健康保多倍版即将下架，不分组多次赔的国民重疾险即将谢幕！

最近这段时间，重疾险市场并不平静。因为重疾新规的落地，所有“旧时代”的重疾险必须在1月31日前下架，而很多高性价比的重疾险已经提前停售。

今天学姐就来给大家介绍昆仑健康的头牌产品——健康保多倍版（也被称作“守卫者3号”）。

健康保多倍版是很多非健康体的投保选择，因为其核保宽松的同时，保障内容也可圈可点。同时昆仑健康为了助力停售收官，推出了限时核保宽松政策，健康保多倍版更是可以实行“择优理赔”方案。

因此学姐就具体给大家讲讲限时核保放宽政策，以及给大家看看昆仑健康保多倍版的产品保障内容有多牛！

本文重点

>>昆仑健康核保政策放松，有何影响？

>>停售在即，健康保多倍版还有哪些亮点？

>>昆仑健康择优理赔方案是什么？

昆仑健康核保政策放松，有何影响？

核保是买保险的一大门槛，因此这个门槛设置的高低，就很关键。若是核保条件严苛，很多情况都会被拒之门外。

核保知识详细可点击蓝字补课>>为什么有的保险买不了？你需要知道核保这些事儿

健康保多倍版的核保条件本就比较宽松，升级后的它核保条件再度放宽，部分健康问题在智能核保无法通过的，可以申请条件更宽松的人工核保。

比如在智能核保中，近视度数超过800度，就会被拒保。而目前健康保多倍版规定，如果进行人工核保，只要度数在1500度以下、矫正视力正常且无眼部病史者，就能以标准体承保健康保多倍版，宽松了很多！

点击图片放大浏览，查看健康保多倍版升级后的全部核保条件

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除此之外，健康保多倍版本次调整还涉及到了很多常见的疾病种类，比如乳腺、甲状腺、胃部等近30种健康异常，如果符合上图所示的条件，申请昆仑健康的人工核保，都有机会直接标准体承保。

特别要说明的是，就算是患过甲状腺癌的人群，经过人工核保也有机会可以除外承保。我们知道，重疾险新规定义发布之后，有一个重大的变化就是甲状腺癌的理赔将变严格，保障力度也会严重缩水，具体可以看这篇推文：重疾新规已发布，甲状腺癌理赔变严格，凭啥少赔70%？

昆仑健康的此次核保调整对消费者来说是非常有利的，如果身体健康存在异常的朋友们，不清楚自己的情况是否可以承保，或者需要核保帮助，可找学姐预约协助核保服务。

停售在即，健康保多倍版还有哪些亮点？

除了放宽了投保门槛，健康保多倍版还有什么亮点，真值得入手吗？下面学姐来做个详细分析。

先给大家上个前菜——健康保多倍版产品精华图：

昆仑健康健康保多倍版（守卫者3号）产品信息

依学姐看，健康保多倍版在这几个方面上，都有自己的优势：

◆  健康保多倍版重疾多次赔付不分组

多次赔付的重疾险，疾病分组是常规操作，而健康保多倍版不按套路出牌，疾病不设分组！

在这里跟大家科普一下重疾分组和不分组的区别。比如小陈和小李都买了同一款多次赔付重疾险，下面是其部分重疾分组情况：

小陈和小李35岁时都患了B组的急性心肌梗塞，都拿到了重疾赔偿金。

5年后，小陈又不幸得了严重心肌炎，但由于这个疾病和之前所患的急性心肌梗塞同属B组，所以小陈这次并不能拿到赔偿金，花了家里大部分积蓄；

小李不幸得了良性脑肿瘤，但好在这个病属于C组，因此小李能再一次拿到赔偿金，减轻了治疗及康复的经济压力。

重疾不分组的重要性不言而喻。

健康保多倍版重疾不分组赔付两次，提高了疾病的赔付概率，也让多次赔付的作用能够得到最大化的体现。

◆  健康保多倍版少儿高发重疾涵盖量高

健康保多倍版包含20种少儿特疾保障，其中有15种疾病属于少儿高发重疾，涵盖量高达75%，实用性强。

健康保多倍（守卫者3号）版少儿特疾总一览表

18岁前确诊少儿特疾，可以额外赔付150%基本保额。若投了健康保多倍版50万保额，孩子又在保单前15年患了少儿特疾，则最高可拿到150万赔偿金。

健康保多倍版的这笔钱，不管是对孩子的康复治疗，还是报补习班赶上学习进度，都能帮上大忙。

◆  健康保多倍版赔付比例表现优秀

健康保多倍版的赔付比例表现优秀，重疾最高能赔付150%基本保额，中症和轻症赔付比例都有递增，最高分别为60%和50%，高于市面上的平均水平。

说到赔付比例，此次新规的实施，受影响最大的莫过于甲状腺癌患者的赔付：

TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌被从原来的重疾列入到轻症理赔。理赔比例断崖式下跌：100%→30%。

也就是说，同样50万保额，A购买了健康保多倍版，B购买了新规下的新产品，等待期后两者均确诊Ⅰ期甲状腺癌。但A最高可获赔75万保额，而B最高只能获赔15万，足足相差60万！

除此之外，部分轻症赔付比例也受限，新规规定：“轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症”赔付比例不得超过基本保额的30%，而健康保多倍版目前是最高可赔50%基本保额。同样的保额，谁不想获得更多的赔付呢？

看着一款款优秀的重疾险都陆续停售，要想出险赔得多，真得赶紧入手，没多少时间犹豫了。

◆  健康保多倍版恶性肿瘤医疗津贴——理赔门槛低

健康保多倍版在恶性肿瘤额外保障的形式上，另辟蹊径，只要在首次确诊恶性肿瘤的1年之后，仍然在持续治疗，即可获得恶性肿瘤医疗津贴。

健康保多倍版的这种形式让理赔门槛一下子低了不少，能拿到赔偿金的几率也更高了。

学姐何出此言？

一般来说，1年内新发恶性肿瘤的概率较低，但因恶性肿瘤复发、扩散、转移等情况需要持续治疗的情况却十分常见，而其他重疾险对于此种情况一般是需要间隔3年才能赔。

如果买了50万保额的健康保多倍版，这项恶性肿瘤医疗津贴能及时给到15万赔偿金用于康复治疗，最高连续赔偿3年，共45万的赔偿金，健康保多倍版约等于又赔了一次重疾。

相比三年后才能拿到赔偿金的重疾险，健康保多倍版的理赔门槛更低，能更早派上用场。

昆仑健康择优理赔方案是什么？

为了赶在旧产品下架前再冲一波业绩，昆仑健康推出的另一个利好福利就是“重疾择优理赔”方案：买了旧定义的重疾险，将来确诊重疾，申请理赔时，新旧定义哪个宽松，就按哪个赔。

举个例子：张先生买了旧定义的重疾险，结果不幸检查出动脉瘤，需要做主动脉手术，医生使用了“腔镜”的微创手术，这并不满足旧规定义中“开胸”的理赔条件，但符合新规的定义，所以根据昆仑健康的择优理赔方案，张先生即使做了微创手术，买的旧定义重疾险也是可以100%赔付的。

如果张先生不幸确诊了Ⅰ期甲状腺癌（轻度），按旧定义符合重大疾病定义，可以按重疾赔；而新规定义把Ⅰ期甲状腺癌归为轻症，只能按轻症赔。此时按旧定义赔偿金更多，那么择优就按旧规定义赔。

昆仑健康择优理赔方案的适用范围是使用旧版标准定义的重疾险健康保多倍版（守卫者3号），要求是2020年11月5日(2020版新定义颁布日)之后(含)首次确诊的重疾。给大家画个重点，择优理赔只涉及旧重疾险25种必保的重疾，其他重疾、轻症、中症不涉及。

看到这里，很多朋友又开始纠结了，是现在就投保旧定义重疾险还是等新规产品呢？学姐建议，保险公司有推出择优理赔方案的话，可以优先考虑旧规定义重疾险。

原因有二：首先，新规推出后上架的几款重疾险无论是保障还是保费都不占优势。详细的测评请看以下推文：首款新定义重疾——粤港澳大湾区重疾险上线！贵了保障还不全面？

其次，新的重疾险产品未必可以按照旧规定义的标准理赔，但有优先理赔方案加持，旧规定义下的重疾险不管是符合旧定义还是新定义的理赔标准，都可以申请理赔。