为什么没有保终身的百万医疗险？原因竟是如此！

2015年，保险界迎来了新成员~

以百来块价格撬动百万保额的医疗险横空出世，它也因此得名——百万医疗险。

有了百万医疗险，大家“看病贵、看病难”的问题得到了有效解决，再加上它价格便宜，基本上是人手一份。

并且由于它的超高性价比，让很多人都想直接购买保终身的版本。

但可惜的是，迄今为止市场上没有一款百万医疗险可以保终身，并且将来也很难有。

不少人都感到疑惑：这么好的产品为什么不能实现保终身？

今天学姐就给大家揭晓答案。

   本文重点

>>为什么百万医疗险不能保终身？

>>怎样才能买到靠谱的百万医疗险？

   为什么百万医疗险不能保终身？

虽说百万医疗险的历史不算悠久，但自面世以来它也在不断地自我创新。

单看保障期限，从原本保一年，到后续发展出>>保证续保6年、10年、15年、20年，保障期限不断拉长。

但无论保障期限怎么拉长，保终身百万医疗险面市的可能性都极小，究其原因还是因为架不住以下几个风险：

◆  1.无法预测的医疗水平和费用

随着医疗水平和医疗技术不断发展，我们使用的医疗设备、药物都在不断优化和完善，这就使得医疗成本越来越高，并且膨胀速度也是飞快。

据《中国卫生健康统计年鉴》数据显示：2016年-2019年期间，中国的通货膨胀率在2%-3%之间徘徊，但医疗通胀率却是在9%-11%间浮动。

举个直观的例子：

20年前做上消化道造影80块，现在380元；

20年前做胃镜进口设备50元，现在是250元。

医疗成本不断增加，现在花三五十万能治好的病，在未来没准要上百万。

◆  2.发病率

随着年龄增长，发病率也会越来越高：

并且很多重病都需要持续治疗，未来的医疗支出只会是越来越高。

综合上述两点考虑，如果有保终身的百万医疗险，那么其承担的风险毫无疑问是巨大的。

而为了承担起风险，其费率势必会提高，再加上百万医疗险的价格本就会随年龄增长而增加，此时费率可谓是堆积木一样“叠叠高”。

那么费率增加，又会导致怎样的结果？

年轻人觉得自己目前身体健康，不再需要，可能会直接退保。只留下身体差、年纪大，或者理赔过、出险概率高的人继续续保。

长期以往，消费者难以承受高昂保费的同时，保险公司的理赔率也是蹭蹭蹭地往上涨，最终被拖垮，实现恶性循环。

可能到最后百万医疗险直接从市场上销声匿迹~

因此为了长足发展，也为了真的能给大众带来切实保障，保终身的百万医疗险大概率是不会推出。

如果大家想终身都可以获得保障，在配置百万医疗险的基础上可以再配置保终身的重疾险，这样大病小病都能赔，才是最真正的保障全面~

   怎样才能买到靠谱的百万医疗险？

最近的百万医疗险市场，相比以往冷清了不少。

因为国家此前出台新规，要求所有不合规的百万医疗险（条款里未写“保证续保”但用“承诺续保”等误导性词语的短期健康险）在5月1日前停售下架：

这意味着现有和未来将上线的百万医疗险会受到更严厉的监管，对消费者来说是好事，咱们可以放心购买。

那么要如何才能买到靠谱的百万医疗险？今天挑几个重点跟大家说说。

◆  1.关注免赔额

一款优秀的百万医疗险，对于免赔额要设置要合理。

一般来说，非重大疾病免赔额1万、重大疾病0免赔额是最佳情况。被保险人需要自费的部分相对少，保障才更到位。

◆  2.关注续保条件

现有保障期限最长的百万医疗险为保证续保20年，如>>平安e生保·长期医疗。

如果担心因身体健康状况或曾经理赔影响后续购买的，或想获得长期稳定保障的朋友，可以优先选择保障期长的。

除了上述两点之外，入手百万医疗险还要重点关注保障内容、增值服务等，可以戳这篇文章了解：>>一款好的百万医疗险原来长这样......