重疾额外赔，到底是鸡肋还是宝藏？

近日同方全球人寿凡尔赛1号重疾险高调诞生，掀起了市场巨大波澜。

后台凡尔赛1号的咨询量日益剧增，预约投保的朋友，也在暴涨。凡尔赛1号，它凭什么如此受宠？

凡尔赛1号我们知道它的亮点很多，公司品牌大，既有240年老牌外资保险公司背景，又有中国核工业国资委背景，65岁之前得重疾都有额外赔付，癌症还可以赔三次等等，虽然入局互联网市场稍晚些，但是保障一点都不甘人后，来势汹汹。

虽然之前已经发过测评文了，但是依然很多人咨询学姐，什么是重疾额外赔，为什么要看中这一点。那今天就来深度解释下重疾险额外赔付的意义。

什么是重疾额外赔？

一般来说，合同会约定一个基本保额，得了重疾，就赔这个基本保额，比如基本保额50万，得了重疾就赔50万。

在两年前，上线了一款产品【前行无忧】，它的出现，打破了重疾险的赔付天花板--得了重疾，除了赔100%基本保额，如果此时年龄少于60岁，那么额外再赔50%基本保额，合计就赔100%+50%=150%基本保额，比如买了50万基本保额，可以赔75万。

试问，谁不喜欢多拿钱？谁能不喜欢这样的设计？

买保险就是买保额，而保额就是万一真的得病了，能实实在在拿到的钱。你可能会感觉，羊毛出在羊身上，实际上这额外的保额，也是要花钱的。

是的，能想到这一点，证明你已经开始在意价格。

要不要额外花钱，这是表面的问题，本质的问题是：这样的一份有额外赔付的产品，值不值得买，性价比高不高，如果对比没有额外赔的产品，它竟然更便宜，那不就是我们要的？

所以，我们根本就没办法拒绝性价比高，且重疾有额外赔的产品。

自【前行无忧】之后，各个产品纷纷模仿，你能多赔50%，我也要多赔，甚至比你更多，我多赔60%、80%……

保险公司打架，我们在一旁吃瓜就好，等停战了，我们再挑最好的买，岂不美哉~

后来，信泰人寿以【60岁前额外赔80%+性价比】获得好感度最高，如达尔文5号焕新版、荣耀版，超级玛丽4号、完美人生守护2021。

但是……凡尔赛1号的诞生，打破了这种局面:

除了60岁之前额外赔80%，凡尔赛1号无条件增加【60-65岁额外赔130%】。

别家从比例上做文章，凡尔赛1号从年龄上作文章，既保留了别人的优势，又另辟蹊径进行了创新，不得不说，同方全球的精算师，果然很会“玩”！

凡尔赛1号重疾额外赔“玩法”更高级！

都说同方凡尔赛1号这”玩法”更高级，到底为什么，咱们接着来看个究竟。

◆  第一，60~65周岁正处于重疾高发期

人的一生，发生重疾的概率是会随年龄的增长而加速上升的，如下方图一及图二所示：

图一：

图二：

从年龄分布来看，癌症的发病率会随年龄的增加而上升，癌症高发人群大部分是中老年群体。而且无论男女，在50岁后，癌症的发病率会迅猛攀升，在60到70岁之间，更是到达发病率的顶峰！ 

所以凡尔赛1号在60-65岁还能额外多赔30%，分明就是给大家送福利，这就非常用心了！

◆  第二，我国将延迟法定退休年龄至65岁

延迟退休要来了！我国将实施渐进式延迟法定退休年龄。

虽然我们不情不愿，但是延迟退休已经是板上钉钉了，搬砖到65岁，已成事实。正好到了大病高发的年龄，万一得个大病，简直要命。

而此时，你可能还要养孩子、还房贷。

凡尔赛1号的重疾额外赔付保障覆盖到了65周岁，比其他产品周期更长，额外多赔30%，能够照顾到消费者未来的需求，预防收入中断带来的经济压力，非常人性化！

◆  第三，良好的治疗及康复所需费用高昂

常言道：有什么别有病，没什么别没钱。在现实生活中，一场突发的大病的确可以使不少家庭陷入“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的窘迫境地。

大家都知道在治疗大病的过程中，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品大多都是需要自己掏钱的。

例如治疗肺癌的靶向药泰瑞沙，肺癌患者通过泰瑞沙的治疗，是可以明显延长生存期的。但这种靶向药5.1万/盒，一盒只能吃1个月，一年下来就得花掉几十万！攒了大半辈子的房子首付就这样被吃掉了。

啊...这家里要是没个矿，谁能用得起?

除开医疗花费，一但大病缠身，治疗+康复周期至少也要3-5年，这期间的康复费、护理费、误工损失等花费也是很多家庭消受不起的。

不得不说，凡尔赛1号还是非常实在的，在关键阶段能多额外给几十万救命钱，对患者接受更先进的治疗以及后续进行良好的康复护理确实发挥了大作用！

◆  第四，未来的重疾治疗费用会持续上涨

我国经济增长迅猛，物价也随之一路攀升，尤其是医疗价格一直居高难下，近年来医疗费用增长更是一直跑得比GDP增速还快。

根据2020年国家医保局公布的《2019年全国医疗保障事业发展统计公报》显示：

2019年，全国职工医保次均住院费用为11888元，比上年增长6.3%，次均住院费用在持续增长。

可见在这个大环境中，将来疾病的治疗费持续上涨也是毋庸置疑的。

前段时间在家就翻到一份十几年前爸妈为我投保的10万保额的重疾险保单，这10万保额在当年看来的确不少，但如今的10万块要是用来治疗动辄就要十几万治疗费起步的重疾的话，怕只是杯水车薪，根本解决不了大问题！

如果当年这份保单也能额外多赔，这么多年过去保障力度也不至于因为物价上涨等原因缩水这么多。

凡尔赛1号把今后医疗费用仍会上涨的情况也顾及到，在大家日后真正面临大风大浪的时候，也敢于去乘风破浪。

这样看来，也难怪人家凡尔赛1号如此受宠，不仅名字听着财大气粗，更重要是保障贴心到位，这可不就是偶像剧里高富帅的霸道总裁，靠谱啊！

学姐总结

买保险，足够的保额很重要。就咱们消费者来说，若是想要提高未来抵御风险的能力，得选择像凡尔赛1号这样有额外赔付的重疾险才是硬道理！