相关身份证明）。

>>投保人、被保人、受益人或其他有权领取保险金的人，都可以和保险公司对接。

为了下面一切手续的便捷顺利、且理赔结果对自己最有利，最好找专业的保险从业人员协助。

不过，因为保险代理人队伍流动性大，很多客户临理赔时，已经找不到自己代理人了。而保险经纪人背后是整个经纪公司为客户做服务，所以理赔时找自己的经纪人协助，更靠谱一些。

◆  2.报案不拖拉

出险最好立刻报案，不要拖拉，等几天之后再报，可能会让保险公司怀疑你在拖时间捏造证据呢！

一般保险条款中也会约定时效：要求相关人员在知道保险事故发生之日起的X日内，通知保险公司，这个时间期限大多为10天。

即使有的条款中没有约定，也建议尽早报案，便于核实鉴定，顺利理赔。

◆  3.报案渠道

1）保险公司官方客服电话/理赔热线报案

2）官网报案

3）官方微信公众号报案

以上渠道都可以，基本都是24小时受理。

◆  4.提供信息资料

在客户向保险公司报案之后，保险公司将向客户发送理赔指引，上面写明了理赔所需的资料清单和理赔流程，一般以手机短信的形式为主，不过也可以通过微信公众号在线查询理赔指引。

具体材料涉及：

1)理赔申请书;

2)保险合同单号;

3)被保险人法定有效身份证明;

4)申请人的法定有效身份证明及关系证明;

5)符合条款约定的专业鉴定报告;

6)申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

除以上这些必备材料外，各险种之间，需要准备的资料，都会有些不一样。

下面是我们理赔专家，给到大家的关于重疾险、医疗险和意外险所需特定资料的总结：

◆  5.立案依据

在接到客户报案之后，保险公司将根据以下几点来判断是否立案：

1.合同是否还有效，如果忘记缴费超过宽限期将会导致合同失效

2.是否是保险标的，人身险保的是人的身体和生命，理赔需要符合保障内容

3.是否还在保障期，超过保障期肯定不能赔

4.事故原因是什么

5.是否在免责范围

6.是否属于险种的责任范围

◆  6.核赔阶段

如果保险公司进行了立案处理，那么就进入了核赔阶段：

（1）定责

对理赔资料进行认定、调查，并审核索赔人的索赔权，最终做出赔付或拒赔。

（2）定赔

一般财产险会经历这一步骤，统计损失金额，确定赔偿金额。

“核赔时效”在下方第9点中列出（一般10日内；复杂案件，保险公司会在30天内给出理赔的答复）。

◆  7.深入调查

如果保险公司认为所提供的理赔资料疑似有涂改、伪造等骗保行为，或者理赔资料不够充分的，保险公司便会进行更深入的调查。

如果是健康险的话，便会调查你的既往病史，主要是以下三点：

1.客户从前在医院的就诊记录，重点核实健康告知提及的内容；

2.客户在社保（含新农合）上所有的就诊或购药记录，以此分析出险人在投保之前是否健康；

3.通过身份信息获取在其他保险公司的投保和理赔记录。

这也是为什么学姐一直反复强调，劝告大家一定要如实做好健康告知、不能够在投保前隐瞒身体情况的原因，否则容易被拒赔！

想进一步了解，请戳>>>听我的，保险公司有一万种方法查询你的病史！

◆  8.理赔结论

（1）确定赔付

一旦确定赔付：

如果是补偿性赔付，比如疾病、意外医疗等保险，则损失多少，赔付多少；

如果是给付型赔付，比如身故、津贴、重疾等，则保额多少，就赔付多少。

保险公司会在与被保险人或者受益人达成给付保险金协议后的10日内，履行给付保险金义务。

这个时限天数，视具体条款而定，但大部分保险公司对于责任认定清晰的事故，都会尽快理赔。小额线上理赔，会更快捷。

大家可在文末点击查看我们【学霸说保险】具体的协助理赔案例，更好地了解完整的理赔流程~

（2）拒赔

保险公司核定后，对于不属于保险责任的，应在自作出核定之日起3日内，向被保险人或受益人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

当然，有一些特殊情况，保险公司会存在通融赔付的可能性，这就特别需要保险及法律专业人士的指导协助了！

具体通融赔付案例可查看>>>拒赔、少赔、漏赔，“安心赔”协助争取通融赔付，赔款顺利拿回!

◆  9.时效一点通

我们整理了《保险法》、保险条款，帮助大家梳理了保险理赔当中涉及的时间节点，包括：

出险人报案时效（一般10日内）；

保险公司核定时效（10~30日内）；

赔偿时效（一般10日内，复杂案件可以60日内支付一部分赔偿金）；

拒绝给付（一般3日内）；

诉讼时效（寿险5年，非寿险2年）

以上便是保险理赔相关的几个方面，希望对大家能有所帮助~

   想要理赔成功，这几点千万要留心

如果入院治疗，需要注意这3点：

1. 注意医院的级别，在保险条款约定的医院就诊（一般情况下都是二级或以上公立医院）。

2. 医生问询和记录病情时，要谨慎用词，如果表述错误，导致医生书写的病历与事实不相符的话，可能一字之差就要遭拒赔。

在看病前，必要的时候一定要提前告知医生“你是有商业保险的”。

请医生在填写病历时注意措辞，不要随意在让“先天性的”“原生的”“旧病复发”等相关词汇出现在病历上，避免理赔困难。

3. 看完病，就要注意保存好病历(包含门诊病历、住院病历)、医疗发票、医疗费用清单、诊断证明、检查化验报告单等就医相关材料，以便日后申请索赔。

   学霸说保险“安心赔”服务

真正优质的平台应该将协助理赔纳入服务的一环，贯彻到底。

也正是因为这份“帮人帮到底”的责任感，学霸说保险推出了“安心赔”服务，站好售后的最后一班岗。

安心赔是学霸说保险推出的高质量理赔服务。

安心赔服务，对于我们的投保客户，是免费享有的。

通过我们平台投保，我们有责任有义务，协助大家进行理赔。

如果是在其他地方投保的，想要获得我们的安心赔服务，就要收费哦~

客户一旦出险，直接在「 学霸小管家」公众号菜单栏中，点击「 个人中心 」入口里的「 我要理赔 」，里面有我们学霸说保险的理赔指引，详细写明了我们提供的理赔流程，选择对应保单填写申请之后，即可联系我们的客服启动安心赔服务。

届时将安排理赔专员一对一全程跟进，把控每一个理赔环节，确保大家能更快、更顺利拿到钱。

就算万一和保险公司起纠纷，需要打官司，我们也会给予相应的法律援助，提供法律咨询和法律建议，最大限度帮你争取权益。

当然，安心赔，并不是口说无凭的，我们深知作为消费者，需要确定性的承诺，才有足够的安全感。

所以凡是享受安心赔服务的，我们都会出具一份盖章版的协助理赔承诺书，真正给到客户实打实的承诺：

   学姐总结

对于普通人来说，不具备专业的保险知识，理赔很容易出问题，有专业人士的协助，才能事半功倍。

选平台，不止要看资质和是否客观中立，更要注重是否拥有完善的售后。

优质的理赔服务往往能在关键时刻起到决定作用，这样买保险才能真正安心！

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