百万医疗险有续保问题？你的百万医疗险保证续保吗？

前几天学姐看到了一个很有意思的观点：“买医疗险相当于租房”。

租房需要受房东制约，还要担心哪天房子就不能租了。虽然租房价格比较低，也没有房贷的压力，但是就是没办法保证长期居住。一些短期的百万医疗险也是如此。

百万医疗险什么都好，就是有个难言之隐——没法一直保证续保。

百万医疗险不保证续保，价格也不保证。就像房东可能突然就不给你续租了，租金也可能年年上涨。

有的小伙伴就有异议了，谁说百万医疗险不能保证续保？我投的xx百万医疗险就可以续保到105岁呢。真的是这样吗？待学姐给各位一一揭晓。

百万医疗险保证续保分析重点

>>百万医疗险怎么样才算保证续保？

>>百万医疗险真的能续保到105岁吗？

>>学姐总结

百万医疗险怎么样才算保证续保？

在探讨百万医疗险是否可以保证续保之前，我们要明白“保证续保”的含义。

《健康保险管理办法》关于百万医疗险保证续保相关规定

简单的说，就是百万医疗险保证续保有这三大特点：

◆  保证能续保

即无论发生任何情况，不管是被保人的身体状况变差或产品停售，还是发生过理赔，保险公司均不能拒绝投保人续保。

◆  保证费率不变

续保时的保费，必须按照我们第一次投保的费率表缴纳，保险公司没有权利中途上调。我们也就不用担心保费上涨的问题了。

◆  保证条款不变

续保时不会改变条款，比如老王买了某产品是6年保证续保的百万医疗险，第一年的住院医疗费用报销比例100%，之后续保的住院医疗费用报销比例也是100%。

目前市面上保证续保的百万医疗险也有不少，例如超越保2020、好医保长期医疗险、平安e生保等。

下面学姐就以平安e生保（保证续保版2020）百万医疗险为例：

平安e生保百万医疗险续保相关条款

保证续保的产品，在保证续保期间内，是不会因为被保人的身体变差或者理赔过而终止投保的，并且也不会单独调整被保人续保的保费。只要是符合合同规定，都是可以进行续保的，让被保人没有后顾之忧。

也就是说，不管发生什么事情，只要你想续，就都能续。 

主动权掌握在投保人手中，也就不用担心产品停售或因为身体原因买不到百万医疗险了。

百万医疗险真的能续保到105岁吗？

我们在购买百万医疗险时，会经常看到保险条款中会写到可以续保到XX岁，这其实是所谓的“承诺投保”，而并不是“保证续保”。不了解保险的人会误以为可以保证续保至XX岁，但是其实“承诺续保”和“保证续保”是有一定的区别的。

关于承诺续保，就是在合同期满时，投保人可以申请续保，但需要经过保险公司审核。有些严格的保险公司还会要求投保人进行健康告知再决定是否能继续投保。

以一款承诺续保的百万医疗险——安享一生尊享版为例：

安享一生尊享版百万医疗险续保相关条款

对于承诺续保的产品，续保能否通过都是有风险的。根据合同条款，保险公司既能够涨价，也可以停售。哪怕承诺续保到105岁，也不代表我们第2年就一定能够正常续保。

承诺续保≠保证续保

这两个概念字面意思差不多，实际含义却存在天壤之别。许多代理人为了提高销量，常用这种“承诺续保”来忽悠消费者。

◆  如何避免被“承诺续保”套路？

想要避免这种套路的最佳方式就是仔细阅读保险条款，因为合同条款是不会骗人的。

银保监会也发现了部分百万医疗险会用混淆词句来忽悠消费者，为了系统性的保护消费者的权利，银保监会就发布《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》：

关于百万医疗险统一规范相关规定

这则通知，主要针对的是一年期的健康险进行统一规范。

也就是说，保证续保6年，15年，20年，甚至保证续保终身的百万医疗险都是长期医疗险，不包含在内。

其他一年期的产品，都属于短期医疗险。

银保监会这次的文件中提出了明确规定：

关于百万医疗险不得使用承诺续保相关规定

本次通知主要规范了以下三点：

1、必须写明是保障期间为1年

2、必须写明保障期满后需重新投保

3、宣传材料中不得使用“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等词句。

如不符合上述要求的产品，将于2021年5月1日前停止销售。

关于百万医疗险停售相关规定

从最新的短期健康险保险业务的通知来看，显然对我们而言是一件好事，银保监会为了保护消费者，真的是用心良苦啊。

而对保险公司来说，想要虚假宣传、误导销售的难度会更大。银保监会也正在一步步的完善我们的权利，相信未来的保险市场会越来越好！

◆  为什么要优先考虑保证续保的百万医疗险呢？

举个例子：

老王买了一款保证6年续保的医疗险，投保时身体一切健康，正常承保并过了等待期。

第二年，老王去体检发现患了甲状腺结节，保险公司仍然必须以第一次投保的健康标准进行承保，并且不得拒保。

如果期间此产品停售了，老王仍然可以享受保障责任直至第6年。

但是如果老王买的一款一年期的百万医疗险，投保后发现患了甲状腺结节。

那么合同到期时，老王想要续保或者更换新的产品基本上是无法正常投保的。

我们买保险希望的就是在出现疾病风险的时候，自己不用承担高额的医疗费用，把风险转嫁到保险公司，让保险公司来给我们报销。而选择保证续保的医疗险，能让我们有更安心的保障。

由于医疗险的健康告知比较严格，学姐不建议身体欠佳，年龄偏大的人群购买短期的百万医疗险。

所以，身体有小毛病的或者年龄偏大的人群，更加应该将长期保证续保的医疗险作为首选。但是在投保医疗险时，都是需要进行健康告知，为了能更好得通过，一定要遵循健康告知的原则：健康告知怎么做？如何正确地带病投保？

学姐总结

百万医疗险，自打上线以来就以保费低、保障高的特点深受大家喜爱。而长期保证续保的百万医疗险的出现，也是这一类产品的重大变革。

目前市场上出现有短至6年，长至20年的保证续保百万医疗险，学姐也将这些值得购买的保证续保医疗险产品做个合辑：倾力推荐！四款保证续保的百万医疗险，续保再也不用愁

虽然现在大多数的医疗险做不到长期保证续保，但是续保条件还算宽松。现在市面上一年期百万医疗险保障也比较充足，发展也相对成熟。如果是身体健康、年轻的朋友购买了，也不用担心续保问题。

不论是购买短期医疗险还是长期医疗险，这些小细节都需要注意！

当然，想要更全面的保障，除了配置医疗险，重疾险、寿险、意外险也是必不可少的。