倒计时3天！带病体福音——横琴无忧人生预核保即将暂停！

离1月31日旧定义重疾险全部下架已经没几天时间了。在旧定义重疾险即将全部下架的最后时间里，快速找到适合自己的产品尤为重要。

今天学姐再给大家介绍一款核保宽松的产品：无忧人生2020易核版。这是横琴人寿赶在无忧人生2020退市前，保障不变的情况下放宽核保条件，为非健康体客户推出的易核版本。

那么，无忧人生2020易核版到底是真的将核保门槛压低到让更多人有承保机会，还是仅单纯赚个热度，今天一睹真容。

在此之前，需要提醒对这款产品感兴趣的朋友们抓紧时间了。根据学姐收到的通知，横琴人寿为了保证处理时效，预核保申请最好在1月25日17点前提交。

无忧人生2020易核版产品情况

>>横琴无忧人生2020易核版，这几类人群不要错过！

>>横琴无忧人生2020易核版做了哪些调整？

>>横琴无忧人生2020易核版，保障确实没变样！

>>横琴人寿择优理赔方案是什么？

横琴无忧人生2020易核版，这几类人群不要错过！

横琴人寿无忧人生2020易核版智能核保修订情况大致如下：

无忧人生2020易核版-智能核保修订

满当当的疾病种类看起来确实丰富，为乙肝患者、乳腺疾病患者、妊娠期患病等都提供了更为宽松的投保条件。有涉及到以上情况的人群，可以把无忧人生2020易核版纳入考虑范围内。稍后学姐会为大家作个细致的讲解。

横琴无忧人生2020易核版做了哪些调整？

◆  这8大类疾病，核保变宽松了！

首先讲讲喜闻乐见的改变，无忧人生2020易核版将这8大模块的疾病的问询进行修订后，让不少非标体有了投保的可能！（ps:前方长图预警！）

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无忧人生2020易核版-修订后宽松的疾病

这样一看，无忧人生2020易核版确实是来真的，不少常见疾病都做了适当地调整，学姐就拿具有代表性的几类疾病来讲讲：

>>乙肝类疾病： 

乙肝简单说就是由乙肝病毒携带感染而引起的一种状态，而重疾险往往对乙肝人群有严格的限制，甚至出现拒保情况。

原先的无忧人生2020只有满足阴性且检测值不超过正常范围值1.5倍（包含乙肝表面抗原和乙肝核心抗原）才有投保的机会，而无忧人生2020易核版则做了以下修订：“阴性且检测值不超过正常范围值3倍”以及“阳性但检测值范围正常”也可加费承保，承保条件大幅放宽，对部分乙肝患者而言，有了承保的可能。

>>乳腺类疾病： 

乳腺疾病确实是女性很苦恼的一类疾病，即使病情不严重，也会对买重疾险有很大的影响。旧版的无忧人生2020对乳腺疾病的核保要求也是反映了市场对这类疾病的态度：

只要近半年乳腺超声检查有异常，就会被拒保。

要是没做手术，明确BI-RADS1-2级，但曾经被诊断为BI-RADS3级及以上，就会除外承保。

基本上投保限制多，甚至很难投保到。

幸运的是，无忧人生2020易核版的承保条件大幅度放宽，承保结果进一步细化，更加合理科学，不会一棍子“打死”乳腺疾病患者。

可以看到，无忧人生2020易核版修订后，更加细致地区分了不同乳腺结节分级情况对应的核保结论，而且很大几率可以标体或除外承保；并且时间的问询也更加人性化，一年前确诊可标体承保，一年内确诊可除外承保。

>> 皮肤肌肉骨骼及结缔组织类疾病 ： 

这部分的调整学姐是要重点夸夸的！因为真的极少重疾险能够给强直性脊柱炎疾病患者承保的机会，而无忧人生2020易核版只要满足图表上的条件，可以加费承保。

大家可别觉得很多限制条件，要知道，强直性脊柱炎疾病是一种能引发6大高发病变的疾病，并且还会影响正常生活，甚至致残。

>> 妊娠期疾病： 

不少重疾险对孕妇特别是高龄产妇，有不少的限制，毕竟在孕期会面临很高的风险，一些孕妇可能会不幸患上妊娠期的特定疾病，所以一般的重疾险规定要在孕妇分娩后观察一段时间，决定是否能够正常承保。

旧版无忧人生2020要求分娩结束半年后且满足各项检查均正常方可承保，而无忧人生2020易核版则是进一步问询具体情况，让部分产妇能够承保。比如妊娠期糖尿病的核保就对高龄产妇更加友好，年龄超过40岁且血糖蛋白在一定范围可以加费承保；而妊娠期高血压只要不超出160mmHg/100mmHg也能投保！

◆  这10种疾病，要新增进智能核保了！

无忧人生2020易核版除了对旧版的核保条件作优化调整之外，还将这10种疾病纳入智能核保中：

无忧人生2020易核版-新纳入智能核保的疾病

以上的病症通过细分后，投保前进行明确的核保询问，可以避免后期的理赔纠纷，也能让不少人群有了投保的可能。

◆  这4类疾病，问询更明确了！

当然，核保的调整也不仅是对核保的条件无底线地放宽，也有部分的疾病核保条件修订后稍严了些：

无忧人生2020易核版-问询更详细的疾病

学姐看下来，其实这4类疾病的修订都不至于让这几类疾病的患者没得买：

>>甲状腺疾病： 

无忧人生2020易核版对甲亢和甲减增加了初次诊断时间的问询，要是初次诊断在6个月内，就需要加费承保，但是其他的问询没有改变。

>>妇科疾病： 

◆子宫肌瘤

虽然无忧人生2020易核版也对子宫肌瘤增加了对近半年内妇科超声复查结果的问询，但其实市面上不少的重疾险也对复查时间有规定，还有一些产品要求手术后隔段时间才能承保；并且，就算复查有异常，能满足图表所展开的条件，还是可以标体承保的。

这样来看，无忧人生2020易核版的修订也并不是让人难以接受。

◆单纯性卵巢囊肿

无忧人生2020易核版对单纯性卵巢囊肿进行两方面的调整：

首先与子宫肌瘤的类似，是需要问询复查的结果，如果是复查结果无异常，大可放心承保；万一复查出现异常，那也不必担心，满足一定条件也能标体承保的。

其次是对未手术治疗情况进行调整：旧版要求最大囊肿直径不超过5cm可除外承保，而新版要求如果最大囊肿直径不超过3cm，可以标体承保。乍一看好像缩短了囊肿直径的界定范围，不利于这类疾病的患者，但是其实是让客户有了更多的承保选择，有标体承保的可能。

学姐一番解读后，相信不少小伙伴也能看出这次横琴人寿的诚意了！总体来看，无忧人生2020这次调整后的核保要求还是宽松了不少。

说了那么多关于无忧人生2020易核版的核保条件，想必不少小伙伴对于无忧人生2020易核版的保障内容很好奇了，那么无忧人生2020易核版的保障责任与旧版有无区别，待学姐给大伙分析一道：

横琴无忧人生2020易核版，保障确实没变样！

其实，无忧人生2020易核版直接把旧版的保障责任复制黏贴过去的。

无忧人生2020易核版的基本保障大致如下：

>>保障113种重疾病疾，赔付100%基本保额。50岁前给付150%基本保额；50-60岁给付160%基本保额。

>>保障25种中症病疾，不分组赔付2次无间隔期，依次赔付60%/65%基本保额。

>>保障50种轻症病疾，不分组赔付3次无间隔期，依次赔付45%/50%/55%基本保额。

还有癌症加油包、心脑血管疾病加油包和18种少儿特疾保障可附加，分别可赔付120%、100%和100%的基本保额。

总体来说，保障还是相对到位的，基本保障的比例均在水平线上。而且在核保方面学姐还是服气的，也是尽可能为更多非标群体提供一个可投保的机会了！

但遗憾的是，距离无忧人生2020易核版下架所剩的时间已经不多了，预核保的申请更是在1月25日就截止。因此，学姐特别提醒身体健康状况欠佳、需要人工核保的朋友：务必尽快联系您的专属规划师协助核保！

横琴人寿择优理赔方案是什么？

为了顺利度过重疾销售的窗口期，各大保险公司纷纷推出“择优理赔”方案，横琴人寿也不例外，方案覆盖旗下琴心保（即无忧人生2020）、优惠宝、嘉贝保等共30款在售重疾险产品。

择优理赔方案的出现很好解决了客户的选择困难症：买了旧定义的重疾险，将来确诊重疾，申请理赔时，新旧定义哪个宽松，就按哪个赔。

比如说，王先生持有横琴人寿无忧人生2020易核版的保单，在2020年11月5日（含）之后确诊并通过“腔镜”的微创手术切除动脉瘤，若王先生申请理赔，按照2007版重疾规范，是不符合“开胸”定义，无法获得赔付、但在“择优理赔”方案下，因该手术符合2020版重疾规范，王先生可以获得重大疾病保险金。

从学姐专业的视角看，“择优理赔”还是考虑到了客户的现实需求，能够让客户享受到更好的权益。无论今后出险达到哪个版本的标准，都能根据实际情况、按照有利于客户的原则进行理赔，所以学姐建议，如果保险公司有推出择优理赔方案的话，可以优先考虑旧规定义重疾险。