轻松互助和水滴互助相继关停，相互宝网络互助计划还“保险”吗？

继百度灯火互助、美团互助关停后，近段时间，轻松互助和水滴互助也相继宣布关停，引起一片惊诧。

3月24日，轻松互助宣布于2021年3月24日18点正式关停。没想到，就在3月26日晚，水滴互助也官宣于2021年3月31日18点正式终止原互助计划。

▼上下滑动看水滴互助关停公告▼

水滴互助和轻松互助这两家可都是千万级别的互助，曾是网络互助领域的老二老三，而今网络互助三巨头，只剩下老大相互宝了。难道网络互助计划要彻底凉凉了？目前还在运营中的相互宝网络互助计划还“保险”吗？

今天学姐来详细地聊一聊这件事~

本文重点

>>网络互助平台为何纷纷关停？

>>网络互助计划还“保险”吗？

>>如何获得更佳的保障？

网络互助平台为何纷纷关停？

回顾这两年的网络互助为何“关门大吉”：

>>2019年，17互助因为没有找到盈利模式，严重亏损而宣布关闭；

>>2020年，百度灯火互助、水滴病友互助计划是因为参与人数不足50万、风险分摊机制无效而关停；

>>2021年，美团互助、轻松互助、水滴互助给出的理由都是业务升级

再加上相互宝的参与人数锐减，看起来整个行业越来越惨淡，究竟是怎么回事呢？

不少的人猜测说，近一年来，互联网平台相继关停互助业务，与分摊金额逐渐上升、形成无监督下的资金池等因素有关。

也有很多人认为，其实百度灯火、美团互助、水滴互助等关停，很大一部分原因是因为：国内这类网络互助平台用户数量庞大，但平台监管问题一直处于缺失状态。因此，国家正在加强对网络互助行业的监管。

2020年9月，银保监会发布《非法商业保险活动分析及对策建议研究》，点名一些网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。

2020年10月，蚂蚁集团在筹备科创板IPO时也曾表示对相互宝的态度，“如因各种原因相互宝无法满足合规性要求，不适合蚂蚁集团作为上市公司继续经营，则蚂蚁集团将剥离相互宝业务”。

也有人表示，此次水滴互助关停，很可能是为了水滴集团顺利赴美上市，排除不确定性因素。

不管水滴互助关停是不是因为上市原因，但不可否认的是，在合规和牌照方面，相互宝等网络互助计划仍存在着一定的问题，未来国家监管监督会更加严格和规范。

在这样的情况下，我们还要不要继续加入网络互助计划呢？

网络互助平台还“保险”吗？

自从有了互助计划以来，无论是轻松筹，水滴互助或是相互宝，就总会有朋友问学姐这样一个问题，有互助计划了，是不是就不用买保险了？

老实说，对网络上的一系列互助平台，学姐一直都是比较认可的，网络互助计划的初心是好的，只是学姐再三强调：网络互助计划不能取代重疾险。

从上面的对比表中，我们可以看出，大病互助计划和商业重疾险还是有很大区别的，不管是从保障的稳定性、保障强度、以及监管力度，商业重疾险都更有优势。

只拥有大病互助计划，可能会面临着：

◆ 保障可能随时断掉

只拥有大病互助计划，一旦互助计划关停，保障就消失了。相互宝网络互助计划的条款里，明确地写了这么一句话：我们有权制定终止或调整方案。

而商业保险就不一样了，只要投保成功，保单就受法律保护，哪怕保险公司经营不下去，依然会有银保监会指定的保险公司继续守护我们的保单，发生理赔依然要根据保单合同进行审核赔付。

◆ 保障的时间有限

大病互助计划只能提供有限时间的保障，无法提供终身的保障，达到一定年龄（一般最高65岁）后保障即终止。这时候的岁数和健康情况不见得还能买上保险，极有可能要面临裸奔的境地。

虽然相互宝也有老年防癌计划，但仔细想一下。一群老年人分摊老年人的成本，可以想象成本会多高，超高成本会让很多老年人选择退出，退出的后果就是失去保障。

◆ 保障可能被调整

大病互助计划的提供平台是有权更改保障内容的。

比如2019年12月份，相互宝毫无征兆地发出公告《保障及规则优化》，删除了对轻症甲状腺癌和轻症前列腺癌的保障。

相比之下，商业保险更为安全可靠，投保时保障是什么样，以后就会一直什么样，不会被调整。

如何获得更佳的保障？

综上，网络互助计划并不能代替保险，千万不要有“我有了网络互助计划，就不用买保险了”的错误观念。

商业保险的起源来自于“损失分摊”的想法。经过了几千年的发展，才有了如今的模样——从商业保险保单生效的那一刻起，当时说好是怎么赔的就怎么赔，之后产品如何变化，甚至停售了、保险公司要“破产倒闭”了，我们的保单都不会受到影响。

网络互助计划也是“损失分摊”的体现。它对社会的正面作用值得肯定，可以让更多的人，尤其是目前经济条件不太好的人们也能拥有大病保障，但它的劣势也不能忽视，根本无法替代保险。

很多人说：我收入不高，每年至少上万的保费我怎么负担得起？注定和商业保险无缘了。

事实上，低收入人群更需要配好必要的商业保险，毕竟我们已经没有太多的余钱能应付大病。

不同的预算，都有其对应的保险方案，预算有限，不知道如何配置到高性价比保险方案的朋友，可以来咨询学姐哦~