境外出险，我买的保险可以理赔吗？

买保险能不能派上用场，就看理赔顺不顺利。

但关于理赔，存在这样一种情况：

在境内买了保险，由于学习、工作或旅行等原因，不料在境外出险。

这种情况是否可以理赔？

今天学姐就来给大家科普一下！

本文重点：

>>境内买的保险可以在境外理赔吗？

>>不同保险公司如何处理境外出险？

       境内买的保险可以在境外理赔吗？

现在经济全球化发展势头正猛，选择出境留学、工作，甚至定居的国人不在少数，遇上五一、国庆等小长假，出境游玩的人更是数不胜数。

而无论是在境内还是境外，疾病和意外都有可能“光临”，如果在境内买了保险，但却在境外出险，那么保险赔还是不赔？

其实，这个还得看险种。

一些境外旅行意外险、高端医疗险（覆盖全球）等险种，是专门保障国外医疗费用报销的，这个不用多说，肯定能赔。

对于常见的一年期意外险和医疗险，在我们投保的时候，就会明确保险区域范围为“中国大陆地区”，还会对就诊医院范围进行限制，比如“中国大陆境内二级及以上公立医院普通部”。

所以到了境外，这两类险种一般是派不上用场的，根本赔不了。

对于保障期限较长的重疾险和寿险，在境外出险，也不一定可以理赔。

寿险理赔的界定相对比较简单，在境外理赔的可能性比较大，但还是要具体看产品。

重疾险涉及到疾病确诊，情况比较复杂，具体能不能在境外理赔，有些产品在条款中就已经表明态度：

重疾必须由“本公司指定或认可的医疗机构”的“专科医生”确诊，相关名词解释如下：

条款写的一清二楚，必须在境内的医院就诊，专科医生还得取得境内的相关证书并在国内指定医院工作三年以上，说白了就是不能赔。

有些重疾险则在条款中明确，在境外被符合相关资质要求的医生确诊是可以理赔的：

可惜这类重疾险很少，大多数重疾险对于是否支持境外理赔，在条款中并没有明确。

经过一番深入研究，学姐发现是否支持境外理赔，主要还得看保险公司。

分析到这里，学姐做了一张图，先来小结一下：

       不同保险公司如何处理境外出险？

境外理赔的处理流程是比较复杂的，因为路途遥远，缺少合作关系，保险公司需要耗费大量人力物力在境外进行调查、审核，成本相当高。

所以不是所有保险公司都有条件支持境外理赔。

面对境外出险，不同保险公司的操作不一样，主要有以下两种：

1.不支持境外理赔，必须回国确诊才能赔。

2.支持境外理赔，对申请资料有一些特殊要求。

通常来说，重疾病情耽误不得，在境外确诊重疾，大多数患者根本没有条件回到境内治疗，就算有条件，还要辗转奔波才能拿到理赔款，对于患者和家属来说都是相当大的折磨，实在糟心！

所以，如果以后是有可能出国的，那在选购重疾险的时候还是尽量选择支持境外理赔的保险公司，以备不时之需。

而选好保险公司之余，大家需要注意的是，境外理赔对申请资料会有一些特殊要求。

通常来说，在境外出险需要的基本资料和在境内出险是一致的，比如申请重疾理赔，就要准备这些资料：

保单、被保险人身份证明（护照、签证等）、银行卡，就诊病历（包括门诊、住院病历、手术记录、病理报告等）、诊断证明等。

而对于这些基本资料，保险公司一般有两个要求：

1.相关资料均需要由当地公证机关公证，或/且由中国驻当地使领馆认证。

2.相关资料需由正规翻译机构翻译为中文，将原始资料与翻译资料一起交给保险公司。

如果不幸在境外出险，把上述资料备齐，支持境外理赔的保险公司就可以按照正常流程进行理赔，实在省心！

这里就有一则关于境外理赔的真实案例：

有位客户C女士，于2018年11月7日买了一款支持境外理赔的重疾险，保额30万。

2019年5月，C女士因体检发现右侧乳腺存在可疑结节肿块，检查后2个月后复查右胸上侧象限发现最新肿块。

2019年10月，C女士在葡萄牙光明医院右乳活检病理示浸润性腺癌，后进行化疗。

2019年12月16日，Z女士通过销售人员提交资料，申请理赔重大疾病。

经保险公司核实，被保人C女士的国内就诊记录未发现投保前病史。

因为是在国外出险，除一般重疾理赔申请资料外，还需提供护照显示该国入境记录，国外就诊医疗资料原件及翻译件，并且以上医疗资料已经我国在葡萄牙当地的使领馆认证。

收到资料后，保险公司审核被保人所患疾病属恶性肿瘤重疾责任，于 2020年1月3日理赔结案，予以赔付。

从申请理赔，到结案赔付，这次境外理赔只花了大概半个月的时间，足以见得买一款支持境外理赔的重疾险有多么重要！

       学姐总结

“世界那么大，我想去看看。”

现在出境已经不再是什么新鲜事，有些朋友目前可能没有出境的打算，但以后的事，谁也说不准。

买保险为的就是以备不时之需，买一份支持境外理赔的保险更是！