现在的人个个都是省钱小能手,买什么都要比价格,买保险也不例外。因此近几年不带身故责任的纯重疾热度颇高,毕竟这类产品保额高价格低。
也正是因为如此,前几天上线的自带身故保障的凡尔赛1号重疾险就有不少人吐槽:
凡尔赛1号自带身故责任,价格高了好多!
凡尔赛1号虽然各方面保障都优秀,但是自带身故责任降低了灵活性!
究竟有没有必要购买带身故保障的重疾险?凡尔赛1号这个设置合理吗?性价比如何?今天学姐就带大家一探究竟。
凡尔赛1号身故保障分析:
>> 有必要买带身故保障的重疾险吗?
>> 凡尔赛1号的身故保障如何?
有必要买带身故保障的重疾险吗?
先说答案:有必要。
所谓带身故保障的重疾险,指的就是在保障期内如果被保险人不幸身故(未赔付重疾的情况下),保险公司也会进行赔付,简单来说就是只要买了就100%可以获赔。
那么为什么有必要买带身故保障的重疾险呢?原因有二,一是因为重疾赔付设有一定门槛,二是为了能够更好地安排身后事,缓解家人的压力。
接下来学姐给大家做一波详细讲解。
◆ 关于“确诊即赔”
了解过重疾险的朋友应该都听过那么一句话:重疾险确诊即赔。
但事实上,重疾险能够确诊即赔的病种实为少数,更多的是需要实施约定手术/治疗或达到约定的状态/条件。
就拿国家规定必保的28种重疾来看,确诊即赔的就只有3种:
由此可见,除了确诊即赔的几种重疾,大多数重疾的赔付都有一定门槛,必须要满足要求才能获得赔付。
因此,万一被保险人没有达到获赔条件就死亡,并且此前购买的是不含身故重疾险,是一分钱都不赔的,想来就扎心。
再给大家举个详细的例子:
假设老王在40岁时不幸患上确诊严重脑中风后遗症,在疾病确诊的第150天不幸病情加重离开人世。
但合同规定,罹患严重脑中风后遗症,需在疾病确诊180天后仍遗留如下三种障碍的一种,才满足赔付条件:
而老王是在确诊第150天就离世,是不能获得重疾赔付的。
但如果此前老王买的是自带身故保障的凡尔赛1号重疾险,那么他还可以获得身故赔付;可如果买的是不含身故保障的重疾险,那么一分钱都没得赔。
看到这里有人可能会质疑:买了不含身故的重疾险,如果身患重疾却没有达到赔付标准,但只要在保障期内仍然可以通过退保领钱,不至于一分都拿不到!
学姐只能说,从本质上来看这种做法确实无错,但是对于退保,保险公司也是有严格流程规定的:
退保一般需要本人带上身份证、保险单等资料去保险公司办理相关手续,并且需要进行活体检测(眨眼、摇头等)。
对于一个身患重疾甚至行动不便的患者而言,可谓是难上加难。
而且如果被保险人不幸去世,家属能不能代劳退保也是个问题,就算可以,流程也繁琐,拿钱的过程很是煎熬。
◆ 能够更好地安排身后事
中国大部分人都讲究“人死后入土为安”,死者得其所,家属才觉心安。
而随着时代和行业的发展,再加上受到石材、风水、周围环境的影响,墓地的价格也是逐年上涨。
据北京陵园网相关数据显示,有些墓地售价已达39.8万:
而对于家人而言,除了要承受情感上的打击,还要花钱为死者解决身后事,压力属实不小。
但如果咱们购买了带身故保障重疾险,这些身后事就能更好的解决,也间接减轻了家人的压力。
总的来说, 带身故保障的重疾险是真正的实用,虽然价格会略高一些,但是整体来看,其实一点不亏。
毕竟“人固有一死”,并且没有人知道自己会什么时候离开。
买带身故的重疾险,在身故后可获得已交保费或基本保额的赔付,对家人来说是一种安慰,也能更好的处理身后事。
凡尔赛1号的身故保障如何?
简单分析完购买带身故保障重疾险的必要性,我们详细来看看凡尔赛1号的身故保障如何:
可以看到,无论是选择保定期还是保终身,凡尔赛1号重疾险的身故保障都非常到位。
其终身版还提供两种身故方案,消费者可根据自己的预算和需求灵活挑选,带来极致性价比。
并且终身版凡尔赛1号选择身故赔已交保费还有一个很大的亮点,就是当被保险人触发豁免机制时,被豁免的保险费视为已交纳,这也就意味着被保险人后续不幸身故时可以获得的赔付也多。
为什么说这是亮点呢?学姐简单来举个例子:
可以看到,小明在32岁不幸患中症,并且触发中症豁免后续保费无需再交。
而在触发豁免的前提下,凡尔赛1号将其后续豁免的保费都视为已交。小明在51岁不幸身故,那么其视为已交的保费就是5700元+19年*5700元=11.4万元。
所以小明最终相当于一分不花,在患中症时就已获赔22.5万元,身故时还能拿到11.4万的赔付!合计可获赔33.9万元!
而市面上绝大部分重疾险都没有身故赔保费的选择,就算是有,在被保险人身故时只能赔实际已交保费,不能像凡尔赛1号一样赔视为的已交保费!
相比之下,凡尔赛1号做的更加到位!
不过学姐还是得提醒一下大家,虽然凡尔赛1号身故赔保费的保障很到位,但还是建议优先选择身故赔保额。
咱们简单来算一笔账就知道了:
在同等条件下,选择身故赔保额的价格只比身故赔保费贵几百元。
以上面的测算内容来看,30岁女性买身故赔保额比身故赔保费总计只多花了1.53万,但在身故时却能多赔13.53万!
少少保费带来更高赔付,选择身故赔保额明显保障更加到位!
再加上凡尔赛1号的其他保障也相当出色,具有重疾赔付比例高(最可额外赔80%)、缴费方式灵活、健康告知宽松、高发轻中症覆盖全面等优点,是大家的不二之选,值得推荐!