家庭资产配置秘诀！怎样操作才能躺赢变富？

疫情之下，全球经济动荡，不少人的收入都受到影响，有的甚至陷入了待业状态。

而随着收入减少，我们的生活质量也随之下降，如若此时再发生点意外，将会对家庭经济造成重大打击。

若想要在经济下行的大环境下也能实现对财富的保本增值，提前做好合理家庭资产配置乃上上策，不过这对非专业人士来说并非易事。

到底怎样才算做好家庭资产配置？今天学姐就来解惑。

   家庭资产配置分析重点:

>>为什么要做家庭资产配置？

>>如何做好家庭资产配置？ 

>>如何保证家庭资产配置的安全性？

为什么要做家庭资产配置？

为什么要做家庭资产配置？

其实说白了就是为了分散风险，不把鸡蛋放在一个篮子。

人生道路上我们面临着很多无法预料的风险，比如：

疫情期间失业，房子好几套但现金不多，生活和房贷压力双双逼近；

不幸突发重疾，看病的钱不够，只能变卖汽车支付医疗费用；

... ...

而想要更好地应对上述风险，我们就需要提前做好家庭资产配置。

哪部分资金该用作流动资金维持日常开销？哪部分资金用于应对疾病意外？哪部分资金拿来保本升值？哪部分资金用在投资上？

都需要仔细规划。

只有家庭资产得到合理配置，才能在更好应对风险的同时使家庭财富始终保持稳健增长。

如何做好家庭资产配置？

马斯洛曾提出需求层次理论，将人类的需求分为五级，包括生理、安全、需求等，家庭资产的配置自然也是围绕这些需求展开。

根据“标准普尔家庭资产象限图”，我们可以把资产分为现金账户、杠杆账户、安全账户和风险账户：

◆  现金账户

现金账户，用于解决日常衣食住行的费用，一般涵盖3-6个月的生活费，占家庭总资产的10%左右。

这一部分资金需具有流动性，以银行活期为主，或者放在余额宝里，可以随取随用，还能有一定收益。

◆  杠杆账户

杠杆账户里的钱用于配置保障型保险产品，以应对大病和意外风险。

主要包括>>重疾险、>>医疗险、>>意外险、>>寿险这四大险种，一般占家庭总资产的20%左右：

在配置保险后如若不幸发生意外，保险公司会为我们承担医疗费用，不影响家庭财富，以可控预算对冲不可控的大额支出，实现平衡。

并且学姐提醒，家庭经济支柱一定要优先配置，具体的家庭保险配置方案可以戳这里了解>>建议收藏 | 家庭保险的教科书式配置！

◆  安全账户

安全账户乃重中之重，超40%的资金都应当放入安全账户。

安全账户用于保本升值，承担着子女教育、父母赡养、个人养老的重任，同时还要对冲投资风险，因此对收益有着稳定性和长期性的要求。

而说到稳定性和长期性，绝大多数人都会想到房产。

但学姐提醒，房产并不属于安全资产，它应该划入风险账户。

房产政策长期都在变化之中，房贷利率将越来越高，而且房地产税也正在路上，未来房价是涨是跌还真说不准。

因此如非刚需，长远来看，学姐还是劝大家谨慎投资。

而真正能满足收益稳定性和长期性要求的，莫过于国债、传统储蓄型保险（0风险且收益可观的年金险、增额终身寿险、教育金）等产品。

它们长期利率稳定，能够保障本金安全，实现确定收益，满足我们对未来规划的需求。

◆  风险账户

高收益向来和高风险并存，风险账户除了能够钱生钱，同时也能让钱消失。

因此切记，重要的钱绝不放在这个账户里，不能让它影响我们的正常生活，最佳占比不超家庭总资产的30%。

另外对于风险账户，无论盈亏我们都要秉持良好的心态，选择合适时间进场，赚得起也要亏得起才是真。

只有将家庭资产分为如上四个账户，发挥不同作用，才能更好地应对风险，使家庭财富始终保持稳健增长。

如何保证家庭资产配置的安全性？

想要保证家庭资产配置的安全性，我们要重点考虑两个方面，一是资金安全，二是本金安全。

◆  资金安全

所谓资金安全，其实说白了就是要购买合法合规的产品。

毕竟投资有风险，入手需谨慎。

例如几年前火爆全网的P2P平台，接二连三的爆雷，有的是诈骗跑路，有的是假标自融。

老百姓的钱没有得到保护，究其原因是因为咱们的资金没有进入到受国家监管的机构中。

监管不严格时P2P平台可以正常运转，一旦监管从严，马上原形毕露出现兑付问题：

因此想要保障资金安全，投资一定要选择合法合规的产品。

而眼下只有银行、保险公司、基金公司、证券公司是受到国家监管的，可以保证投资的资金安全。

◆  本金安全

所谓本金安全，就是除了要保本之外，还要有确定收益。

纵观现在的金融环境，实在不容乐观。

6月21日，我国存款利率报价新方式开启，由原先“基准利率上浮一定百分比”调整为“基准利率+上浮点数”。

此举意味着银行以后一年期以上存款产品利率下调，不少人为了锁定利率，都到银行抢购大额存单：

而国际方面，例如日本、瑞士和不少欧洲国家银行已经进入负利率时代：

今天存10万，十年后可能只剩9万，钱越放越少，再加上通货膨胀，着实扎心。

国债收益率是各种无风险理财的“天花板”， 各种无风险资产的收益都是盯着十年期国债收益走。

一个经济体发展越是成熟，对吸纳民众资金的需求就越小，收益就会越低。

而据数据统计，各国十年国债收益率都呈下降趋势：

因此为了保证本金安全，还想获得可观收益，我们一定要谨慎投资。

例如以下三种最接近“绝对保本”的理财类产品就是非常不错的选择：

50万以内的银行存款（受存款制度保护）

国债

传统型储蓄类保险

就拿传统型储蓄类保险来说，包括增额终身寿险、年金险，具有锁定利率、无风险、资金使用灵活、学习成本低等特点。

保额不断复利增长,并且收益情况会在合同上白纸黑字写清楚，所见即所得。

我们只需要依据自身需求选择产品，交保费后根据计划书列明的数字拿钱就行，完全满足安全账户对收益稳定性和长期性的要求。

对于理财小白来说非常友好，让咱们能够轻松做好家庭资产配置，保证本金安全，建议优先考虑。

学姐有话说

总的来说，合理的家庭资产配置能够帮助我们更好地渡过难关，保障生活无忧，是非常有必要的。

并且学姐建议，家庭资产配置最好隔一段时间进行相应调整，毕竟每个阶段我们的收入增长速度都不一样，只有适时调整才能使其发挥最大作用。

如若你没有充裕时间长期关注金融市场的变动情况，不能及时根据身价变动更新自家资产配置，可以咨询专业理财人士，为您量身定制最适合的方案~