百年康多保2.0怎么样？可保前症的多次赔付型重疾险，值得买吗

都说“打铁要趁热”，百年人寿推出的康惠保旗舰版2.0凭借前症保障火爆重疾险市场后，又紧接着推出了另一款可选前症的重疾险——百年康多保2.0。

于是，网上有不少人开始讨论：百年康多保2.0究竟能不能像康惠保旗舰版2.0一样，跻身成为重疾险市场的又一“王者”？

今天学姐就来好好测一测，看看百年康多保2.0的表现到底如何!

百年康多保2.0重疾险测评重点：

>>百年康多保2.0保障亮点解析！

>>百年康多保2.0存在哪些不足？

>>百年康多保2.0值不值得买？

百年康多保2.0保障亮点解析！

按照惯例，先来看百年康多保2.0的保障责任图：

 百年康多保2.0重疾险保障责任图

百年康多保2.0主要有以下三大亮点：

◆   百年康多保2.0亮点1：重疾可赔5次

百年康多保2.0是一款多次赔付型重疾险，最多可以赔5次重疾，保障相比单次赔付型重疾险要全面一些，是一个比较大的亮点。

值得关注的是，百年康多保2.0的赔付间隔期为180天，相比那些需要间隔期为365天的重疾险来说，间隔期的设置比较合理。

但有一点需要注意，百年康多保2.0保的100种重疾被分为5组（每组重疾最多赔1种，仅赔1次），分组情况不太合理。

鉴于重度恶性肿瘤是最高发的重疾，一些多次赔付型重疾险将其单独分为1组，以此提高获赔概率。

但百年康多保2.0却把重度恶性肿瘤和嗜铬细胞瘤、侵蚀性葡萄胎放在了一组（见下图），获赔概率有所降低。

百年康多保2.0重疾险条款截图

◆  百年康多保2.0亮点2：可选前症保障

百年康多保2.0和现在大火的康惠保旗舰版2.0有一个共同优势——含有前症保障，但是又有些差别：百年康多保2.0的前症保障是可选责任，更加灵活，此外，它们保的前症种类和赔付比例也不相同。

百年康多保2.0保18种前症，先来看看分别是哪些：

百年康多保2.0重疾险前症保障图

上述的前症都有对应的高发重疾，如果没有及时治疗，后期病情很可能会恶化成为重疾，由此可见，前症保障非常有必要。

康惠保旗舰版2.0比百年康多保2.0多了两种前症保障：糖尿病并发症引致的视网膜病、特定周围动脉疾病的血管介入治疗。

不过百年康多保2.0的前症赔付比例为20%，比康惠保旗舰版2.0多了5%。如此看来，两者各有优势。

简单来说，前症保障之所以那么受欢迎，是因为前症是比轻症还要轻的疾病，一般都能治愈，可以做到“早发现早治疗”，把重疾扼杀在摇篮里。

◆  百年康多保2.0亮点3：轻中症赔付比例较高

随着重疾险的不断更新换代，轻中症保障逐渐成为了重疾险的“标配”，但是每一款重疾险的轻中症赔付比例不尽相同。

百年康多保2.0的轻中症赔付比例是比较不错的：轻症赔付比例为30%，达到了重疾新规要求的上限，中症赔付高达60%，领先不少重疾险。

但市面上还有中症赔付比例更高的重疾险，比如复星联合福特加，中症赔付比例就达到了70%。

百年康多保2.0存在哪些不足？

人无完人，重疾险也是一样的道理，多多少少都会存在一些不足，下面就来详细分析一下百年康多保2.0的不足之处：

◆  百年康多保2.0不足1：没有重疾额外赔

买重疾险的作用其实就在于“防患未然”：如果不幸患上重疾，就能有足够的经济能力去应对，不至于“一病回到解放前”，还连累了家人。

因此，重疾险赔的钱越多，就越能解决问题，保障就越充足。

考虑到这点，很多重疾险在特定的年龄阶段会提供重疾额外赔保障，比如康惠保旗舰版2.0，60岁前确诊重疾能额外赔60%保额。

也就是说，如果买50万保额，在60岁前确诊重疾能拿到80万赔付，但是百年康多保2.0没有这个保障，只能买多少保额就赔多少，保障有待提高。

◆  百年康多保2.0不足2：没有高发疾病二次赔

恶性肿瘤和心脑血管疾病可以说是公认的两大高发重疾，需要特别注意的是，它们的复发率也特别高。 

虽说百年康多保2.0最多能赔5次重疾，但每种重疾只能赔1次，这意味着再次确诊恶性肿瘤或心脑血管疾病，是不能获赔的。

如果不能再次拿到赔偿金，患者可能会因为没钱治病而选择放弃治疗。因此，高发疾病二次赔保障非常有必要，但百年康多保2.0在这方面有所缺失。

还好，市面上有很多含有高发疾病二次赔保障的重疾险，比如康惠保旗舰版2.0就含有重度恶性肿瘤二次赔保障，前面提到的复星联合福特加也含有重度恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔保障。

◆  百年康多保2.0不足3：不能选择定期版本

百年康多保2.0是一款终身重疾险，保障期限只能选终身，没有定期版本。

买终身重疾险确实是要比买定期的更好，毕竟一次投保，终身有效，无需担心保障到期。

但是终身重疾险的价格要比定期的贵很多，对于那些预算不足、当前急需一份保障的朋友来说，非常不友好。

百年康多保2.0值不值得买？

综合以上分析，百年康多保2.0的总体保障比较不错，尤其是“重疾多次赔+可选前症保障”的搭配，确实是一个很大的亮点。

但是，百年康多保2.0也存在一些不足，因此很多人十分纠结百年康多保2.0到底值不值得买。

为了切实地帮大家解决这个问题，学姐把大家非常纠结的另一个选项——康惠保旗舰版2.0拿来和百年康多保2.0来做一下对比，看看哪款更值得入手：

先来看保障：

百年康多保2.0的优势在于重疾多次赔，以及含有前症豁免保障：在缴费期内确诊前症，可豁免后期保费。

康惠保旗舰版2.0的优势则在于60岁前重疾能额外赔60%，还有前症保障种类更多，以及含有重度恶性肿瘤二次赔，保障更加全面。

再来看保费：

百年康多保2.0的保费比康惠保旗舰版2.0要稍微贵一点，综合保障来看，康惠保旗舰版2.0的性价比要高一些。

如果实在不知道怎么选，可以看自己的保障需求“对号入座”：

如果追求重疾多次赔、前症及其豁免保障，选择百年康多保2.0；

追求重疾额外赔、更全面的前症保障以及恶性肿瘤二次赔，选择康惠保旗舰版2.0。