投保职业有限制？这份攻略帮你做好了！

买保险是个双向选择的过程。

我们按需求挑产品，产品也通过“健康告知”和“职业限制”审核咱们够不够格。

因此对于非标体和高危职业人群来说，买保险实非易事。

尤其是从事高危职业这类明明最需要保障，却又因为职业问题而难以买到保险的人群。

今天学姐就来支几招，看看高危职业人群都可以配置哪些保险~

   高危职业人群投保攻略：

>>科普：哪些职业属于高危？

>>干货：高危职业人群可以买哪些保险？

   科普：哪些职业属于高危？

什么是高危职业？

按官方的话来说就是从现在到未来的一段时间里，持续处在高风险工作环境中的职业。

而根据大多数保险公司的职业分类，5-6类为高危职业，7类为超高风险职业。

具体职业类别可以参考这张表：

并且学姐要提醒大家三点：

1.同样职业不同工种，所属类别不一

例如同样是警察，巡警属于3类，刑警则属于5类。

2.同样职业不同保险公司，职业类别也不一

例如民航飞行员，在有的保险公司里属于4类，有的属于6类。

3.同样职业不同类型产品，所属类别不一

例如“船长”这一职业，医疗险可能将其归为1类，意外险可能归为6类。

因此高危职业人群投保时，要根据每款产品具体的职业列表来看看自己是否能够购买。

学姐建议可以“广撒网”，选择职业限制宽松且保障到位的产品，择优入手。

   干货：高危职业人群可以买哪些保险？

和普通人一样，高危职业人群想要获得全面保障，四大险种最好一个不少。

只是根据高危职业人群的特性，咱们的配置思路略有不同。

出于面临的风险考虑，高危职业人群要优先配置意外险、定期寿险，再配置重疾险、百万医疗险。

为了方便高危职业人群选择，学姐精心比对了市面上众多产品，分别挑出了几款优质的给大家参考。

◆  意外险

高危职业人群和高风险直接挂钩，发生意外的概率远高于普通人，因此首先要配置的就是意外险。

不过也正是因为如此，市面上绝大部分意外险都对高危职业人群限制严苛，一般仅限1-3类职业人群投保。

但可喜的是，还是有专为高危职业人群定制的意外险产品，如下两款就相当不错：

1.人保1-6类职业意外险

高危职业人群购买这款产品，意外身故/伤残保额最高为33万元，算是高的。

意外医疗保障也到位，保额最高3万，且社保范围内可报销90%，与同类产品相比占优势。

此外还有意外伤害住院津贴，每天补贴50元，最高可补贴4500元，对于容易受伤的高危职业来说相当实用。

这款意外险的价格相对较高，但是考虑到高危职业人群可投保，再加上保额高，还是值得推荐的。

2.5-6类职业意外险

5-6类职业意外险共可选三个保障计划，根据保障计划的不同对应的保额也不一样。

保额最高的为计划三，意外身故/伤残保额为30万，意外医疗保额为3.5万（社保范围内80%报销），同样也有意外住院津贴保障。

但由于5-6类职业意外险的保额相对较低，因此价格也相对便宜一些。

◆  定期寿险

由于高危职业人群面临的意外风险高，一旦不幸身故，将会对家庭经济造成致命打击。

因此如果是家庭经济支柱，一定要配置定期寿险。

定期寿险主要的保障责任就是身故/全残，学姐搜罗了众多定寿产品，推荐高危职业人群入手如下两款：

1.大麦2021

>>大麦2021由于具备如下几大优势，在市场上极具竞争力：

(1)投保限制宽松

大麦2021允许1-6类职业人群投保，对高危职业人群友好；超一类城市最高保额为350万；保障期限和缴费期限都灵活多样，满足不同消费者需求。

(2)保障全面

除了基本的身故/全残保障之外，大麦2021还自带假日交通工具意外身故/全残保险金（航空：200%，其他：100%），可选减保、定寿/终身寿转换权，保障相当全面。

2.臻爱优选

>>臻爱优选由同方全球人寿推出，大公司出品，服务肯定没得说。

而除了1-6类职业人群可投保之外，这款产品主要优势还有健康告知宽松和投保额度限制少。

（1）健康告知

对于常见疾病，臻爱优选只问到了肺结节和高血压等，常见的甲状腺结节、乳腺结节以及乙肝病毒携带都无提及，投保门槛相对较低。

（2）投保额度限制少

对于41-50周岁的群体，臻爱优选提供最高250万的免体检保额，优于市面上不少同类产品，建议优先考虑。

◆  重疾险

市面上不少重疾险对被保险人的职业限制都比较宽松，学姐总结了如下几款允许1-6类职业人群投保且高性价比的产品，一起来看看：

1.百年康惠保旗舰版2.0

>>百年康惠保旗舰版2.0作为高性价比重疾险的代表，各方面都极具优势。

（1）保障全面

康惠保旗舰版2.0作为市面上少有包含前症保障的产品，间接降低了我们的理赔门槛。

其基本责任为重疾+前症（20种、赔付15%保额），可选责任包含轻症、中症、癌症二次赔和身故，灵活性相当高。

（2）赔付给力

康惠保旗舰版2.0的赔付给力，60岁前首次确诊重疾，可额外获赔60%保额，相当于买50万可以赔80万。

2.康瑞保2.0

全面升级回归后的康瑞保2.0，也非常适合高危职业人群入手。

（1）赔付给力

康瑞保2.0对于中症的赔付比例高达65%基本保额，高于市场平均水平，并且对于轻症、重症均设定额外赔。

（2）可选责任丰富

康瑞保2.0可选身故、恶性肿瘤-重度二次赔、特定心脑血管疾病二次赔保障，并且赔付比例高达150%保额，放眼整个市场都很能打！

3.橙卫士1号

>>橙卫士1号是一款多次赔付型产品，轻中重症均为不分组多次赔，重疾险可赔三次，看重多次赔保障的高危职业人群建议优先考虑。

除此之外，橙卫士1号还具有如下优势：

（1）赔得多

橙卫士1号的重疾赔付相当亮眼，保单前15年首次确诊重疾可额外获赔100%保额，赔付比例相当高。

但相比前两款“60岁前首次重疾可额外赔”的条件来说，还是严苛了些。

（2）价格低

在同等条件，相比前两款产品，橙卫士1号是最具价格优势的，便宜了好几百！

总的来说，上述三款产品建议高危职业人群优先考虑。

看重前症保障的建议入手康惠保旗舰版2.0，看重额外赔付力度的建议入手康瑞保2.0，看重多次赔付的建议入手橙卫士1号。

◆  百万医疗险

百万医疗险作为医保的有力补充，能为我们带来切实保障，高危职业人群必备。

不过百万医疗险的投保门槛是四大险种中最高的，对职业类别限制严格。

学姐翻阅了众多百万医疗险，找出一款1-6类职业均可投保的产品——瑞华医保加个人医疗保险：

（1）投保宽松

除了1-6类职业人群可投保之外，瑞华医保加还有智能核保，就算是3年以上的肺结节患者也有机会以标体承保，相当友好。

（2）保证6年续保

瑞华医保加可保证续保6年，在保证续保期间无论被保险人的健康状况发生变化还是理赔，都可以继续获得保障。

（3）6年累计1万元免赔额

瑞华医保加一般住院医疗免赔额6年累计1万元，重疾0免赔，减轻被保险人医疗费用负担，设置贴心。

   学姐有话说

虽说高危职业人群买保险并非易事，但方法总比困难多。

上述给大家介绍的几款产品对高危职业人群都相当友好，大家可以根据自身需求进行选择，以获得全面保障。